支持實體經濟 點燃小微星火

推動金融服務轉型是一項繁雜的系統工程，而在當前，服務小微企業正是推動金融服務轉型的一個著力點。2012年4月，寧波銀監局聯合金融辦開展寧波市“銀行業支持實體經濟活動月”暨“小微企業金融服務宣傳月”活動。

在當前經濟形勢下，此次活動將對寧波小微企業生存環境和整體經濟發展產生怎樣的化學反應？為此，現代金報社記者專訪了寧波銀監局局長凌敢。

記者：現實中，我國小微企業享受的金融服務很有限，金融抑制問題嚴重。甚至有統計數據顯示，我國95%的小微企業從未和銀行發生過信貸關系，而且一旦遇到信貸緊縮，小微企業往往成為犧牲對象。

伴隨著寧波小微企業的發展，作為一個公開的秘密，寧波民間借貸行情很好，小微企業已經成為金融服務實體經濟的短板。請問此次“銀行業支持實體經濟活動月”暨“小微企業金融服務宣傳月”活動對于這塊短板有沒有提出長效的措施？

凌敢：不僅在這次活動期間，而且在今后的一段時間內，針對小微企業“融資難”等問題，我們將著重強調“四個確保”，即：

確保必要的專項信貸支持規模。引導各銀行業金融機構通過向上級行爭取貸款規模、爭取提高存貸比例、向系統內機構調劑規模等有效措施，增加信貸有效投入，加大對實體經濟，特別是小微企業的支持力度，力爭今年信貸增量及增速不低于去年。

確保信貸資金在區域內有效使用。要求各銀行業金融機構壓縮異地貸款，盡力滿足本地小微企業的信貸資金需求；嚴格審核信貸資金用途，盡力避免信貸資金流出本市。

確保縣域資金需求得到有效滿足。針對我市縣域小微企業比較集中的現狀，出臺2012年度中小商業銀行網點機構發展指導意見，支持中小商業銀行向縣域發展，向鄉鎮延伸。今年將支持銀行業金融機構新設立126家網點，其中將在縣域開設64家網點，有46家網點直接設立在鄉鎮。加強信貸投向的窗口指導，鼓勵信貸資金向縣域傾斜，進一步提高縣域的存貸比例。

最后，確保小微企業長效機制得到有效構筑和完善。推動商業銀行建立與政府小企業風險補償獎勵資金配套的小企業貸款考核獎勵辦法，支持轄區中小商業銀行設立總行分中心、小企業專營支行、科技支行、物流支行、商貿支行、社區支行。開展小微企業金融服務周、小微企業金融服務技能競賽等活動，加強承諾監管指標督查，確保小企業貸款“兩個不低于”指標順利完成。

記者：小微企業融資難、融資貴是世界性難題，在我國則更為突出。我國小微企業的經營風險高、平均壽命短、貸后管理難度大，這與金融機構放貸的審慎性原則有較大沖突。請問，在這種情況下，欲改善小微企業金融服務，寧波目前有沒有比較成功的探索和嘗試？作為行業監管部門，寧波銀監局在這方面做了哪些工作？

凌敢：過去這幾年，我們跟銀行業一起在服務小微企業、加大支持力度等方面做了許多工作，涵蓋了制度、機制、政策、維穩等各個層面。在機制建設方面，我們要求銀行從利率定價、獨立核算、審批機制、激勵約束、人員培訓和違約通報等環節入手，要求銀行加快小企業貸款“六項機制”建設；在政策引導方面，我們重點推進差別化的監管政策，鼓勵銀行創新小企業貸款模式，拓展抵押擔保范圍，適度提高不良貸款容忍度，落實“盡職免責”機制；在監管推進方面，我們加大監管考核力度，連續數年要求每家銀行的小企業貸款增速不得低于貸款整體增速，增量不得低于去年增量，促進銀行加大小企業貸款投放力度，有效緩解小企業融資難問題。

此外，在維護穩定方面，我們會同市金融辦及時出臺多個金融政策，指導銀行著眼長遠、立足大局，妥善處置債務危機事件，與中小企業共渡時艱。

通過監管引導和銀行機構的積極努力，我市銀行業金融機構在服務實體經濟、支持小微企業方面取得了積極成效。尤其是去年，各銀行克服“宏觀政策收緊、資金規模有限”的制約，積極向總行要指標、爭規模、增加信貸資金投放，新增本外幣貸款1263.2億元，同比增長13.4%。在中小企業支持方面，中小企業貸款余額占全部企業貸款余額的82.6%，提高了4.7個百分點；中小企業貸款增量占全部企業貸款增量的88.6%，提高了8.9個百分點；中小企業貸款余額同比增長21%，高于企業貸款整體增速6.8個百分點。

