銀行業不良率“拐點” 中小企業或將“背黑鍋”

2011年底前，中國經濟增速放緩和流動性緊張，推動銀行業不良貸款上升，而這一趨勢將在今年持續。業界對此揣測紛紛：2012年，時候是一個“拐點”?

2011首現“不良”雙升，引2012預期擔憂

銀監會數據顯示，截至去年四季度，銀行業不良貸款余額為4279億元，較三季度上升201億元，增幅為4.9%;不良貸款率為1.0%，較三季度上升0.1個百分點。這是2005年以來，中國銀行業首次出現“不良”雙升。

有分析指出，如果考慮到四季度一般是銀行不良貸款核銷最多的季度，則去年四季度不良貸款實際上升幅度將大于4.9%。

據深發展公布的2011年報顯示，去年末，該行不良貸款余額32.95億元，較年初增長39.21%。深發展管理層對此解釋稱，受宏觀經濟金融形勢影響，部分地區中小企業呈現外需出口不旺、經營成本上漲、資金供給不足等情況，該行下半年不良貸款金額和不良率略有反彈，關注類貸款占比有所上升。

針對此報告，有分析人士表示，“經濟的持續下行也會對商業銀行資產質量產生更大壓力，在深發展的上市銀行第一份年報中，我們已經看到了四季度部分地區不良超預期上升的狀況。”

標普：2012中國銀行總體持穩，仍需警惕不良率“拐點”

日前，標準普爾評級服務發布報告《中國銀行業展望：銀行業能應對2012年的信貸質量下行。標普認為，中國國內經濟增長放緩，企業現金流被削弱，將導致今年銀行業不良貸款率逐步上升，全年提高2%-3%，銀行業整體不良貸款率最高可達5%。

標普報告認為，出口部門，尤其是小型出口商，可能會是受到歐債危機打擊最重的部門。出口放緩和勞動成本上升將繼續削弱流動性緊張借款人的現金流狀況。與此同時，新信貸的獲得仍受限，某些借款人行業不斷惡化的流動性狀況可能觸發企業違約。

此外，標普認為，房地產業宏觀調控以及地方政府融資平臺貸款也是導致銀行業資產轉壞的重要因素。

盡管報告指出今年中國銀行業的經營表現將會趨弱，但仍將保持穩健。但標普仍發出警告，政策引發的流動性緊張風險可能成為負面評級行動的一大觸發因素。若經濟急劇放緩，并且不良貸款跳升幅度較預期更為嚴重，很可能引發中國銀行評級下調。

目前，業內對此普遍看法是：2012年上市銀行的資產質量將總體保持平穩，呈現不良率略有提高，不良余額有所上升的情況。

銀行不良率高：中小企業或“背黑鍋”

針對目前國內銀行面對的不良率現狀，有分析師曾指出，質量問題將主要集中在中小企業群體，包括制造業的中小企業和房地產開發的中小企業等。

而持這種觀點的相關人士不在少數。無獨有偶，全國政協經濟委員會副主任、原中國銀監會主席劉明康指出，目前，中小企業貸款的不良率是正常貸款的3倍。

中小企業不良貸款率高，已是不爭的事實。對多數勞動密集型企業來說，企業的勞動力成本很高。特別在最低工資標準、社會保險標準等不斷提高，稅收負擔不斷增加的情況下，中小企業生存的難度極大。如果銀行再不給予資金支持，多數中小企業將無法生存，關閉、歇業、破產現象將越來越多，不良貸款率自然也就越來越高。

但也有學者對此說法提出質疑。該人士指出，自實行緊縮的貨幣政策以來，為了完成監管部門下達的壓縮貸款規模、控制信貸投放總量的任務，幾乎所有的銀行都把手伸進了中小企業的腰包，拼命抽中小企業的資金。可以這樣說，收縮的銀行信貸規模，都是在中小企業身上完成的。在原本就資金十分緊張的情況下，再被銀行抽血，中小企業不良貸款率怎能不高?

有評論認為，不要輕易把不良貸款率高的“帽子”戴在中小企業的頭上，不要輕易認為中小企業的信用度不高。銀行不良貸款率高，這其中確實有中小企業不講信用的成分在，但銀行的信用度如何，也值得好好分析和探究。

來源：中國鋼企網

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