融資為難破解“三大荒”力挺中小微

資金荒

銀行貸款等得慌 民間融資心里慌

找誰融資：左右為難

剛入3月，企業就陷資金困境，江蘇人老劉急中生“智”：“上策是，通過各種手段，如四處求人、抵押設備等向銀行借款，至少向當地的村鎮銀行借款；中策是，找到相對便宜的高利貸，如2個點月息2%的，實在不行，3個點也行；下策是，用房產證去銀行抵押貸款。”

根據老劉的經驗，自己的“微小企業”想在短時間爭取到資金，“中策”概率最大。“但問題是，中策風險也最大。”老劉無奈地對《國際金融報》記者表示，“萬一企業效益差，那就‘吃不了兜著走了’。”

老劉的無奈實際上是眾多中小微企業的無奈：銀行借款難，但利息低；民間融資易，但利息高。眾企業主就在這高與低、難與易間，做權衡，痛苦隨行，糾結隨身。

那么，究竟是什么原因導致了中小微企業的向銀行融資難題？是企業自身不“鉆”？還是中小微企業道德風險偏高，銀行對其貸款條件苛刻？抑或是銀行資金偏緊，市場“僧多粥少”？

全國兩會期間，中國銀監會前主席劉明康點出了“病因”：“如今的金融行業在給中小微企業提供服務方面仍然處于一種混戰的局面，盡管中國人民銀行和銀監會都對扶持中小微企業出臺了文件，但近兩年由于金融危機的影響，市場進入緊縮階段，銀行進入國有企業的資金變成長期投資，銀行只有收緊對中小微企業的放貸規模。”

上海一家汽車零部件廠負責人王峰近日接受《國際金融報》記者采訪時佐證了這一觀點，“需要資金時，銀行往往只接受地產抵押，幾乎不接受設備抵押貸款。但問題是，廠房是租的，設備又不給抵押，也沒人做擔保，所以沒法從銀行貸款，只能拉幾個朋友入伙投資金。”

相比于有資產和信用作貸款保障的國企和央企來說，中小微企業拿不出像樣的資產進行擔保。在專家看來，這實際上也造成了目前銀行始終面臨的“兩難”選擇：一方面，扶持中小微企業發展確實是國家政策，這需要銀行在資金、貸款等各方面來支持；另一方面，銀行運行需按市場運行規則控制風險，中小微企業由于自身的特殊性，針對他們的放貸業務不可避免地會承受相對較高的風險，銀行不得不在放貸時保持非常謹慎的心態。

一位銀行業人士對《國際金融報》記者表示，一味地埋怨銀行、埋怨客觀環境是片面的，過分聚焦于融資難題，往往會“適得其反”。企業還是要挖掘自身潛力，不能將所有的期望寄托于銀行。

“中小微企業要融資，往往會托關系，一家家銀行跑。每個銀行有自己的貸款政策和服務優勢，但中小微企業很難對各個銀行的融資政策和條件有全面了解。”一位市場人士對《國際金融報》坦言，這也在客觀上造成了中小微企業的融資難題。

【專家諫言】

稅收和財政政策應給中小企業創造寬松的環境，但不要都指望商業性定位的銀行和金融機構馬上就能持續不斷地支持中小企業。關鍵是在金融領域改革，打造政策性的融資機制。

——財政部財政科學研究所所長賈康

由政府牽頭，政府、擔保公司、銀行三方共同出力，應該會讓目前很多對中小企業的扶持政策落實執行得更好。希望有關部門可以在擔保這塊做試點。

——上海市中小企業融資市場總經理朱國琴

他山之石

●美國政府主要通過中小企業管理署制定宏觀調控政策,引導民間資本向小企業投資。中小企業管理署擁有總額逾450億美元的商業貸款、貸款擔保和風險投資以及5O億美元的賑災貸款額度。管理署幫助中小企業融資的方式有四種：擔保貸款、專項風險投資基金、股票市場融資、稅收優惠。

●日本目前有5家專門為中小企業提供服務的金融機構，包括中小企業金融公庫、國民金融公庫、工商組合中央公庫、中小企業信用保險公庫和中小企業投資扶持株式會社。這些金融機構的主要為中小企業申請貸款提供保險和擔保；為新設立企業、經營困難的企業提供無抵押、無擔保的小額貸款等服務。

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