推動利率市場化改革 促銀行更多轉向小微企業

溫家寶總理在5日的《政府工作報告》中多次提到要解決小型微型企業的融資壓力問題，提出“要加強對符合產業政策、有市場需求的企業特別是小型微型企業的信貸支持，切實降低實體經濟融資成本。”

與小微企業融資難形成鮮明對比的是我國銀行的“高利潤”節節攀升的狀況。我們分析，要推動小微企業融資難、融資成本高問題的解決，除了銀行業金融機構要加快產品創新步伐，更重要的是推動利率市場化改革以促進銀行更多轉向小微企業，并加快金融體系改革，建立“草根金融”，促進中小金融機構體系的發展。

2012年小微企業融資壓力依然較大

小微企業融資困難、融資成本高已經成為制約經濟發展的大問題，但與此同時，依靠高息差，我國的銀行利潤節節攀升，屢創新高。

銀監會數據顯示，截至2011年末，我國銀行業金融機構凈利潤10412億元，比2010年增加2775億元，同比增長36.3%，日均賺約28.5億元。

全國人大代表李榮杰說，一方面是銀行享受高息差、獲取高利潤，另一方面是作為貸款主體的小微企業貸款難、貸款貴。

“實體經濟面臨困難，百姓財富受到高通脹、負利率侵蝕，國有商業銀行仍維持較大息差，這一狀況值得關注。”全國政協委員劉克崮說。

去年開始，多個部門出臺了相應的政策緩解小微企業融資難問題，例如，2011年10月12日，國務院出臺9條金融財稅政策支持小型微型企業脫困；2011年11月1日，財政部、國家稅務總局決定上調增值稅、營業稅起征點；銀監會先后出臺了“銀十條”和“銀十條補充意見”，通過發小企業債、減輕發放小企業貸款考核壓力等多種方式支持金融機構提升小微金融服務。

盡管如此，廣發銀行董事長董建岳在“兩會”期間接受新華社記者采訪時表示，今年小微企業融資壓力仍然存在。“在新的一年里面大企業有很多新的項目，他們對融資的需求仍然很大。大銀行也好，小銀行也好，都是要首先保自己的重點客戶，不可能放棄了大客戶，專門做小企業。盡管銀行高度重視，但是小微企業融資壓力依然很大。”

對此，政府工作報告提出，要“落實并完善促進小型微型企業發展的政策，進一步減輕企業負擔，激發科技型小型微型企業發展活力。”

加速利率市場化改革推動銀行轉向小微企業

銀行的高利潤，主要來源于高息差。統計顯示，2011年商業銀行利潤八成來自利息收入，凈息差2.7%，比上年提高0.2個百分點。“中央銀行調控存款利率上限和貸款利率下限，控制了存貸款的利差，豐厚的存貸款利差是銀行獲取利潤的重要來源。”全國人大代表、全國人大財經委副主任委員吳曉靈說。

政府工作報告也提出，要“深化利率市場化改革”。全國政協委員、全國政協經濟委員會副主任鄭新立建議，要從根本上改變這個狀況，必須在試點的基礎上，加快推進利率市場化的進程。

全國人大代表、民建中央副主席辜勝阻認為，應努力消除官方利率和民間利率的雙軌制，完善以市場為基礎、有管理的基準利率制度，循序漸進地推行存貸款利率市場化。

“利率市場化勢在必行，”廣發銀行董事長董建岳說，“利率市場化的時機已經成熟了，銀行經過這么多年的改革苦練內功已經具備這個條件了。但利率市場化分步實施，不能一步到位。我們可以借鑒一下韓國、美國等利率市場化的過程。廣發銀行一直在研究怎么適應利率市場化的問題。為了適應利率市場化，銀行就必須把自己的目標從以前做大企業，改成做中小企業。因此，加速利率市場化可以從根本上改變銀行只注重大企業的戰略。”

全國政協委員、原東方資產管理公司總裁梅興保認為，現在是推進利率市場化改革的好時機，可以選擇民營資本、民間融資比較活躍的地區試行，同時優先讓股份制中小金融機構先行試點。在此背景下，銀行須加快實現自身的轉型和盈利結構調整，更好地應對未來激烈的競爭，更好地提升服務實體經濟的能力。

加快金融體系創新 放寬民營資本進入金融領域

小微企業融資需求往往分散、量小、短期，同時抵押物不足，全國政協委員、浙江省外經貿廳巡視員鞠雅蓮說，這些特點決定了我們需要構建包括國有大銀行、跨地區經營股份制銀行和中小金融機構在內的多層次的信貸供給格局，以“中小銀行面向小微企業”“草根金融支持草根經濟”。

對此，政府工作報告指出，要“深入推進國有控股大型金融機構改革，規范發展小型金融機構，健全服務小型微型企業和“三農”的體制機制。”

全國政協委員、全國政協經濟委員會副主任鄭新立建議，放寬民營資本對小型金融機構的準入，通過優化銀行組織結構，改變大銀行較多、小銀行較少的情況，滿足融資需要。

全國人大代表車曉端也認為，應建立健全為中小企業融資的中小銀行體系，積極穩妥地發展各類民資金融機構，加快民間資本投資進入金融領域。

然而現實的問題在于，“這些中小金融機構由于沒有得到政策性融資權，自身問題還沒有解決，無法滿足中小企業貸款需要。”全國人大代表、峨眉山樂山大佛旅游集團總公司董事長馬元祝說。

“鼓勵民間資本發起或參與設立中小金融機構，既是擴大民間投資市場準入范圍的重要方面，又是有效解決民間投資融資難的有效途徑。”全國人大代表、東北財經大學黨委書記艾洪德說。

他表示，當前應加快出臺支持民間資本發起或參與設立中小型金融機構的具體政策。首先，放寬對金融機構的準入限制，放寬中小金融機構中法人最低出資比例的限制，適當放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制。其次，落實中小企業貸款稅前全額撥備損失準備金政策，簡化中小金融機構呆賬核銷審核程序，降低中小金融機構的投資風險。再次，逐步完善相關擔保體系。完善信用擔保公司的風險補償機制和風險分擔機制。

全國人大代表、富潤控股集團董事局主席趙林中認為，應當借鑒發達國家的做法。他介紹，美國對于中小企業金融服務體系有一系列的法律，例如《機會均等法》《公平借貸機會法》《小企業投資法》《小企業股權投資促進法》《小企業貸款基金法案》等。日本有《中小企業信用保險法》《相互銀行法》《中小企業金融公庫法》《中小企業現代化資金援助法》等13部法律。他建議，針對我國對中小企業金融服務法律法規方面尚不完備的現狀，要制定中小企業金融服務法，為中小企業金融服務提供法律保障。

來源：新華08網

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