經濟進入“不確定”時期 財富管理行業迎來機遇

近來，GDP破八、人民幣貶值預期增強等信號引發了人們對于未來的擔憂，中國經濟開始進入“不確定”時期。然而，對于財富管理行業而言，卻迎來了大發展的黃金時期。

經濟不確定帶來財富不確定

金融危機爆發之后，中國經濟形勢開始轉向下行，雖然有一系列政府刺激經濟的舉措，但仍無法阻擋這一大勢。日前，GDP“破八”的消息一經傳出，引發市場上悲聲一片。在對今年第三季度的GDP預測中，最悲觀的國投瑞銀基金認為將只有7.2%，其次是安信證券和北大中國宏觀經濟研究中心，他們認為是7.4%。匯豐銀行則較為樂觀，他們認為今年三季度經濟將恢復至8.5%的水平。

專業機構預測的差異，讓人困惑不已。當前，唯一能確定的只是，中國正在進入一個經濟的“不確定”時期。很多人開始擔憂起來，未來中國的經濟形勢會怎樣？手里的財富會受到怎樣的影響？理財者們開始由狂熱轉向謹慎，有了漸漸成熟的理財觀，開始懂得思考如何才能更科學地管理財富。

“這種經濟形式可能會持續很長時間，財富的保值、增值成為擺在所有人和家庭面前的首要難題。但對財富管理行業而言，卻是一個重大的歷史性機遇。”宜信財富首席財富管理專家呂騏博士說。

事實上，正如呂騏所說，中國財富管理行業正迎來一個巨大的歷史性機遇。今年6月，中國證監會主席郭樹清在中國證券投資基金業協會成立大會暨第一屆年會上指出，發展財富管理對經濟轉型具有根本意義。首先，是提高我國經濟效率的需要。第二，是改善國民收入分配的需要。第三，是改善金融體系結構的需要。第四，是推進資本市場健康發展的需要。總之，財富管理行業在中國大有前途，正處于重要的發展機遇期。

財富管理機遇：從“居高不下”到“中路突擊”

美國有一則廣告：士兵在奔赴伊拉克戰場前，與家人告別，還要鄭重地通知個人理財師，“我的資產就全權托付給你了。”

在西方國家，專業的財富管理機構和家人一樣，是財富的守護者，將財富交給專業的理財師和財富管理機構打理，有著悠久的歷史。品格端正的財富管理機構大都陪伴家庭很多年，為家庭提供從子女教育、退休安排到消費支出等全面的規劃服務。財富管理機構不以自己的成功為目的，而以是否幫助客戶達成了客戶的人生目標為責任。

在國內，隨著國民的富裕，國內傳統的金融機構和外資銀行紛紛開設私人銀行部門。專業的資產配置、科學的產品搭配、全方位的綜合財富管理規劃，對國內“孤軍奮戰”的理財者無疑有著極大的吸引力。然而，這些財富管理機構卻都不約而同地將目光聚焦在少數的高凈值人群上。

“財富管理最初以高凈值人群作為切入點，打開了中國的財富管理市場。但是，高凈值人群僅僅是社會上最小眾的群體，因此財富管理行業在高端市場爭奪了幾年，卻遲遲沒有普及。也沒有讓老百姓受益。”呂騏博士說。“在美國，有上萬家財富管理機構，服務于不同定位的客戶。中國的財富管理機構也將迎來這一發展機遇。

據索福瑞集團數據顯示，截至2010年末，中國可支配資產10萬美元以上家庭數量約300萬，而上億人口正在走入這一群體。由此可見，大眾富裕階層正在迅速崛起，并成為社會的中堅力量和主體。然而長期以來，大眾富裕階層并未受到足夠重視，社會、銀行、理財機構大多把目光集中在少數的高凈值人群，大眾富裕階層一方面在專業的財富管理上有著很大的需求，而另一方面又苦于找不到適合的財富管理機構，得不到好的財富管理服務與指導，存在諸多困惑與難處。

這樣一個正在壯大且需求強烈的群體，正是財富管理行業在中國的發展機遇所在，而一些機構也看到了這一機遇。

記者了解到，8月28日，由《財經》雜志和宜信財富聯合主辦的《財經-宜信財富?中國財富管理系列論壇——大眾富裕階層財富管理的挑戰與機遇》將在北京拉開帷幕。屆時，來自監管機構、學術機構、財富管理機構、新聞媒體等各方的專家、學者、從業人員將齊聚一堂，深入探討并論劍大眾富裕階層財富管理之道，為財富管理行業更好地服務大眾富裕階層指明方向。

“隨著中國經濟結構轉型的逐步推進，GDP增速放緩，宏觀經濟的不確定性增強，理財者的投資回報和財富增長均會受到負面影響而呈現下滑趨勢。與此同時，中國社會人口老齡化的狀況日益加劇，家庭養老負擔不斷加重，如何為自己提前安排后繼無憂的養老計劃，已是擺在每個人面前不可回避的問題。在這樣內外交迫的環境下，人們對于專業的財富管理服務的需求日益增加，財富管理行業迎來了發展的機遇。專業的財富管理機構對個人和家庭的資產狀況和理財需求進行全面的分析，利用優化的投資選擇和資產配置實現財富的保值和穩步增值，并通過養老計劃、子女教育、稅務規劃、遺產傳承等增值服務來解決家庭面臨的種種挑戰，這是可預見到的一個重大的行業發展趨勢。”呂騏博士表示，從大眾富裕人群的需求切入，順應財富管理行業的發展潮流，能夠實現財富管理機構、財富管理行業、及其服務的理財者多方共贏。

來源：中國經濟網

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