銀行收費明碼標價引調查:引入合理競爭才是根本

銀行收費名目繁多、標準不一的混亂狀況一直備受詬病，為此銀監會要求，各銀行在3月前完成對不合理收費、不規范經營行為的整改，4月1日起在各銀行網點、網站公布的新版服務價目表執行。新版服務價目表執行已有10余天的時間,“明碼標價”是否真正意味著銀行收費項目得到合理化，老百姓何時才能滿意銀行服務等問題引發各方思考。

銀行：收費公示不明晰，對上應付對下糊弄

從4月1日起，記者連續走訪了多家上市銀行網點發現，很多網點并未在醒目位置公示收費細則，有些網點公布的收費項目卻成了“刪減版”。

在合肥市火車站附近的交通銀行一門店，營業大廳的滾動屏上，少量服務收費項目與基金、理財產品信息一起滾動播出；在合肥市一家農業銀行，記者仔細尋找，發現保安問訊處掛上了十幾頁的《中國農業銀行服務收費價格目錄》卻問人問津。

記者登錄多家銀行官網發現，多家銀行至今仍未按要求在其官方網頁上公示相關服務收費價格明細。只有工行在首頁公布了“電子銀行”版收費標準，交行、建行等均未見公示。

以短信服務費為例，建行按3元/月收取費用，工行第一年免費，之后按照正常價格收費。據銀行工作人員介紹，由于機構服務是銀行的重頭，收費價格浮動很大，因此在收費項目里大多數項目都是未標明的。

也有部分銀行存在實際收費與公布目錄不符的情況。有消費者反映在某銀行存款時發現，價目表上小額賬戶管理費收費標準為“最高每季每卡9元”。而銀行工作人員告知，這僅是總行的統一規定。實際如果個人賬戶日均存款余額低于500元，每月則要收取1元的管理費。

“合理”收費背后是消費者話語權缺失

本應公開透明、明碼標價的銀行收費，多年來一直存在“漫天要價”的混亂現狀。然而，如今的“明碼標價”是否就意味著銀行收費真正實現了合理化呢？

在中國建設銀行新站支行，記者看到門外的大屏幕上滾動著“合規收費、以質定價、公開透明、減費讓利”的字樣，剛剛離開柜臺的陳先生說：“我現在短信通知服務每個月依舊要收取的，還有金卡用戶每個月扣3元，就算我們什么都不做，這個錢也還是要扣，這叫‘合理’嗎？”

正在辦理理財業務的董女士告訴記者，一年前，因辦理女兒出國的相關手續，她來到位于合肥市阜陽路上的一家工行打印存款對賬單。當時銀行表示，只能免費提供半年以內的對賬單，超出半年前的，則需收取一定的費用。

面對這樣的情況，安徽省消費者協會秘書長張純表示很無奈：“消費者面對的不僅僅是一個業務員，而是龐大的銀行業體系，當消費者在遇到不公時，業務員會解釋‘這是上面的規定’，當他們有規定時，消費者投訴也是白搭。”

據有關人士介紹，2003年《商業銀行服務價格管理暫行辦法》出臺時，銀行的服務項目僅有300多種，現在已發展到超過3000種，今年3月，國家發改委對全國范圍內的銀行亂收費進行重點整治。要求4月1日起各銀行必須公布所有收費項目細則。

那么，老百姓在銀行服務性收費價格的制定上到底存在多少話語權？“可以說沒有。銀行現在只是把爭議較大的收費項目剔除，把不告知變成告知。在調整新的收費目錄時，僅是幾大國有銀行之間相互溝通，并沒有征求老百姓的意見，老百姓只能被動接受。從消費者權益保護的角度上說是損害了老百姓的知情權、選擇權，違背了公平的原則，從某種意義上說帶有強制性。”

打破銀行壟斷 引入合理競爭機制是根本

據統計數據顯示，2011年，工行、建行、中行、農行、交行五大銀行的凈利潤總額達到6808.49億元，相當于日賺18.65億元，我國商業銀行凈利潤達到10412億元。

中國農業銀行一位工作人員給記者算了一筆賬，按照目前實施的收費標準，辦理存折的工本費每本5元，普通銀行卡工本費每本5元，普通卡年費每年10元，銀行卡在ATM機上跨行取款，每筆收手續費2元，打印賬目明細單，一年以上收30元，存取款短信提醒，一個月收費2元……就是這樣的2元、5元、10元，銀行一年從各項服務性收費中獲取的利益也是相當可觀的。

“首先，在我國國有銀行占絕對主導地位，在市場上占的比例非常高，達到70%、80%，具有絕對的話語權。”安徽大學經濟系教授徐亞平說。

在我國，居民存款長期呈現負利率，加上高通脹，老百姓的存款實際已大大縮水。“儲戶背著負利率把錢放到銀行，銀行通過放貸，實現了的較高利潤增長，銀行對存款還本付息是天經地義。老百姓本不該為銀行由于存貸業務而產生的經營成本買單。”徐亞平說。

銀行作為金融服務業，應該在合理利潤下以一個比較低的成本來服務實體經濟、服務老百姓。從收費項目中賺得高額的利潤，根本上來說不利于銀行業的良性競爭。

安徽省社科院研究員王開玉認為，我國銀行業迫切需要改革，引入競爭機制，參與市場競爭，迫使其改變經營行為。政府應通過采取完善法律法規、宏觀調控的手段，適度擴大政府定價和政府指導價的適用范圍，適度縮小市場調節價的適用范圍。銀行監管部門也要轉變思路，站在消費者的立場上，從機制和制度上改起。”

來源：新華網 葛如江 劉美子

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