吸存能力不足 中小金融機構“逐鹿”農村市場

面對利率市場化的大趨勢，金融機構特別是農村中小金融機構的經營壓力日益顯現。業內人士認為，一些商業銀行在農村只吸不放，而作為“農村金融服務主力軍”，農村中小金融機構在利潤空間收窄的背景下對“三農”貢獻巨大。

但值得注意的是，不少農村中小金融機構承壓前行，為農村“量身定制”金融產品，主動開展自我規范和業務創新，“逐鹿”農村市場。

吸存能力不足 農村中小金融機構日子難過

在日前召開的廣東省農村中小金融機構支持“三農”科學發展工作會議上，記者了解到，當前農村中小金融機構的日子并不好過：一方面，在經濟下行的背景下，存款收縮；另一方面，利率市場化使盈利空間進一步收窄。

“農村信用社是支農的絕對主力。但在同行業的激烈競爭下，農信社的吸存能力不足，存款增長緩慢，新增存款穩定性不足，使可投放的支農資金有限。”廣東省郁南農村信用社負責人說。

該負責人認為，對于金融機構而言，農業抵御市場風險和自然災害的能力較弱，農民從事種養業增收困難，農業保險發展緩慢，風險保障機制缺乏，都制約著金融對農業的信貸投入，以及農村中小金融機構的發展。

由于以上原因，農村金融也成為廣東金融體系中的“短板”。據廣東銀監局副局長劉為霖介紹，廣東省城鄉二元結構的金融發展特征還沒有根本改變，農村金融仍是廣東省整個金融體系中最薄弱的環節，部分地區特別是粵東、粵西及粵北欠發達地區農村金融服務狀況不容樂觀，結構性和區域性“貸款難”等問題較為突出，制約了廣東省農村地區經濟的發展。

“量身定制”金融產品 借力政策“逐鹿”農村市場

劉為霖認為，廣東省內農村中小金融機構將憑借其貼近三農、立足基層的特點，通過服務網絡多元化、手段多樣化，使金融服務的觸角延伸到鄉村、社區，貼近到農戶。政策層面上，未來廣東將實施農村中小金融機構金融服務進村入社區工程、陽光信貸工程和富民惠農金融創新工程等“三大工程”。

事實上，廣東的一些農村金融機構早就在探索如何有效開拓農村市場。據廣東大埔農村商業銀行負責人介紹，在被譽為“南國瓷都”的梅州市大埔縣，陶瓷產業一直是當地的支柱產業。該行為解決陶瓷企業技術改造、新產品開發等融資難題，組織貸款調研團隊掌握企業的生產、銷售、結匯等一手資料，為有資金需求的企業定制了“一次核定，循環使用”的貸款，即一次核定借款人最高額度和期限，在此范圍內，企業可自主循環使用貸款額度。

像這樣由市場主體自下而上探索產生出來的農村金融產品不勝枚舉，例如此前臺山農信社推出的土地承包經營權質押貸款模式，目前已經由《廣東省建設珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區總體方案》上升為國家政策，并允許在梅州試點。

這些金融產品的共同特點是與農村金融需求密切契合，為農戶、農業“量身定制”金融產品，在滿足當地農村金融需求的同時，也為金融機構本身帶來了收益。據不少農村金融機構負責人介紹，經過深入調研后推出的農村金融產品不僅收到了良好的社會效果，也保證了此類貸款無一例壞賬。

農村金融機構發展迎來利好機遇

近期發布的《廣東省建設珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區總體方案》中兩次提到發展農村金融，一是在梅州市建設“農村金融改革創新綜合試驗區”，二是在湛江市建設“統籌城鄉發展金融改革創新綜合試驗區”，農村金融發展迎來重大利好期。

據廣東銀監局介紹，全省已成功組建12家農村商業銀行、24家村鎮銀行，農村商業銀行已成立5家小企業專營機構，涉農貸款總額達998.54億元，村鎮銀行56.21%的貸款投向農戶和小企業。

廣東省金融學院院長陸磊認為，設立村鎮銀行等農村金融機構僅僅是一個開始，國家政策的真正目的是在間接融資占主導地位的背景下發展直接融資，這是多層次金融市場的本義。發展農村金融，不僅要考慮農民的金融需求問題，還要考慮金融機構的可持續發展，特別是要建立好風險分擔機制。

對此，劉為霖認為，下一步要加強機制建設，強化風險管控。具體來說，就是要開展模擬分析，全面梳理潛在風險點，前瞻預判風險；確保工作推進建立在風險管控有效的基礎上；重點做好對基層網點、流動網點和便民服務點的業務指導和人員培訓；強化突發事件應急處置能力。

來源：新華網 范超

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