銀根緊縮利率調整 算一算降息后能省多少

從去年10月份開始，在銀根緊縮的情形下，各地房貸市場出現了水漲船高的態勢。今年，央行7月5日晚間突然宣布降息，此次距上一次6月8日降息還不足一個月。一月連降兩次息，讓不少有買房意向的購房者十分激動。降息之前，5年期以上貸款基準利率為6.80%，降息后5年期以上貸款利率為6.55%，利率優惠對購房者來說無疑節省了一大筆利息。算一算能省多少房貸？

記者算了一筆賬：以50萬元20年期房貸為例，在降息之前，5年期以上貸款基準利率為6.80%，按照房貸執行基準利率計算，月供為3817元，20年下來總利息為41.6萬元。降息后，基準利率為6.55%，按照房貸執行基準利率計算，月供為3743元，20年下來總利息為39.8萬元。相比之下，降息之后，50萬20年期的貸款，每月要少還將近74元，20年下來少還利息1.8萬元。

以貸款100萬20年期的房貸來算，如果按基準利率計算，則原每月還款7633.4元，現每月還款7485.20元，每月減少148.2元；如果按1.1倍利率計算，則原每月還款8043.71元，現每月還款7876.52元，每月減少167.19元。20年還款總額減少3.5萬-4萬元。如果將兩次降息累積起來看，也就是說，明年1月1日起執行兩次降息后的新利率，那么房貸成本支出的減少將更為明顯。月供每月減少297.83元，20年可少還約7萬元。

對于本次降息，成都鏈家地產總經理張海明表示，盡管降息后月均還款減少額度有所減少，但對于購房者的實際還款壓力的影響，更多是對于心理影響的作用，“在利好的宏觀金融政策的刺激下，預計購房者的積極性將有所提高。”

蓉城房貸利率暫無變化

更讓購房者關心的是，利息降了，首套房貸貸款能否跌回7折優惠？7月5日，央行宣布將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.7倍。而有消息稱，經歷了首套房貸8.5折優惠、重回基準水平之后，工行又于近期正式將首套房貸利率重新下調到最低8.5折優惠。

但記者了解到，目前工行、建行、中行、農行和交行五大國有銀行均迅速上浮部分期限的存款利率，但與存款利率在第一時間上浮相比，對于下調貸款利率，各銀行目前并未作出表態。成都多家銀行個人貸款業務部工作人員均表示，尚未接到首套房貸利率可以打折的相關通知，目前房貸仍繼續按照基準利率執行。

對于首套房貸，成都目前只有少數銀行可以打8.5折，如民生銀行，更多的銀行只能給予基準利率甚至維持基準利率上浮10%的標準，而7折優惠近期更是“聞所未聞”。在外資銀行方面，記者從匯豐等幾家外資銀行了解到，大部分外資銀行的首套房貸利率在年初就已經回歸到基準利率以內，部分外資銀行有小幅度的折扣優惠，八五折出現要貸款百萬以上。

“2009年成都很多銀行都執行7折優惠，這是因為地震后的原因。”銀行業界人士透露，即使是一些銀行對于首套房貸可以打8.5折，也需要對貸款個人進行綜合評價來確定，他表示，所謂銀行對個人房貸的綜合評價體系則主要包括貸款客戶的年齡、職業、學歷、收入等自身指標，以及貸款成數、貸款期限、收入還貸比、貸款違約損失率等貸款類指標，“在首套房貸利率調到最低8.5折，但最低資金回報率指標沒有下調的情況下，客戶的綜合指標測算結果無法通過系統，優惠利率實際上也無法操作。”

來源：華西都市報 徐潔瑩

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