政府牽頭整合資源 協同解決小微企業“融資難”

一家小型油料加工企業，經過多年打拼的創業注冊了自己的品牌。按理說其目前生產經營上應該是風生水起，蒸蒸日上，但實際情況卻是目前正處在一種“停滯式開工”的狀態，大訂單不敢接，只能靠一些小業務勉強維持正常的開支，在生產上陷入了“進不得、退不得、吃不飽、餓不死”的尷尬境地。

這是當前部分實體小微企業的尷尬和無奈。按照一般的認識，企業生產經營應該是訂單“越大越好”，但實際反映到實體小微企業身上卻并非如此。大的訂單意味著采購原材料量的迅速增大，這讓本來就在流動資金上捉襟見肘的小微企業更加困難；同時，大的訂單又意味著財務風險的迅速上升，貸款風險加大。流動資金緊張“融資難”已經嚴重制約了部分實體小微企業的發展，成為企業生存的“瓶頸”。

大多數的實體小微企業實際上是從“小作坊”轉變而來，從作坊轉型到正規企業雖然在組織形式名稱有了大的改變，但很多小微企業實際上還是停留在了“夫妻店”的模式上，少數家人控制企業的大部分股份，卻忽視了對外部資本、股東的吸引加盟。企業有了正式的工商注冊、商標注冊，管理得到規范了，但生產成本也有了顯著提高涉及到稅收、質監、衛生等各個方面，資金得到了分流。由于原有的資本必須分渠道使用，而新的資本又缺乏注入，隨著生產規模的擴大，資金緊張也就成為常態。

由作坊到正式企業，不僅僅是生產規模的簡單擴大，更是整個企業經營管理方式的一次革命性質變，涉及工人成本、存貨管理、成本核算、原材料采購、銷售、售后服務和品牌創建、企業文化等各個方面，對每個崗位的員工素質都提出了更高的要求。但很多小微企業仍然停留在作坊式的生產經營模式上，所有的事項都單純依靠一兩個人包打天下，往往是“揀了芝麻丟了西瓜”，當生產經營達到一定程度后就無從發展，管理粗放，浪費較大。

小微企業處于創業階段，對各項扶持政策的需求相對比較迫切，但在政府層面卻因為各方面原因一直沒有全部落實到位。例如在融資方面，一般僅限于銀行和企業之間打交道，政府很少直接出面或出臺具體措施為小微企業解決“融資難”的問題。同時，有很多企業往往由于片面的急功近利思想，在自身實力不達標的情況下盲目接手一些大單，導致中期在資金周轉上陷入“進不得、退不得”的尷尬境地，被迫高額借貸維持正常運轉，直至陷入被動。

而銀行貸款的高利率與小微生產加工企業的微利性之間也存在著一定的矛盾，小微企業淪為“給銀行打工”。此外，拋開風險因素，單就小微企業貸款的“額度小、筆數多、需求頻繁”的特點也逼迫銀行提高單筆貸款的利率定價，加重了企業的財務負擔。

要解決實體小微企業的“融資難”問題，單純依靠任何一個單位都是遠遠不夠的，需要由地方政府牽頭，整合各種資源協同辦理。

地方政府應加大對實體小微企業的扶持力度，以牽頭搭建政府擔保平臺的方式，有選擇性的提供擔保，解決大部分小微企業貸款“擔保難”的問題。筆者認為，組建政府擔保平臺并不難，難就難在應選擇哪些企業提供擔保。這一方面，政府可以設定一個標準，即對企業往年銷售額、股東數量、股本規模、利潤增長情況、管理情況等設定一個基本的標準，引導轄區內的小微企業積極向這個標準靠攏，從中優中選優提供政府擔保支持，既能有效引導企業提升管理水平，又能切實解決部分企業的“擔保難”問題。

銀行方面應適當調整對小微企業的貸款政策，并積極創新的業務產品。對那些與民生、老百姓生活密切相關，而行業盈利率又比較低的實體企業，應適當給予利率優惠，支持其做大做強。此外，應適當增加基層網點對實體經濟服務的信貸人員數量，改革考核方式，將業務量和業務規模放在同等重要的位置，充分調動經辦人員的積極性。在新產品開發方面，銀行方面可以針對實體經濟的特點積極開辦倉單質押、存貨質押等新業務，在傳統的抵押、擔保之外找的新的保證途徑；以組建實體經濟間的“大聯保體”的方式，以聯盟的方式提供擔保。此外，金融機構在辦理實體經濟貸款業務時還可以引進擔保公司提供擔保，解決互保或交叉擔保的問題。

應當借鑒國外的先進經驗，進一步放寬民營銀行包括村鎮銀行、社區銀行設立的準入條件和資金來源，鼓勵更多的金融機構進軍實體小微企業業務，通過提供貸款、擔保、技術援助等手段支持小微企業，與其他的金融機構共同建立起多樣化、多層次的中小企業融資途徑，從而推動實體經濟的健康持續發展。

來源：中國經濟網——《農村金融時報》 丁明來 劉偉

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