民間借貸因勢利導、擴大渠道才是對癥的處方

溫州金融試驗區的建立是國家要為民間借貸找出路的信號，疏通化解民間借貸風險，引導民間借貸走向陽光化規范化。

我國的民營企業不斷的發展壯大過程中需要資金的支持，但由于我國銀行的特殊性使民營企業無法從正規渠道獲取貸款資金，只能借助民間借貸。在金融機構的壟斷地位不斷強化的過程中，民間借貸也只能形同“黑市”在“地下”進行。缺少監管的民間借貸就像缺了籠頭的馬，無拘無束、漸漸就會走形走樣，使原本正常的借貸行為逐漸演變成高利貸，而且根據金融的逐利性，高利貸之風越刮越猛。泛濫的結果還會危害社會穩定和擾亂金融秩序，吳英案、顧春芳案無不是這種結果的縮影。

近年來房地產泡沫帶來的暴利比任何實體經濟的利潤都高，這誘使許多實體企業放棄實體或減少企業規模擠進房地產市場，這種結果是使得房地產市場更加活躍而實體企業更加萎縮，使原本應流入實體經濟的資金轉向房地產，使得實體經濟融資不斷枯竭。作為為中國經濟貢獻了60%以上GDP的民營企業，特別是中小企業，如果因金融環境的困境而放棄對企業的堅守，使暴利領域的泡沫越吹越大，民間借貸崩盤的也就只剩下時間的懸念了。

民間借貸是經濟活躍的產物，把民間借貸當作促使利率市場化的“鯰魚”絲毫不為過，我國的銀行成為最賺錢的企業是犧牲存款人的利益存貸息差形成的，而民間借貸則能有效的彌補存款負利率的影響。去年11月10日，央行就如何看待民間借貸問題首次做出詳細回應，確認民間借貸具有制度層面合法性，提出合規的民間借貸受法律保護，肯定民間借貸解決了部分社會融資需求，明確民間借貸是正規金融的有益補充，應使之規范化陽光化。民間借貸終于從暗流涌動中露出小荷尖角。

民間借貸在一定程度上滿足了中小企業融資難問題，但資本的逐利性使民間借貸很容易跨越高利貸的門檻，那樣對實體經濟的危害不言而喻。打擊民間借貸已被歷史證明不是解決問題的良方，主導權應由管制讓位于市場，只有政府支持鼓勵建立產業投資或資本走出國門，把社會上的部分民間資本引入實體經濟，同時擴大民間資本的運用渠道，有條件的地方可以把民間資本吸收到金融體系中，成熟的地方可以使民間金融資本發展成地方銀行機構。這樣既可打破銀行金融壟斷又可造福地方經濟，同時也給民間資本找到釋放的出路，但所有這些渠道都應在完善監管機制中運行，不能留有監管空白。把民間借貸從“惡魔”改造成“天使”，因勢利導才是對癥的處方。

來源：中國經濟網——《農村金融時報》 許權勝

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