銀行計息日歷少五天 央行三種計息方式難統一

一年多少天？這個問題，小孩子都會回答：平年365天，閏年366天。然而，這個“問題”在銀行那里還真就成了問題。銀行會告訴你：銀行“計息歷”，一年360天。

少5天意味著什么

銀行“日歷”少5天，算進不算出，意味著銀行“多收了三五斗”。

注冊在嘉定的新輝科技有限公司曾在2011年12月從某股份制銀行貸了一筆500萬元貸款，期限一年，利率是中國人民銀行規定的基準利率6.56%上浮10%，即7.216%。新輝科技負責人曹先生是這么算年利息的：7.216%÷365，得出日利率，然后500萬×日利率×365天=360800元。銀行卻告訴曹老板：計算公式錯！日利率應該是7.216%÷360，貸款年利息是365811元。

銀行年利率除以360天換算成日利率，而不是除以實際天數365或366。結果一比較，銀行一年少算5天，結果利息多收約5000元。也就是說，曹老板每年得向銀行多交納5000元利息。曹老板很氣憤：“一年下來，銀行豈不是悄悄從自己身上‘偷’了5天利息？如果是20年的住房貸款，不就意味著讓銀行白白多賺了100天的利息？

計息怎么會少5天

在銀行工作人員的指引下，記者查到了“出處”。2005年出臺的《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中明確規定：月利率‰=年利率%÷12；日利率‰=年利率%÷360。人民銀行2007年出臺的《關于儲蓄存款利息計算若干問題的解答》中進一步表示，年利率除以360換算成日利率，而不是除以實際天數365或366。

為什么是360天？工商銀行4.42,0.00,0.00%“老法師”告訴記者，“現在都是系統控制，存貸款利息輸入電腦自動就有結果。”而360這一數值沿用了很多年，當時手工計算時整數360比365更方便，用365產生“除不盡”的余數，多麻煩。他表示，少了5天，客戶多付5天貸款利息，銀行多付客戶5天存款利息，這在理論上是公平的。而事實上“老法師”忽略了一點，由于存貸息差的原因，客戶多付的貸款利息會遠高于所多得存款利息。也就是說，銀行付出錢少，拿進的錢多，考慮到中國銀行3.06,0.00,0.00%業的龐大業務規模，銀行因此賺進的，絕不是一筆小數目。

一年天數何時“十足”

北京銀行10.05,-0.06,-0.59%上海分行相關負責人告訴記者，2006年，北京朝陽法院曾受理過儲戶以欺詐為由狀告銀行，原因就是對存款利率以360天計算的方法有異議。深圳也曾出現過同樣訴訟官司。中信銀行4.49,-0.02,-0.44%信貸管理部總經理孫建林曾在《金融會計》發表了題為《銀行計息基數應按一年365天才公平合理》的文章，呼吁盡快統一。

統一的難點在何處？某國有大型商業銀行相關負責人表示，“我們是按照人民銀行的規定執行的。”從技術上說，如果銀行自行按照365天或366天計息，則在會計計算等方面與央行的口徑不一致，導致統計混亂。

然而，記者仔細察看央行此前的文件，發現央行給出了三種計息期方式，分別是按照整年月的、整年月又有零頭天數的、實際天數的。那么，究竟是央行的規定沒有與時俱進，還是銀行具體操作時自說自話？反正，是讓老百姓一直“蒙在鼓里”。

來源：解放日報

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