"新36條"細則全部出臺 民間資本的機遇與挑戰

放開民資投資壟斷基礎性行業閘門

近期，銀監會公布《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，要求為民間資本進入銀行業創造良好的環境以及加大對民間投資的融資支持力度。本報將推出“開放的銀行”系列報道，探討銀行業與民間資本的雙向互動。本期選題“民間資本的機遇與挑戰”從宏觀角度闡釋了民間資本進入金融領域，給銀行與小微企業帶來的積極改變，重點報道了村鎮銀行、資金互助組等新型金融組織的開拓與實踐。

“我們村鎮銀行于2012年2月開業到現在，總貸款額已達到了1.75億元，固定客戶200多家，這都是因為政府的政策好啊！”江蘇惠山民泰村鎮銀行行長陳天雄在接受《農村金融時報》記者采訪時欣喜地表示。

陳天雄的經歷只是眾多投資者中的一個，國務院從2007年開始支持建設村鎮銀行，截至2012年3月末,全國已有740家村鎮銀行拔地而起，全國的小貸公司更是已經超過5000家，這些數據都表明民間資本進入銀行業獲得了一定的成功。

細則出臺充滿機遇

該細則如果落實得好，是一件政府、百姓、投資者多贏的好事，大家都能受益

除了銀行業以外，更多新的領域也都在接受著民間資本的進入。按照國務院的要求，各部委為2010年《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》下稱“新36條”的配套政策，各領域引導民間投資的實施細則須在6月底前制定完成。截至目前，已有鐵道部、銀監會、能源局、衛生部、教育部等數十部委分別或聯合出臺鼓勵民資進入的實施細則，涵蓋鐵路、金融、能源、醫療、教育等關鍵領域。6月29日，國家旅游局出臺關于鼓勵和引導民間資本投資旅游業的實施意見，這是6月底相關部委出臺的最后一個“新36條”實施細則。輿論有關民間資本“暖春”的喝彩，不絕于耳。

立足于中國經濟社會現狀，上述關鍵領域的放開意義重大。盡管有評論指出，上述舉措的根本動機在于借力民間資本救急下行趨勢明顯的經濟危局，但不能否認的是，在壟斷利益日漸固化的今天，經濟下行所衍生的深層矛盾的凸顯，恰為改革營造了凝聚共識、深入推進的良機。

中國社科院農村發展研究所杜曉山教授在接受記者采訪時也表示，“新36條”細則的出臺有利于落實各個部門民間資本進入的具體過程，給了民間資本公平競爭，平等對待的機會，該細則如果落實得好，是一件政府、百姓、投資者多贏的好事，大家都能受益。

陳天雄的很多話似乎也證實了這一點：惠山民泰村鎮銀行主發起行是浙江民泰商業銀行，是村鎮銀行的控股方，占51%的股份。在國家的大力扶持下，到今年底在全國應有10家左右的民泰村鎮銀行可以正式開業，小微企業為主要客戶。陳天雄在說到自己銀行的優勢時，語氣中透露著自豪：“我們銀行從開業起客戶數量穩步上升，口碑很好，與國有大型銀行比較，優勢在于‘短，頻，快’，平均每筆貸款從申請貸款到下賬只用1周時間，這是大型銀行所沒法比的。”

另外陳還表示，民間資本的進入其實對于國有大型銀行也是有好處的，會使他們發展的更快，因為這些大型銀行一般在小銀行都有入股，如果小銀行發展的好，他們也會從中獲利，等于是一個共贏的狀態。

廣西梧州港德硬質合金制造有限公司的董事長陳勇德作為小微企業的代表，在接受記者采訪時表示，因為港德公司所經營的主要為硬質金屬，主要銷售對象為鋼廠、五金加工廠、電器店。在梧州，行業內沒有國有資本來與他的競爭，所以“新36條細則”并沒有給港德公司的發展帶來任何明顯的益處，但是這家注冊資本只有500萬的小型企業能夠走到今天仍然依靠著政策的扶植。

硬金屬制造業是國家在西部的鼓勵行業，因此享受了國家的扶持政策，收取的所得稅從一般的25%降到了15%，公司是2004年成立，當時并不知道此政策，去稅務局申請時被告知可享受此待遇，該政策正好也是從2004年開始實行的。

對于國家的扶持，陳勇德說：“曾經因為是特色產業所以得到了廣西政府的幾萬元資金支持，幾年前我們第一個發明了大規格模具制品，這在廣西是首例，所以得到了幾萬元獎金，一句話，還是要感謝政府！”

