“穩增長”與“調結構”:銀行信貸投放如何兼顧

對于銀行信貸投放來說，如何處理好“穩增長”與“調結構”之間的矛盾和平衡顯得尤為重要。在信貸資源有限的前提下，銀行業為提高資本使用效率，在信貸資源的產業投向上，應圍繞國家戰略規劃，積極配合產業政策，對社會經濟的重點領域給予重點支持，只有把握好信貸資金的投向，確保讓有限的信貸資金流向經濟活動中最需要的地方，從提升經濟發展質量和效益、改善民生、促進經濟結構調整的角度著眼，才能不斷促進信貸結構的優化。

記者孟揚2月24日起，存款類金融機構人民幣存款準備金率下調0.5個百分點，這是自2011年12月5日，央行三年來首次下調存款準備金率之后的第二次下調。在外部出口需求下降、國內經濟增速放緩、通脹壓力趨弱的關鍵節點上，央行下調存款準備金率再次明確釋放出“穩增長”的信號。與此同時，無論是出于對經濟結構調整的金融支持，還是自身發展的需要，商業銀行都面臨著信貸結構調整的重要課題。

對于銀行信貸投放來說，如何處理好“穩增長”與“調結構”之間的矛盾和平衡顯得尤為重要。采訪中多位銀行業人士表示，應優化信貸資源配置，通過“有保有壓”，將寶貴的信貸資源投向戰略重點和新興產業，加大對“三農”、小微企業、保障房建設等實體經濟的金融支持，同時嚴控“兩高一剩”行業貸款，積極穩妥退出房地產貸款、地方融資平臺貸款等高風險行業。

穩中求進將信貸投向戰略重點和新興產業

當前，全球經濟增速放緩使外部出口需求大幅下滑，與此同時，國內企業生產成本和融資成本不斷攀升，企業經營壓力加大，經濟運行的不確定性、不穩定性上升。

基于對當前經濟形勢的判斷，國內商業銀行紛紛表示要堅持中央提出的“穩中求進”的工作總基調。

“‘穩’就是推動發展不折騰，在經營運行上保持平穩有序和效能提升。‘進’要在提高服務能力上有所突破，進一步改進服務方式，切實以服務贏得客戶、留住客戶，不斷提高服務實體經濟的能力；要在提高創新能力上有所突破，進一步加強創新與服務的結合，不斷提高創新對服務市場、服務客戶的應用能力和貢獻度；要在風險管理能力上有所突破，進一步強化全面風險管理，加強各環節有效銜接，不斷提高合規操作能力；要在提高效益和人均創利能力上有所突破，進一步深化結構調整，不斷提高資本使用效率、降低資金成本，有效提升盈利能力。”華夏銀行600015相關負責人表示。

業內專家認為，在信貸資源有限的前提下，銀行業為提高資本使用效率，在信貸資源的產業投向上，應圍繞國家戰略規劃，積極配合產業政策，對社會經濟的重點領域給予重點支持，切實加大對戰略性新興產業、節能環保、科技創新產業的金融支持力度，推動傳統產業改造升級。

此外，在信貸資源的區域布局上，“應積極支持西部大開發、中部崛起和東北老工業基地振興，繼續保持銀行業援疆、援藏工作力度，推動區域經濟協調健康發展。此外，針對當前的經濟工作重點，銀行業應確保國家已批準開工的重點在建續建項目和保障性住房建設等領域的有效信貸需求得到合理滿足。”交通銀行601328首席經濟學家連平表示。

優化結構提升金融扶持實體經濟能力

全國金融工作會議提出，要做好新時期的金融工作，必須堅持金融服務實體經濟的本質要求，牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎，從多方面采取措施，確保資金投向實體經濟。

近來，為確保信貸資金進入實體經濟，國家出臺了一系列新舉措，引導銀行信貸向“三農”、小微企業、保障房等領域傾斜。

從公布的數據來看，當前我國信貸結構不斷向好，逐步呈現出優化態勢。央行發布的《2011年金融機構貸款投向統計報告》顯示，2011年12月末，全部金融機構人民幣各項貸款余額54.79萬億元，同比增長15.8%，全年累計增加7.47萬億元。其中，中小企業貸款穩步增長，保障性住房開發貸款增量占比提高；同時，農村貸款和農戶貸款增速仍高于同期各項貸款。

事實上，確保信貸資金進入實體經濟，也是銀行自身信貸結構調整的需要。只有把握好信貸資金的投向，確保讓有限的信貸資金流向經濟活動中最需要的地方，從提升經濟發展質量和效益、改善民生、促進經濟結構調整的角度著眼，才能不斷促進信貸結構的優化。

采訪中，多家商業銀行負責人表示，2012年將切實加大對“三農”和小微企業等薄弱環節的支持力度，堅持金融服務實體經濟的本質要求，確保資金投向實體經濟。

“2012年，將圍繞服務實體經濟，優化信貸結構，從三個層面做好工作：一是以發展戰略規劃統領，穩中求進，繼續加大結構調整，強化風險管理，保證業務平穩較快增長；二是全力推進產品、服務和服務模式創新，提高服務水平，充分發揮科技對服務創新的支撐作用，增強核心競爭力，努力‘打造國內最具創新能力的銀行’；三是堅持模式化經營，以模式化經營推進業務結構調整，努力擴大客戶基礎，在所選擇領域堅持做出特色，實現‘更有內涵的發展’。”光大銀行601818相關負責人表示。

強化風險控制加快高風險行業貸款退出步伐

“有保有壓”，除了保證重點產業、新興產業以及保障民生、小微企業、重點在建續建項目等實體經濟領域的信貸投放外，還有另外一個層面，就是嚴控“兩高一剩”等國家限制性行業的信貸投放，促進淘汰落后產能，加快高風險行業貸款退出步伐。

應該說，房地產貸款和地方融資平臺貸款是風險較為集中的領域，在國家房地產調控持續加碼以及經濟轉型不斷深入的大背景下，房地產信貸及產業升級等風險也將不斷暴露，對銀行業特別是抵御風險能力相對較弱的中小銀行來說，盈利能力會受到一定沖擊。

“今年銀行做房地產貸款極其謹慎，根據政策導向，現在更多關注的是保障房、廉租房。房地產開發貸款即使有，數額也不大，且采用的多是銀團貸款的形式。”某股份制銀行信貸部人士透露。

另據記者了解，銀監會近日對各家銀行下發了《地方政府融資平臺貸款臺賬統計調查表》審查附表，與平時每季度統計上報內容不同的是，此份附表中新增了征信數據、評估數據及監控數據三個項目，對2011年地方融資平臺貸款的情況進行新一輪摸底，要求銀行3月份內上報最新統計內容。今年，監管部門對融資平臺貸款的要求重點將涵蓋兩方面：一方面是對符合條件的企業進行增信；一方面是將符合國家支持的產業和符合“十二五”規劃發展的產業明確納入到允許展期的范圍內。

“今年將嚴格推動平臺貸款清理，合規開展房地產信貸業務，嚴控‘兩高一剩’行業貸款，強化信貸風險控制，積極穩妥退出高風險、低效客戶，集中有限資源優先滿足優質客戶需求。”上述股份制銀行信貸部門人士表示。

來源：金融時報 孟揚

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