打破抵押物崇拜 破解中小企業融資難

破解當前的中小企業“融資難”問題，中信銀行放棄業界普遍存在的“抵押物崇拜”思維，根據企業不同擔保物，靈活辦理小企業融資業務，為小企業提供更為便利多樣的融資服務。

創新融資理念

“成長貸”破解企業融資難題

數量占全國企業總數的99%，創造了60%以上的國內生產總值，中小企業在我國國民經濟中扮演著日益重要的角色，卻面臨著融資難題。

在社會各界聚焦小企業“融資難”時，中信銀行廣東小企業金融中心也在思考。中心有關負責人表示，小企業財務制度相對不完善、經營行為短期化和對管理者過度依賴，抑制了商業銀行的貸款意愿。但他同時強調，外部不利因素也是造成小企業融資難的重要原因，“抵押物崇拜”現象就是其中之一。

由于偏好固定資產，商業銀行在審批貸款條件時一般較為重視抵押物，但小企業往往缺乏符合條件的抵質押物，阻礙了融資鏈條的正常運轉。

針對上述問題，中信銀行轉換思路，探索出了一套卓有成效的風險控制模式，其突出特點之一就是放棄了過去業界一味強調抵押的做法，將風險關口前移，提前過濾風險。

針對小企業經營特點，中信銀行對現有授信流程進行了大膽改造，從授信調查、審查、審批等方面進行突破，推出了專門的小企業授信流程，更開發出以成長型小企業為重點的“成長貸”系列產品，實現了小企業貸款融資和風險管控的充分平衡。

以往在業內，人們把看抵押物價值決定是否放貸的思路稱為“磚頭文化”，而中信銀行通過“照鏡子”，找到小企業在抵押物價值之外的核心價值和未來價值，同時也找到銀企雙方認可并擅長的切入點和產品，這被稱為“鏡子文化”，更具適應性和靈活性。

“從"磚頭文化"到"鏡子文化"，反映的是中信銀行在服務小企業融資方面的理念變化，中信銀行因此能夠為廣大中小企業提供更為靈活多樣、快捷便利的融資服務。”上述負責人表示。

融資方式多樣化

總有一款產品適合你

不斷反思“抵押物崇拜”，中信銀行在控制風險的前提下推出多種產品，靈活滿足中小企業融資需求，成功走出了“抵押物崇拜”的思維慣性。

成長貸、采購貸、信貿通、應收賬款質押融資、抵押快貸……中信銀行小企業融資系列產品根據企業提供的不同擔保物，推出多樣化的融資方式，滿足不同類型小企業的融資需求。對能提供房產抵押的企業，可以選擇“抵押快貸”；對出口外貿型企業，可憑保單和相關單據辦理融資業務；對于網絡公司等應收賬款余額較高的企業，可以辦理應收賬款質押融資；對有較高融資需求的企業，可使用房產加其他補充擔保措施。此外，中信銀行還提供種子基金、政府采購商融資方案、集群企業聯保等融資方式，化解小企業融資壁壘。可以說，只要你想要，總有一款適合你！

面對小企業融資的復雜情況，中信銀行制定有別于大企業的授信制度以及建立專業化的管理團隊，建立了以“專營機構、專職團隊、專門流程、專業平臺”為特點的“四專”服務體系，加強對小企業客戶甄別。

此外，中信銀行還憑借中信集團強大的綜合金融平臺，聚集了來自中信證券600030,股吧、中信信托、中信資本、信誠人壽、中信基金、金石投資等業界領先金融機構陣容龐大的專家團隊，共同助力“未來之星”俱樂部，向企業會員提供多元化金融產品和增值服務，扶助更多的中小企業成為區域特色企業、細分市場龍頭企業以及國內或海外上市的公眾企業，做到小企業成長、壯大的金融伴侶。

為網絡公司送去“及時雨”

