破解融資難 推動跨越式發展

作為一家“面向三農”、服務城鄉的大型股份制上市銀行，農業銀行始終堅持“無大不強，無小不穩”的經營戰略，將加快發展小微企業金融業務作為支持地方經濟發展的重要抓手、構筑客戶基礎的重要力量、推動業務轉型的戰略選擇、履行社會責任的必然要求，不斷強化和提升小企業業務在經營發展中的重要地位。近年來，湖北農行以“業務專營、分類管理、擔保創新、服務優化”為突破口，有效緩解了中小企業融資難問題，推動了中小企業業務跨越式發展，支持了一大批中小企業做大、做強。截至2011年12月，共為4300多戶的中小企業提供金融服務，為1738戶中小企業提供信貸支持，中小企業貸款余額達到406.29億元，比年初凈增67.6億元，其中，小企業1070戶，實體貸款余額75.02億元，比年初增加25.85億元，增幅52%。

完善服務體系加強小企業服務機制建設

農行是較早對小企業金融業務實行專業化管理的商業銀行之一。2006年，農行湖北省分行成立了小企業信貸處，實行了小企業客戶專門機構、專職人員、專業操作的“三專”管理。目前，武漢及12個地市州分行均建立了小企業金融服務中心，農行還在武漢東湖高新成立了小企業專業支行，專門針對東湖高新區小企業提供金融服務。同時，進一步完善小企業授信的“六項機制”與“四單管理”，單列信貸計劃，配置相應信貸規模，創新綜合績效考核，加大客戶經理績效考核力度，為小企業發展提供了制度機制保障。

實行分類管理加大產業集群支持力度

根據湖北省實際情況，農行制定小企業客戶營銷的目標，圈定重點地區、大中城市城區、經濟發達縣市、資源優勢地區為中小企業信貸業務重點地區。在此基礎上，確立重點產業，在符合產業政策的前提下，支持已經形成規模、具有比較競爭優勢和產業積聚、輻射效應的產業集群的發展。近年來，采取整體授信、單個最高貸款限額的辦法，重點支持了洪湖石化設備、仙桃彭場無紡布、咸寧通山石材、黃岡團鳳鋼構、荊州洪湖石油化工機械、孝感安陸糧油機械、孝感漢川馬口紡織制線、隨州香菇等52個產業集群客戶及省委、省政府確定的企業帶、企業鏈發展。同時，推行小企業目錄庫動態管理方式，重點支持了大型企業上下游配套的小企業、重點地區和重點產業的優質小企業。

加強產品創新著力解決小企業融資難

創新推出“簡式貸”、“智動貸”、“廠房貸”小企業拳頭產品，在客戶評級方式、貸款申請和償還方式方面都有新的突破，市場反響良好，受到廣大小企業客戶的認可。積極研發具有區域特色的小企業金融產品，如黃石大冶的銅單質押貸款，通過產品創新較好地解決了當地小企業融資難的問題。推行小企業最高額擔保方式，初步緩解了小企業抵押擔保登記難及成本過高的問題。加強與擔保公司的合作，與全省資產規模較大、信譽較好的擔保公司簽訂了全面合作協議，雙方互推客戶。針對小企業特點，建立起一套小企業產品研發、推廣、評價體系，初步構建起融資融信、理財增值、支付結算、電子銀行、代理業務和綜合服務等六大系列的小企業金融服務產品。我行小企業簡式快速貸款，在湖北舉辦的“2009中國湖北理財總評榜“中,榮獲“2009年度最受歡迎的中小企業融資產品”稱號，在“2011年武漢金融博覽會暨理財總評榜”中，榮獲“最受歡迎的中小企業融資產品稱號”。農行始終把不斷完善對小企業客戶的服務作為自身的歷史使命，踐行“大行德廣，伴您成長”的企業承諾，致力于為更多的小企業客戶解決融資難問題，與廣大小企業共同創造美好的明天。

改進作業流程進一步提高辦貸效率

針對小企業信貸業務“急、小、頻”的特點，簡化審批流程，初步建立了適應小企業信貸業務的審批機制。適當下放信貸審批權限，實行分區域小企業信貸業務的差異授權，并嚴格實行業務限時辦結制度，實現了小企業信貸業務的“一站式”審批。對超權限的小企業信貸業務，開辟小企業貸款的“綠色審批通道”，建立了“目錄準入管理+批量特別授權”的流程模式。完善評級模型，專門制定了小企業客戶分池評級辦法，實現差異化的客戶準入標準。同時，結合總行區域授信和行業授信管理辦法，對重點支持的產業集群制定整體授信方案，我行十堰分行在現行授權經營體制下，創新信貸產品和流程，推出汽車產業集群授信業務，優選86家汽車產業實體客戶進行了汽車產業集群整體授信及信貸轉授權，對產業集群范圍內的優質客戶實行“授信總控、目錄管理、用信自批”，破解了當地中小企業貸款難的問題，有力支持了地方汽車產業集群的發展，進一步提高了小企業信貸業務效率。

來源：荊楚網-湖北日報

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