銷售誤導多理財經理不知產品資金投向

銀行理財產品收益下降已成不爭事實。而隨著各家銀行競爭的加劇，各種銷售誤導行為也越來越明顯。記者近日走訪廣州多家銀行發現，銀行理財經理在銷售理財產品時，部分理財經理沒有風險意識，而風險評估也是走個形式。對于產品的投資方向和管理團隊，基本不清楚。而這些銷售行為是違反銀監會相關規定的。市民在購買理財產品時，需多留心，不可糊涂投資，以免日后造成虧損。

現象一：銀行的理財經理準入門檻低

記者走訪北京路的一家銀行時，一位理財經理熱情地向記者推薦產品，但記者提出更想買理財產品時，該理財經理卻說目前債券型基金賣得比理財產品好，“我自己都買了這款基金，真的很好。”

對此，一名業內人士告訴記者，銀行賣理財、基金、信托、保險等產品都有中間業務的收入，其中保險和信托產品的提成相對多一些；而理財產品比較好賣，提成也相對少一些。銀行理財經理也會有一定的中間收入業務的指標，若每年考核不達標則會被扣錢。一般來說，最近基金產品普遍不太好賣，而理財經理又有任務量，因此確實會出現向顧客強推基金的現象。

此外，目前很多銀行的理財經理都未必有AFP、CFP等專業證書，銀行的理財經理準入門檻不高也直接導致了可能對客戶推銷產品的時候表現得不夠專業。該業內人士表示，建議如果有相熟的理財經理，可以一直建立聯系。

現象二：風險評估存風險

銀行對客戶進行風險評估，并根據客戶風險評估等級推薦相應的理財產品，是銀監會明文規定的法則。而記者近日走訪廣州多家銀行發現，銀行風險評估本身暗藏風險。

記者來到越秀區一家大型國有銀行營業部咨詢理財產品，發現其理財經理自身沒有風險意識。在介紹一款年化收益率為3.9%、期限為91天的產品時，當記者問到產品說明書上的風險等級“R3中等”是何意時，該經理只是表示：“我們都是這么寫的。雖然合同書上不會寫保本，在我們銀行內部它就是代表保本的。” 在其他多家銀行，記者也遇到這些不談風險的理財經理。

另外，有些銀行的理財經理在對客戶進行風險評估時非常不規范。比如在天河路的一家股份制銀行，其理財經理在用不超過三分鐘介紹完理財產品的收益和期限后，直接詢問是否需要購買該款產品。而記者詢問產品說明書上的“客戶風險承受能力評估”尚未完成時，她笑稱：“這些只是走個流程。”

現象三：誰掌管資金池不透明

目前，市場上的銀行理財產品大都走“資金池”模式，而作為客戶的投資者，往往只知道其購買理財產品的預期年化收益率及期限，對于資金池由誰掌握、到底投資什么并不清楚。

一般來說，在產品說明書上會標有投資方向和投資比例。但面對密密麻麻8~9頁的產品說明書，客戶根本沒有時間看，更多的是依靠理財經理的介紹。

近日記者走訪廣州多家銀行，所有理財經理對其介紹產品資金池的描述都不清楚。當記者詢問如此規模巨大的資金，是由誰管理及投資哪些方向時，一家大型國有銀行理財經理表示：“你只要知道在什么情況下，你可以獲得收益就可以。至于誰管理這些資金，我們也不知道。”

據了解，理財產品募集的資金，要么是由銀行自己的投資部門或公司管理；要么是銀行委托其它投資機構管理。而據報道，某銀行的一款理財巨虧損16.45%。造成該產品虧損的原因，除了市場波動的因素外，該款產品投資顧問團隊資質也受到質疑。

來源：廣州日報 李震 李婧暄

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