我與中信故事

高科技小企業的融資難題較少被社會關注，但作為位于天河軟件園的網絡科技股份公司F公司財務總監的朱小姐，卻曾經備受融資問題的困擾。

早在2004年，朱小姐就與銀行開始談貸款業務，但大部分銀行最后都不了了之，原因相同：公司缺乏足夠的不動產和固定資產抵押。“高科技企業屬于輕資產企業，有技術但較少固定資產，按照一般評價標準往往無法拿到充足的貸款。”有關專家指出。

幾年過去了，正當朱小姐感到貸款無望的時候，她與中信銀行接觸。了解到F公司的融資需求后，中信客戶經理迅速上門了解情況，并取得有關業務合同。較短時間內，就拿出了適合該公司的融資方案。

2011年2月與中信銀行開始接觸，5月份拿到貸款，便捷高效給企業帶來“及時雨”。如今，F公司發展順利，年收入節節攀升，達到了預期增速。

中信銀行優勢產品簡介

采購貸：政府采購供應商中標后，憑借政府采購合同申請貸款，以未來的應收賬款作為擔保方式獲得專項貸款，提前獲得資金以組織生產或采購貨物。具有綠色審批通道，兩個工作日內放款等優勢。

信貿通：中信銀行對已向中國出口信用保險公司投保出口信用保險的出口型小企業客戶提供融資授信，企業投保了綜合保險、統保保險、信用證保險、特定買方保險、買方違約保險、特定合同保險等保險，憑借保險證明就可申請。

抵押快貸：憑借在廣州市范圍內的非唯一城市住房、非閑置的商用房、別墅、廠房、土地作為抵押物，獲得流動資金貸款、銀行承兌匯票等融資方式，三個工作日內可獲審批。

1+N組合貸款：中小企業以房地產不動產抵押為主，追加其他補充擔保措施申請授信，中信銀行給予放大倍數授信，最高可以達到抵押物價值的120%，擔保方式和授信產品可靈活組合。

應收賬款質押融資：應收賬款的債權人將其對債務人的應收賬款的債權向銀行提供質押擔保以獲取融資。應收賬款質權標的可以是已存在的債權，也可以是預期的未來債權。企業可以申請應收賬款質押的單筆授信以及循環授信。

法人按揭貸款：中信銀行向申請授信的法人組織發放的用于購買經營用途房產的，并以所購房產作為抵押，按月分期還本付息的貸款業務。貸款的主要按揭對象為寫字樓、工業標準廠房、商鋪、商住兩用房。具有貸款期限長、按揭品種多、還款方式靈活三大優勢。

銀行卡即借書證

中信“云舒館”

可免費借書

這里是中信銀行，也是云舒館。

從6月上旬開始，到中信銀行廣州分行辦理金融業務的客戶驚奇發現，大廳或貴賓廳內不知何時添置了一個書架，等候辦理業務的客戶在書架前耐心挑選圖書，一些人在銀行一角手捧圖書安靜閱讀……

中信銀行卡如今已自動變身為借書卡。如果您想繼續閱讀，簡單刷一下中信卡，還可以帶走免費借閱15天，在中信銀行廣州分行下屬任意網點都可歸還圖書，享受圖書漂流的樂趣。15天后如果您喜歡這本書，也可以留下它，書款直接從預授權中扣除。

好書常相伴。云舒館由中信出版社聯合中央電視臺CCTV10《讀書》欄目等權威機構和社會閱讀名人組成團隊，精挑細選圖書定期更新；

讀書贈希望，替換下來的圖書將以云舒館的名義捐贈給邊遠山區和社區圖書館，未及時歸還圖書所扣除的預授權將用于維持閱讀平臺新的采購運轉以及公益，持續點燃知識的希望之燈。

中信銀行“云舒館”，讓閱讀如影隨形。

最新消息

從6月份開始，“云舒館中信免費閱讀服務終端”已在中信銀行廣州分行36家支行網點全面上線。據了解，未來以“作家與讀者零距離分享交流”形式開展的線上“讀書會”也將全面展開，“云舒館”將以不同形式的衍生活動為中信持卡人創造一個全角度的閱讀氛圍。

來源：南方日報

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