破解融資難小微企業期待“小幫小”

調研發現，不同規模企業的融資渠道有很大的差異。年銷售額1000萬元以下的企業，向親戚朋友借款是其主要的融資渠道。

離開天津，來到內蒙古已經半年了。張海終于讓公司存活了下來。“離開天津，也是迫不得已，那里借不到錢，人工成本又高。相反，在內蒙古，這些問題都解決了，這里的人工成本要低20%。”張海說。

張海經營著一家服裝加工企業，在常人眼里，這是個典型的小微企業：固定人員不多，時忙時不忙。“今年的生意不好做啊，不賠或者少賠點就行了。”張海說，“我的同行們都不太看好今年，成本高、融資難、訂單小。”

像張海這樣的小微企業主正在經歷著艱難的“徘徊”。去年下半年以來，國內經濟增長隨著房地產調控以及外需疲軟而呈現大幅回落的趨勢，在中國經濟開始步入低速增長與結構轉型相結合的新歷史時期后，小微企業正在同時遭遇三大困局：用工成本大幅上升、原材料成本難以控制以及訂單量急劇減少。

而在這些表象的背后，是融資難的老問題，沒有錢，誰也活不下去。

北京大學國家發展研究院聯合阿里巴巴集團，于去年12月在張海曾經所在的環渤海區域開展了小微企業經營和融資現狀調研，并形成《環渤海小微企業經營與融資現狀調研報告》。這份走訪了6地共99家小微企業的報告顯示：環渤海52%的小微企業出現利潤下滑。在生存壓力加大、資金趨緊的局面下，小微企業特別是微型企業在銀行貸款難，其他融資渠道窄，融資供需矛盾進一步凸顯。

小微企業多靠借款生存

“工人要發工資，訂單要自己墊付一部分資金，公司招人擴大生產，這些都需要資金，但對我們這樣的企業來說，去銀行貸款是不可能，只能去親朋好友那里借錢。”張海說。

當初讓張海尷尬的是，在沒有訂單的時候，每到發工資時，都要去借錢。但后來，同行也都困難，大筆的資金誰也拿不出來。“人工成本漲得太快了。前年工資一天80元，去年工資一天100元，照這樣漲下去，大家都得賠錢。”張海說，“在搬到內蒙古之前，本來還想換個新車開，但沒敢買。”“今年的生意不好做，但還是要堅持下去，買賣一旦中斷，就再也翻不了身了”。雖然對今年的形勢不看好，但張海卻認為，只要堅持下去，終會等到機會重新回來的時候。在堅定信念的同時，張海也告訴記者，“我們解決了很多人的就業，讓他們有錢賺，我們也希望國家能夠給我們這些小企業一些財稅照顧，至少能讓我們有錢賺，這樣我們才能更新設備，轉變發展方式啊。”

《環渤海小微企業經營與融資現狀調研報告》也顯示，環渤海小微企業的融資渠道主要是：親戚朋友、銀行借款、向供應商賒賬。近50%的企業選擇親戚朋友處借款是其主要融資渠道，選擇從銀行借款是其主要融資渠道的企業比例為43%。向供應商臨時賒賬也成為小微企業解決資金不足的主要方式之一，同時，下游企業拖欠貨款也是造成小微企業資金不足的主要原因。民間借貸和小貸公司融資都不是環渤海小微企業的主要融資渠道。

該調研發現，不同規模企業的融資渠道有很大的差異。年銷售額1000萬以下的企業，向親戚朋友借款是其主要的融資渠道。而銷售額1000萬以上的企業，主要融資渠道為銀行。

環渤海當前有借款的小微企業中，最主要的融資擔保方式是朋友擔保，主要靠信用借款的企業占比僅占23%。反映環渤海銀行放貸仍是以擔保貸款和抵押貸款為主，是否有合適的抵押物和擔保很大程度上決定了小微企業能否在銀行借到錢。

上述調研了解到，38%的小微企業當前無融資需求，而其中12%的小微企業已有外部借款。62%的小微企業當前有融資需求，而其中49%的小微企業融資需求金額在50萬元以內。

“50萬元以內的融資需求都不能得到滿足，可見小微企業發展多么艱難。”參與調研的一位專家說。

小額信貸亟須“激活”

“盡管國家政策對中小企業越來越有利，但實施起來是有難度的。如果我能在天津貸到款，我也不會走了。”張海說。

去年10月，國務院確定了支持小型和微型企業的九項金融、財稅政策措施，旨在緩解和解決當前一些小型微型企業經營困難，融資難和稅費負擔偏重等突出問題；2011年12月初，人民銀行宣布下調存款準備金率，緩解銀行流動性壓力，是近3年來，存款準備金率首次走出“上調”區間。

