存款流失嚴重銀行“奪金熱” 高收益短期產品重現

大型商業銀行5月存款流失仍在加劇，前20天四大行存款就再度下降了2700億元。險資僅在4月就從銀行體系流出1348億元。

銀行存款流失現象愈演愈烈，為了緩解資金壓力，達到監管指標，不少銀行又打起了理財產品的主意，理財市場預期收益率重現抬頭態勢。同時，各家銀行在理財市場爭奪大客戶的競爭也更加激烈。

“今年以來，股份制銀行和外資銀行發行的過半理財產品面向中高端市場，國有商業銀行發行的中高端產品所占比例較2011年也有所上升，各行都在加力爭奪中高端客戶。”1日，普益財富研究院的吳濘江對經濟導報記者說。存款流失加劇

大型商業銀行成為今年存款流出的“重災區”。導報記者從銀監會網站公布的最新數據了解到，截至4月末，國內銀行業總資產和總負債環比雙雙下降，其中大型商業銀行總資產和總負債均減少了1.2萬億元，為近年來少有的現象。

“大部分原因是存款流出引起的。”1日，中國人民大學金融學院副教授王常齡對此分析道，存款流失會導致商業銀行表內資產減少，進而影響到銀行業資產及負債。

“現在拉存款越來越難，僅維系老客戶就要花費比以往多得多的時間。”一家股份制銀行山東分行的業務經理張劍向導報記者表示。據其了解，已經有幾家銀行的地區分行沒有完成存貸比任務，其中幾家中小銀行較為偏遠的支行目前已經有好幾周都沒有完成存款任務，使得他們的存貸比未通過考核，而未完成的支行不僅取消年終獎和季度獎，還出現倒扣錢現象。

有消息顯示，大型商業銀行5月存款流失仍在加劇，前20天四大行存款就再度下降了2700億元。導報記者注意到，5月23日保監會網站公布前4月保費收入時曾透露，險資僅在4月就從銀行體系流出1348億元，與此同時，其投資資產則增加超過800億元。

“有對利率下調的擔憂，也是為了尋找更多投資獲利的機會。”王常齡對此分析道，“現在政策面對A股有所利好，與銀行較低的存款利率相比，資本市場顯然有更多的盈利空間，所以不排除大額存款從銀行繼續流出的可能。”

這也對銀行施加了更多的攬儲壓力。“5月末的時候還好點，但是6月份是季末，壓力特別大。”張劍向導報記者表示。

在分析人士看來，鑒于銀行存貸比日趨緊張，第二季度存款壓力不會弱于一季度。“隨著財政存款上繳日和年中存貸比考核的臨近，預計6月銀行將加大臨時吸儲力度。”一券商分析師如此表示。重啟高收益理財

實際上，為了緩解存款流出的壓力，達到監管層季末指標考核要求，銀行已經在做一些準備工作。

導報記者采訪中注意到，在5月末6月初之際，部分銀行就已經開始推出一系列“跨月”理財產品，而這些理財產品的預期收益率均比以往有所上漲。其中，一度告別市民的5%以上預期年化收益率的短期理財產品“重現江湖”。

如華夏銀行近期推出的兩款“六一”特供產品，其期限為51天，預期年化收益率均超過5.2%，而此前，這類期限的理財產品預期收益率不過4.9%；同樣，光大銀行將于6月4日發行完畢的3款周期51天的理財產品，其起始金額分5萬元、20萬元和70萬元3檔，對應的預期年化收益率均較高，分別達到5.2%、5.25%和5.4%；萊商銀行甚至發行了一款預期年化收益率高達6%的產品。

“確實比前期的預期收益率高了些。”長期關注銀行理財產品的投資者王先生向導報記者表示，工商銀行5月29日曾發行了一款周期在69天、起點為5萬元的理財產品，預期收益率為4.8%，而該行同款產品在5月中旬發行時預期收益率還是4.6%。

而在導報記者采訪中，一銀行理財分析師也向導報記者表示，隨著季末的來臨，短期理財產品的預期收益有望繼續走高，“都是為了留住資金。”

同時，有業內人士對導報記者表示，隨著吸儲難度的增大，“多金”的中高端客戶成為今年銀行競爭的主流。導報記者發現，多家銀行近日發行的高收益產品，其門檻都在百萬元以上。如光大銀行推出的一款期限為117天，預期年化收益率達到5.6%的產品，起購金額就為100萬元；還有一款中國銀行發售的產品，預期收益率5%，但因為周期僅為29天，其起點金額高達300萬元。

普益財富統計的數據顯示，今年前5個月，股份制銀行和外資銀行發行的面向中高端市場的理財產品數量超過其發行產品總量的一半，其中股份制銀行的相關產品占比達51.14%，外資銀行更是超過70%。同時，國有商業銀行逐步加大對中高端市場的爭奪，產品占比為46.02%，較去年上升了3.71個百分點。

“未來中高端銀行理財市場競爭將越來越激烈。”吳濘江表示，“其中股份制銀行要在中端市場與國有商業銀行競爭，又要在高端市場與外資銀行競爭，其面臨的競爭環境最為激烈。”

來源：經濟導報 時超

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