中小企業融資：老難題 新困境

◆核心提示

中小企業融資難是個老問題。在銀根緊縮的背景下,中小企業面臨的融資成本高、銀行趨利避險等困境更為突出。如何走出生存困境?記者調查發現,不僅需要政府幫忙,更需要企業練好內功。

融資難且成本高

王悅在青島經營一家服裝公司,從去年底她就為了貸款而奔波于各家銀行,但一直沒有著落。做了十幾年服裝生意的王悅,為了這筆貸款操碎了心:“現在我們廠房一期剛建好,接下去二期工程馬上開始建設,還需很大一部分資金。”

與王悅有著同樣困境的胡斌也在抱怨自己的公司貸不到款了。作為島城一家制造加工企業的老總,胡斌一直在關注任何與貸款有關的新聞。“即使有錢可貸,銀行也會有選擇性地進行放貸。”胡斌坦言,即使一些企業能夠獲得貸款,在數額上也難以滿足需求。

最基層的信貸員對此更有切身體會。興業銀行青島分行一位信貸員對記者表示:“年后企業貸款需求還是很足的,但銀行在貸款利率以及貸款留存、資質等方面都有諸多要求和限制,比如一家企業要貸款500萬元,就可能要留100萬元存款,再加上比貸款基準利率上浮30%的利率。”

由于貸款難,胡斌把目光瞄上了一些民間借貸公司和典當行。不過,面對日益擴大的市場需求量,民間借貸公司和典當行也隨行就市,紛紛上調利率。融資成本的上升,讓本來就承受多重壓力的中小企業,更加喘不過氣來。胡斌憂心忡忡地說:“實力比較強的企業還好,像我們這些中小企業可能會因貸不到款導致資金鏈緊張,甚至面臨倒閉。”

銀行趨利避險

2月24日起,央行正式下調存款類金融機構存款準備金率0.5個百分點,這是自去年12月起第二次下調存款準備金率。具體到青島,理論上計算將會釋放34億元左右的銀行資金。

“平攤到這么多家銀行,可釋放的流動資金很少,‘降準’只是微調,對銀行貸款具體投放量也影響有限。”島城某銀行企貸部溫經理分析說,即使可釋放資金充足,但對于有多少資金流向中小企業也并不很樂觀。“這主要是由銀行的性質決定的,目前銀行都是以盈利為目的,加之嚴格的負責人考核制度,銀行第一選擇仍然會是國有大中型企業,放開的資金很難流向中小企業。”溫經理解釋說。

面對如此現狀,采訪中,素以為中小企業貸款服務見長的一家城商行負責人坦言:中小企業融資難已經是個老問題了,只不過由于目前銀根緊縮,使其更加突顯而已。為此,他給記者提供了這樣一組數據:在我國現階段,占企業總量不足0.5%的大型企業,其貸款數已占貸款總數的50%,而占企業總量88.1%的小型企業,則還不足20%。這是為何?

“最主要的是,大多數銀行不愿意和中小企業打交道。由于一無抵押,二無擔保,三無真實、規范的財務報表,加之貸款數額較少,會讓銀行放貸之后的壞賬風險大,管理成本也增加。”這位負責人坦言,不少融資者并沒有科學的融資觀念,例如資料準備不齊全、信用機制觀念不強等原因,造成了銀企雙方不能達成合作。

于是,銀行趨利避險的商業屬性便將中小企業擋在了門外,特別是在國家銀根不斷緊縮、銀行變得更加挑剔的大背景下,中小企業貸款也就難上加難。

“同樣的緊縮力度,中小企業感受到的壓力更大,因為他們的融資渠道比較單一。這條渠道一緊縮,他們便沒有其他選擇。”國務院發展研究中心金融研究所研究員巴曙松給出了專業的看法。

醫“頑癥”需多方發力

為幫助中小企業走出困境,近日,青島市發布的《關于2012年推進企業融資工作的實施意見》指出,今年將破解“小額貸款難、抵押缺、成本高、融資渠道單一、信息不對稱”五大瓶頸,力爭為中小企業提供180億元的貸款擔保額和50億元“過橋資金”。

今年的企業融資工作目標為:推進中小企業信用擔保體系建設,中小企業擔保額力爭增長15%以上；推進統借統還平臺建設,新增貸款額突破6億元,增長100%以上；建立中小企業網絡融資綜合平臺,開通“融資綠色通道”,為企業提供便捷、高效的常態化服務。同時,建立企業融資監測分析制度,重點監測100家中小企業的資金需求情況,做好預警預報。

此外,青島市還將推動擔保產業鏈發展,通過培育或并購重組的方式,形成2—3家持續發展力強的綜合性擔保集團公司,完善以擔保機構為主,小貸、典當、拍賣、評估等關聯業務為輔的融資服務產業鏈,解決企業單一方式融資難問題。鼓勵擔保機構為中小企業提供低收費擔保業務,力爭為中小企業提供貸款擔保額180億元。繼續采取政府部分補貼的方式,依托符合條件的投融資機構,利用自有資金為企業尤其是小企業提供低收費過橋資金服務,年內力爭低收費過橋業務規模達50億元。

除了探索從外部解決融資難題之外,要想徹底邁出這一困局,企業還必須先練好“內功”。青島市中小企業局融資指導處相關負責人提醒中小企業,融資難和企業自身的成長周期相關:“有成長性、具備投資價值了,融資自然不成問題。如果各方面都還沒成型,不僅是銀行不可能貸款給你,也最終影響著創投、私募等其他融資方式的加入。”

來源：人民網

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