全國政協委員、民建浙江省副主委、浙江省旅游集團公司總經理盧步東就將其政協提案落到了小微企業的融資問題上。提案中，盧步東指出當前建立完善的小額信貸體系，對小額貸款公司進行差異化管理，積極引導資金流向實體經濟、流向小微企業，以更有效服務小微企業融資需求。

根據國家發改委公布的數據顯示，我國擁有中小企業高達4200萬戶，占企業總數的99.8%，中小企業創造的最終產品和服務價值相當于國內生產總值的60%左右，提供了80%以上的城鎮就業崗位。中小企業已成為推動國民經濟增長的重要力量。然而，一直以來缺資金，是困擾中小企業發展的主要障礙。

“解決小微企業融資困境，關鍵是提升目前整個小額信貸融資的體系”，盧步東指出。

盧步東表示，傳統信貸模式下小微企業貸款由于經營信息不對稱、資金需求靈活等，導致傳統銀行向小微企業惜貸。小微企業的融資需求仍遠遠未被滿足。所以著重點在發展全國性的小額信貸銀行、農信機構、小額貸款公司等，讓小額貸款來滿足小微企業的資金需求。

據央行統計，截至去年末全國共有小貸公司4282家，貸款余額3915億元。小貸公司已然成為小微企業融資的重要渠道之一。以阿里巴巴的小額貸款業務為例，通過網絡發展小型微貸技術，已經為超過10萬戶小微企業提供信用貸款。這僅僅依靠傳統的銀行來說，是不可能實現的。

和盧步東相同，此次兩會小微企業融資難的現狀引發很多企業界、經濟界代表委員的關注，其中很多大型企業經營者對小微企業命運尤為關注。而鼓勵、扶持小貸公司發展成為不少代表委員的共識。此前，全國人大代表、復星集團董事長郭廣昌，全國政協委員、銀泰投資董事長沈國軍在其議案提案中也提出類似建議。

“小額貸款公司在緩解小企業融資難、促進中小企業發展中發揮了重要作用。因此，要進一步鼓勵和推動小額貸款公司的發展，引導更多的民間資本投入到小額貸款公司。”專家強調，“發展小額貸款公司是解決中小企業尤其是小微型企業融資難的重要途徑。”

發揮電子商務功能

全國人大代表、新光集團董事長周曉光說，電子商務目前已經成為很多中小型企業開拓國內外市場的重要渠道。與傳統商務模式相比，網絡交易在促進勞動生產率和商品流通效率提高的同時，還大幅降低了能耗、物耗、碳排放和商品流通成本。據有關方面測算，網絡交易一年能減少百萬噸標準煤的能耗，減少的碳排放量相當于增加了40萬畝人工林，同時還帶動了交通、物流、倉儲、金融等相關行業發展。

盧步東表示，有效利用電子商務發展可助推中小企業的快速發展。

“這將有利于中小企業與大型企業的競爭；有利于拓寬中小型企業的市場空間；有利于供應鏈從傳統市場向虛擬市場延伸；使中小企業內部運作和實時控制得以加強。”盧步東說。

在盧步東看來，要重視電子商務對中小企業發展起到的作用。

“大力發展企業的電子商務網站，意味著企業通過網絡就能實現交易，是企業簡化物流、資金流的最佳方式之一，在采購、生產和銷售等諸多環節降低成本。所以，應當大力扶持電子商務和電子商務平臺的發展，更好的服務中小企業快速發展。”盧步東說。

縱觀去年，中小企業B2B電子商務市場營收規模呈現出穩定的增長態勢，艾瑞咨詢統計數據顯示，去年中國中小企業B2B電子商務營收規模達131.0億元，同比增長35.1%。

全國政協委員、致公黨中央委員、中國電子信息產業發展研究院副院長徐曉蘭表示，電子商務是國家“十二五”規劃的戰略性新興產業，但在電子商務政策法規指引方面，卻仍存在諸多問題和不足，但目前存在“政策法規管理內容不統一”、“立法思維守舊”、“缺乏對電子商務的深入認識”等問題，需要制定一部《電子商務促進法》作為我國發展電子商務的根本大法。

據了解，2010年我國電子商務交易額約5萬億元，其中網絡零售交易額約5000億元，同比增長分別為30%和100%。2007年至2010年，我國網絡零售交易額年均增長速度高達100%，是同期社會消費品零售總額年均增長速度的6倍以上。

來源：中國企業新聞網

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