提升股份制商業銀行駕馭中小企業信貸風險能力

近日，全國股份制商業銀行第十一次行長聯席會議在呼和浩特召開，會議主題為如何“守住風險底線、服務實體經濟”。銀監會主席尚福林高調出席會議并發表講話，肯定了股份制商業銀行是我國銀行業的重要力量，以及它們為小微企業金融服務和金融機制創新做出的貢獻。

自2003年啟動銀行業改革以來，股份制商業銀行可謂突飛猛進。銀監會發布的數據顯示，從2003年到2011年，股份制商業銀行的貸款規模從1.6萬億元增長到8.8萬億元，資產總額由3.1億元增長到16.7億元，而利潤則從116億元增長至1358億元。截至今年6月末，股份制商業銀行貸款規模達10.07萬億元，資產總額21.18萬億元，占銀行業金融機構資產總額的16.7%。顯然，股份制商業銀行已經成為我國商業銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業乃至國民經濟發展不可缺少的重要組成部分。

我們認為，股份制商業銀行的重要性，除了舉足輕重的規模外，更關鍵的是其專注于中小企業信貸服務的戰略選擇。這不僅填補了大型國有銀行難以覆蓋的信貸缺口，滿足了中小企業的發展需求，也為金融業從事中小企業融資以及信貸風險管理提供了人力、智力資源支持。這兩個方面的進步都推動了我國金融業逐步形成多層次、多類型的金融生態，促進了國民經濟穩定、持續發展。

近年來，小微企業融資難成為一個嚴峻的社會問題，股份制商業銀行反應迅速，紛紛加快戰略轉型和服務創新，為小微企業提供專業化金融服務。現在，多家股份制商業銀行并不滿足于“借錢給你做生意”的角色，而是全面拓展服務范圍，不僅讓小微企業融資方式有了更多選擇，而且在結算、渠道、財富管理等方面推出多項創新。數據顯示，在股份制商業銀行10.07萬億元的貸款規模中，小微企業貸款余額達到1.41萬億元，占企業貸款余額的20.47%。

眼下，股份制商業銀行集體重倉小微貸款。華夏銀行開設了小企業專業支行；光大銀行、民生銀行等為中、小微企業增加貸款數百億；招商銀行、中信銀行調整客戶結構，加權中小企業貸款。素來被視為是“藍海”市場的小微貸款領域，已經開始逐漸隱現出“紅海”特征。

然而，當下國際金融局勢充滿不確定性，國內宏觀經濟形勢也在變化。中小企業特別是較多小微企業陷入經營困境，勢必要增加銀行的業務風險。針對上半年小微企業貸款的資產質量惡化現象，多家銀行也提出應對之道，但是效果并沒有想象的好。

這也很快反映在銀行的凈利潤中來，從目前公布的5家股份制銀行的中期報測算，凈利潤的平均增幅約為33.76%，比一季度低了5個百分點，放緩的趨勢比較明顯。

我們認為，股份制商業銀行尤其要重視風險控制與業務發展的平衡。如尚福林所言，股份制商業銀行要強化全面風險管理理念，切實提高復雜環境下風險管理的水平，采取有力措施識別、計量、緩釋、控制和化解風險，確保穩健審慎經營。

來源：中國經濟網——《農村金融時報》

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