政策雖好落實卻難

真正想做到擴大民間資本的影響力，就要做到門檻放低

但是，在“新36條”細則出臺的同時，更多的人表現出了質疑和觀望的態度，很多人認為對比“新36條”，本輪細則部分關鍵內容缺乏新意。例如“鼓勵民間資本參與鐵路干線、鐵路支線、鐵路輪渡以及站場設施的建設”，“支持民間資本進入油氣勘探開發領域，與國有石油企業合作開展油氣勘探開發”等內容在兩年前的“新36條”中就已被提及。

也有業內人士擔心，即使有了實施細則，“玻璃門”仍然存在。例如在鐵路部出臺的細則中，諸如哪些干線線路民間資本可以參與，民間資本要進入鐵路建設領域需要具備什么樣的條件，鐵路運營如何定價，能否獨立核算等問題，仍未給出清晰界定。

關于這一點，杜曉山表示，在詳細研究過“新36條”的細則之后，可以發現這樣的現象，有些部門的細則具體一些，但有些部門出臺的就只是原則而已，距離投資人的具體想法相差很多，對于投資人的權益保障，投資流程等等具體問題也沒有詳細說明。

之前有相關人士稱，民間資本進入銀行業已經屬于各部門中做得較好的了，杜曉山認為，看起來銀行業方面確實做得比別的部門好了，但是其實很多細節也很不明確，真正想做到擴大民間資本的影響力，就要做到門檻放低。

杜曉山舉例說，農村資金互助社是經銀行業監督管理機構批準，由鄉鎮、行政村農民和農村小企業自愿入股組成的銀行業最小單位了，但是目前全國的資金互助社卻只有40個，這相對于中國幾十萬個的村，縣來說實在是一個太小的數字了。很多民間資本要求進入，但銀監會遲遲不批，這就導致了資金互助社發展緩慢、過于保守、創新不足的局面。資金互助社如果不在鄉鎮發展，那么等于被扼殺了發展前景。

對于鼓勵村鎮銀行的發展，主發起行已經從控股20%降到了10%，這算是一個進步，但是民營資本還是最多只能控股10%，“在這方面，我認為銀監會太過保守了，即使不能立刻在全國實施，至少可以在溫州等試驗區做做嘗試，對于好的小貸公司，允許其沒有主發起行，完全由民營資本構成，看看究竟效果如何，這是多么有意義的嘗試，為什么不做這樣的事呢？”杜曉山感慨道。

雖然對于眾多小微企業和村鎮銀行來說，當今的發展情況已經比原來好了很多，但是當記者問他們“跟大型企業銀行相比，你們的劣勢有哪些？”時，這些本來雄心壯志的負責人卻不約而同的沉默了，隨之而來的是同樣的一聲嘆息：“跟他們比那當然差得太多了…”

陳天雄說：“雖然我們靠著‘以小企業小農戶為信貸主向、以低門檻快審批為服務利器’的服務理念在業內獲得了一定的認可，但相比大型銀行，其實我們面對的劣勢更多。最大的問題就是網點單一，目前我們只有一家本部，這是因為銀監會規定小銀行開業一年后才能設立分支行，也就是說即使半年之后我們開業時間到一年了，也只能從一家變兩家，增長速度太過緩慢了。”

另外，經濟增速放緩也給惠山民泰村鎮銀行帶來不小的沖擊，收款方面負債業務增長緩慢，大家都沒有多余的錢放到銀行，貸款方面增長的更加緩慢。受到制約，他們的主要客戶是那些養殖業和種植業的小微企業，以前這些小微企業對于資金的需求較大，但今年因為減產，所以資金需求變小，擴張速度變緩，貸款風險也變大了，等于整個制約了村鎮銀行的發展。

業內專家和企業負責人的話似乎印證了“出發點雖好，但細節不夠完善”這個事實。長遠來看，引導民間資本從一般性競爭行業向基礎產業、金融領域轉移，是轉變經濟發展方式的題中應有之義，是增強我國經濟發展可持續性、優化投資結構的重要棋子。從政策出臺到落地實施，政府各職能部門還需盡快細化條例，出臺配套實施細則，消除隱形壁壘，讓民間資本盡快吃下進入未知投資領域的這顆定心丸。

來源：中國經濟網——《農村金融時報》 王青

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