險資市場化改革提速

“年頭上還有不少企業因借不到錢頻頻‘通關系’‘遞條子’，現在一下子沒有人來貸了，活兒冷清下來，反而有點不習慣。”某中型股份制銀行信貸審批負責人坦言，近來經濟增長乏力，由企業信貸需求疲軟而引發的“放貸難”已成為整個銀行業面臨的難題。

【探因】

貸款利率實在太高

春江水暖鴨先知。對于實體經濟走下坡路，其實在宏觀經濟數據尚未出爐之時，銀行信貸層面已經感覺到了企業需求的疲軟。

“我們支行一般一個月里30幾筆業務總歸有的，但整個5月的業務量不及平均的三分之一。”昨天，在徐家匯區域的一家中型股份制銀行張姓負責人告訴記者。

今年，中央財政擬安排專項資金及多項優惠政策重點扶持中小企業，為廣大中小企業的發展創造一個相對寬松的融資環境。然而，資金面寬松了，一些小業主卻“不想借”了。

究其原因，一位小業主稱不愿向銀行借錢首因就是利息太高：“大家為什么愿意申請房貸，只因利息合理；但現在行業利息動輒15%以上令企業實在無福消受。再加上銀行審批速度十分慢，我實在缺錢，寧可以20%左右的利率問行業里的‘兄弟’借點或者索性到小額借貸公司去融資。那里的利率也好談，而且速度比銀行不知快了多少。”這位小業主說。

在嘉定經營的小業主張小聲告訴記者，還受不了銀行的是所謂的“搭配銷售”，比如在某家銀行貸款就要存上一大筆資金，或者必須辦多張信用卡還有所謂擔保金、咨詢費、財務顧問費等。

“不過，我最近也感受到政策對我們的傾斜。”張先生告訴記者，前陣子自己貸款的某大型國有銀行退給他12000多元的擔保費，“據說是上面監管亂收費退下來的，給我錢當然是好事，但你想想，如果不監管，我們這些小業主貸款的隱形成本有多高啊。”

企業實際需求疲軟

交行金融研究中心對5月工業生產者購進價格同比指數PPI的預計是：“該指數已連續九個月下行，4月份已跌破零值，加之5月份國際油價繼續下行，國內工業品成本上漲壓力較小。由于國際與國內市場需求雙雙疲弱，商務部監測5月份生產資料價格持續四周均下降。據此預計，5月份國內生產資料價格環比漲幅將重回負值，約為0%至-0.2%；生活資料價格環比漲幅將與上月基本持平。”

總體上，業內預計5月份PPI環比降至負值，加之翹尾因素較4月份下降約0.3個百分點，5月份PPI同比可能繼續下行至-1%左右。

來自匯豐銀行的研究報告顯示，4月份，我國銀行信貸增速較3月份略放緩至15.4%；新增貸款6818億元，較3月有所減少，扣除季節因素，實體經濟需求偏弱以及央行對于貨幣寬松相對謹慎的態度可能是新增貸款減少的主要原因。

不過，交行金融研究中心研究員陸志明對記者表示，宏觀調控向“穩增長”傾斜、項目審批加速，加之市場利率有所下行，信貸需求、特別是中西部地區的信貸需求有所好轉，當月新增貸款有所上升。一批重大項目審批提速對貸款需求的帶動作用將進一步顯現，加之近期準備金率下調提高銀行可用資金能力，銀行信貸投放能力增強，未來信貸增速有望緩步回升，依然維持全年新增貸款8-8.5萬億的判斷。

【應對】

多家銀行放下“身段”

記者了解到，很多銀行也已經放下“身段”——昨天，在位于靜安寺附近的泰隆銀行，相關工作人員向記者提出了“直客式服務”的新概念。

“我們是堅持采取‘看三表’即水表、電表、海關報表，掌握企業運營情況，資金流向，把握客戶真實需求的。同時采取‘查三品’即人品、產品、押品，通過向企業周邊生活人群的側面了解企業的經營狀況，嚴控貸款風險。”該工作人員告訴記者，針對小業主反應的銀行貸款速度太慢的問題，泰隆銀行可確保“老客戶貸款三小時以內解決，新客戶三天內給予明確答復”的高效服務。

據悉，今年以來，泰隆銀行將支行網點開到郊區、城鄉結合部，開到小微企業身邊。該行每天派出幾百名客戶經理進駐各專營市場，隨時為小微企業提供一對一的上門服務。大到為客戶量身定制貸款，小到指導客戶進行網銀操作，全方位的金融服務讓小微企業享受到了以客為尊的良好體驗。同時，泰隆還投入大量人力物力增加營業窗口數量，保證每個支行網點營業面積達到1500-2000平方米，柜臺14-17個。為便于個體工商戶辦理業務，該行的營業時間也相應延長，讓客戶體驗到“延時多柜”的良好服務。

在浦發銀行，相關工作人員告訴記者，行里特別推了“易貸多”：“針對中小企業融資過程中存在的銀行信用低、抵押物不足等現實處境，可給予其高于抵押物價值的融資額度，最高2倍融資。”

在中信銀行五角場支行，專門針對小微企業資產規模小、財務制度初建等特殊因素，搭建了以成熟擔保公司為主體，抵押貸款和互助擔保為補充的小企業營銷模式。

來源：中華工商時報

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