貨款難收銀行惜貸 商貿企業資金鏈緊繃

貨款難收逾期貸款與違約率上升

近日，記者走訪廣州部分批發市場了解到，近期部分商貿企業的現金流出現了少有的緊張狀況，導致銀行減縮了對這類中小商戶的授信貸款，令整個行業資金鏈緊繃。而各大銀行2012年半年報顯示，長三角部分地區的商貿企業經營困難，導致銀行逾期貸款與違約率上升。隨著廣東本地部分商貿行業資金周轉困境出現，業內預計未來部分商貿企業融資將面臨挑戰。日前，銀監會發布預警稱，銀行企業資產質量出現波動，不良貸款反彈壓力增大，銀行應避免采取停貸、上收審批權限等簡單式的風險控制措施。

在廣州海珠新港的服裝城，一家服裝批發商在點著一沓貨款單。“貨款拖了兩個月還沒到賬。”這位老板搖頭嘆氣道。近日記者走訪廣州先烈東路、新港西路等地的服裝批發市場，不少商戶反映，從5月以來客戶貨款到賬速度明顯放緩，部分長三角地區的客戶賬款拖了好幾個月，導致本地商戶對銀行貸款還款能力急劇惡化。

在先烈東路的一家服裝批發企業，老板陳先生指著門前堆放的服裝貨物對記者訴苦稱，由于擔心貨款收不回來，他不敢再發貨了。“銀行催得緊，如果再不還款他們就把我算到逾期貸款，還要交滯納金。所以我就先要把之前貨款收回來充賬。”陳先生向記者表示。

類似陳先生焦急等待貨款的老板不在少數。據商家反映，浙江溫州與江蘇部分地區的商貿企業資金鏈斷裂導致無法到期支付貨款，殃及本地的供應商與批發商，整個服裝城現場都有成堆的貨物沒有裝車發送。

不少個體批發商向記者反映，目前小商戶要償還的貸款都是去年末利率高企時積累的，部分貸款年利率高達8%以上。此外，廣州本地部分批發市場下半年將繼續提高租金，人力成本也不斷上漲，使商戶手頭資金更加捉襟見肘。

隨后，記者走訪南岸路等地部分家具批發商貿企業，一家商貿企業負責人對本報記者表示，不少有上下游合作關系的商貿企業采用五項擔保形式，參與企業承擔著連帶擔保責任。因此，在任何一家企業無法償還全部貸款時，為其擔保的企業就必須全額還款。例如若三家企業聯合擔保貸款，各家均為500萬元，那么其中一家倒閉后，銀行對其余任何一家都有權利要求其償還全部500萬元貸款。

因此，一旦采購貿易企業資金周轉困難，下游的供應商資金肯定有影響，銀行則很有可能收不回貸款。“現在我們日子很難過。”該負責人表示。

批發商：

擔心貨款收不回不敢再發貨

銀行：

對個體商戶進行有選擇貸款

據了解，目前廣東部分國有銀行對部分風險增大的行業貸款已加強風險管理。業內預計，未來中小商戶貸款可能更為緊張，部分商貿企業融資將面臨挑戰。

工商銀行廣東省分行相關人士對本報記者表示，該行目前個人經營性貸款著眼于商品交易市場、產業集群或新興專業市場和優質客戶群體，對部分不符合產業政策商戶貸款則采取退出。截至目前，該行已拓展專業市場300多個，涉及個人商戶23萬戶。

建設銀行廣東省分行相關負責人對本報記者表示，今年上半年，個人經營性優先選擇成熟穩定專業市場商圈的優質客戶群體，貸款增速沒有出現較大的上升或下滑，但與房地產相關的行業，如石材、家居等行業今年的貸款需求較往年略為減少。

而一位銀行客戶經理向記者透露，目前銀行對個體商戶與中小企業貸款趨于緊張，一些貸款項目利率升至15%以上，不少銀行都“惜貸”。

上半年業績報告顯示，在五大國有行中，除了農行、建行外，中行、工行和交行不良貸款余額均有所上升。在股份制商業銀行中，民生銀行、平安銀行、浦發銀行、興業銀行等銀行上半年不良貸款余額和比率均為“雙升”。

監管層：應避免采取停貸和上收審批權限等措施

針對江浙地區發生的企業聯保、隱性直保風險問題，銀監會方面警告稱，銀行應避免采取停貸、上收審批權限等簡單式的風險控制措施，防止信貸投放的順周期波動引發區域性、系統性風險。

銀監會指出，銀行應加強對客戶經營現金流的分析，尤其加大對小企業信用貸款的試點力度，對于已經受到擔保鏈牽連的企業，要區別對待、分類施策，根據企業實際情況重新設定貸款條件。

按照銀監會最新公布數據，整個銀行業今年上半年不良貸款余額為4564億元，已出現連續三個季度環比上升。就16家上市銀行的不良貸款情況來看，新增不良貸款或者逾期貸款均高度集中于長三角地區，主要是浙江、江蘇、上海等地。截至今年6月末，上市銀行逾期貸款已達到5283.54億元，比2011年年底增長31.25%，這說明企業資金周轉問題已影響到了銀行的資產質量。

對于小企業，不少銀行業放貸開始慎之又慎。業內分析人士認為，由于關聯企業互保、隱性擔保普遍存在于中小企業當中，銀行一方面對這類企業具有較高的議價能力，另一方面又因擔心其資金風險而謹慎放貸。因此，整個信貸市場需求依然深陷大企業貸款需求不足、小企業貸款困難的局面。

面對信貸質量下行壓力，銀監會指出，商業銀行應創新信貸產品和擔保方式，在小企業貸款方面，需要根據小企業的經營特點，重點在知識產權質押、訂單質押、應收賬款質押、林權抵押等各類權利質押上取得新突破。

來源：廣州日報

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