記者：據悉，此次活動是在國務院提出金融服務實體經濟的號召和銀監會開展小微企業金融服務宣傳月活動的背景下舉行的。“銀行業支持實體經濟服務月”活動將從哪幾方面開展？

凌敢：我們此次聯合寧波市金融辦舉行的“銀行業支持實體經濟服務月”暨“小微企業金融服務宣傳月”活動，前期制定了詳細的活動方案，還對本次活動的宗旨、主題、口號和遵循原則進行了細致謀劃。

活動宗旨包括了三個方面：一是支持實體經濟，努力解決當前融資難、融資貴和資金脫實向虛問題；二是宣傳和推廣銀行業開展小微企業金融服務的成就和經驗；三是營造良好的社會輿論和氛圍，提升銀行業機構服務小微企業的正面形象。活動主題是“金融服務小微企業，資源對接實體經濟”。活動口號是“支持小微，星火燎原”。活動自3月底開始，為期一個月。

活動期間，我們還將舉辦小微企業金融服務論壇、銀擔合作座談會、開展整治銀行業不規范經營活動、“進村入企”等十九項活動。此外，我們還將開展“千名客戶經理進萬家企業”活動，組織全轄所有銀行客戶經理深入企業，把握實際，了解實情，切實提升解決企業經營難題的針對性和有效性。

4月9日，我們將舉行活動啟動儀式，屆時將有幾百家企業與銀行簽訂融資意向。同時，寧波銀監局的各個派出機構將聯合當地金融辦和政府相關部門舉辦各具特色并卓有成效的銀企對接活動，在全市范圍內最終實現我們剛才所講到的“三個目的”。

銀監會通知力挺小微企業

●2011年5月，銀監會印發了被稱作“銀十條”的《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》，內容涉及小微企業貸款平均增速、增量、金融服務機構準入和小微企業貸款專項金融債等多個方面。其中，“銀十條”第七條要求，優先支持符合條件的商業銀行發行專項用于小企業貸款的金融債。

●2011年10月，銀監會又印發了《關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》，繼續強化貫徹落實國務院相關政策精神，促進小型微型企業金融業務可持續發展。

規范商業銀行小型微型企業貸款收費問題。除銀團貸款外，商業銀行不得對小型微型企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小型微型企業收取財務顧問費、咨詢費等費用。

明確小型微型企業貸款風險權重的計算原則。根據《商業銀行資本管理辦法》相關規定，在權重法下適用75%的優惠風險權重，在內部評級法下比照零售貸款適用優惠的資本監管要求。

進一步明確了商業銀行發行小型微型企業專項金融債的條件。除需滿足金融債發行相關法律法規及審慎性監管要求外，對于小型微型企業貸款達到第一條目標的商業銀行，可申請發行專項金融債，同時要求各級監管部門對商業銀行募集資金的流向進行動態監測和抽樣調查。

進一步細化小型微型企業金融服務機構的準入標準。要求各銀監局在綜合評估銀行風險管控水平等基礎上，對小型微型企業客戶比例和最近六個月月末平均授信余額比例達到一定標準的商業銀行，允許其批量籌建同城支行，兩次批量申請時間間隔不得少于六個月。

進一步明確改進小型微型企業金融服務的工作目標。要求商業銀行努力實現小型微型企業貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，并重點加大對單戶授信總額500萬元含以下小型微型企業的信貸支持。

《補充通知》在前期出臺的《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》基礎上，提出更為具體的差別化監管和激勵政策，進一步明確了重點支持對象，通過更為具體的差別化監管和激勵政策支持商業銀行進一步加大對小型微型企業的信貸支持力度，提高了政策的可操作性，有助于商業銀行優化信貸結構，提高服務小型微型企業的能力，對促進小型微型企業可持續發展、推動產業升級和經濟結構轉型具有重要意義。同時，對“銀十條”的內容進行了細化。補充通知規定，小微企業授信客戶數占比東部沿海省份和計劃單列市不應低于70%，其他省份不應低于60%。商業銀行在計算資本充足率時，對符合相關條件的小微企業貸款，根據《商業銀行資本管理辦法》相關規定，在權重法下適用75%的優惠風險權重，在內部評級法下比照零售貸款使用優惠的資本監管要求。

而在設立分支機構上，也有一定優惠政策。銀監會表示，對小型微型企業客戶比例和最近六個月月末平均授信余額比例達到一定標準的商業銀行，允許其批量籌建同城支行，兩次批量申請時間間隔不得少于六個月。

●2011年10月12日，國務院常務會議研究確定了九條支持小型和微型企業發展的金融、財稅政策措施，被稱為“國九條”。

來源：現代金報

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