新規有助于銀行服務收費走向規范透明

　　隨著中國銀監會、中國人民銀行、國家發展改革委共同起草的《商業銀行服務價格管理辦法（征求意見稿）》的出臺，社會各界再度開始關注銀行服務收費，紛紛熱議銀行服務收費的定價。有不少人對征求意見稿中的一些條文提出了質疑，還給出了相應的意見。記者近日就此話題展開了采訪。

　　征求意見稿的公布體現了政府有關部門在制定事關群眾切身利益的法規時對公眾聲音的關注和尊重，得到了公眾的熱烈響應。

　　記者登錄國務院法制辦公室的網站查看征求意見稿的反饋情況，發現截至17日凌晨已有128人在網上提交了意見，參與度明顯高于其他同期征求意見的法規草案。由此可見群眾對這個話題的關注程度。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出，“征求意見稿提供了充裕的時間供大眾充分討論，增加了政策制定的透明度，有利于完善銀行服務收費定價機制。”

　　銀行界的不少從業者也表示贊同《管理辦法》的出臺。一位在某商業銀行北京市分行工作的銀行人士告訴記者，為商業銀行收費制定辦法，有比沒有要好得多，這次制定的服務價格管理辦法使得銀行收費有章可循、有法可依，有利于銀行服務定價走向規范化，整頓業內亂收費的情況。他身邊的同行也對這個管理辦法表示歡迎。

　　國家發展改革委價格司副司長周望軍最近表示，國家發展改革委對銀行收費也做過一些調查，“現在商業銀行的一些收費項目以及收費標準確實是比較高、比較亂的。所以商業銀行管理辦法出來后能夠增加銀行收費透明度。”

　　“作為消費者，我們關心的就是怎么制定出相關的政策，所制定出的政策是否有足夠的量化度與透明度。”在采訪中，有消費者對記者表示，市場調節價應該讓公眾也參與進來，比如就一些事關大多數消費者切身利益的收費項目，不妨舉行聽證會征求各界的意見。

　　例如，征求意見稿中第十八條指出，金融消費者因商業銀行調整服務價格或變更服務合同，要求終止銀行服務的，商業銀行應根據金融消費者要求，采取合理有效的措施，及時終止相關服務。消費者王女士就認為這其中似乎并未對“及時”的時間區間做出量化，“如果沒有量化標準的話，就沒有充足的理由來約束銀行故意拖延相關服務的時間。”她希望《管理辦法》能夠對一些指標進行量化。

　　也有消費者認為征求意見稿中納入政府定價、政府指導價的銀行服務項目過少且不夠明確，而市場調節價的范圍則有些過大。對此，中國人民大學財政金融學院副教授宋瑋表示，商業銀行所提供的服務價格大體上可分為基礎服務價格和高端服務價格，即與普通大眾息息相關的服務價格，如小額收費、跨行收費等，還有更多解決企業需求的金融服務價格，如財富管理、理財產品等。“針對兩種不同性質的服務，我們應采取差別定價的政策。政府的確需要對金融服務有一個明確的歸類或者邊界的劃分，即基礎服務和高端服務，同時爭取群眾的反饋，這樣所制定的條款、制度才會更加符合民意。”她建議。

　　還有消費者懷疑商業銀行總行指定的市場調節價格是否控制在合理的區間。對此，專家們給出了兩種不盡相同的聲音。宋瑋的解釋是，“成本”應該是一個綜合性概念，不僅僅指銀行提供的服務、消耗的時間及人力，同時也應考慮到消費者為銀行帶來的收益。

　　而曾剛認為：“首先應該明確，接受市場調節定價的項目應該多為向企業提供的服務，且在費用中所占比例很高。這樣能夠增強銀行之間服務項目的競爭性、差異性，非標準化服務將更具有創新性。在具有強競爭性和強選擇性的市場中，銀行可以不斷、自發地提高自身效益。競爭本身就是一種推動力。”他認為基本服務收費在國內外都沒有理論可供參考和借鑒，所以在服務定價問題上，我們需繼續堅持走“摸著石頭過河”的路線，制定出一條有中國特色的定價道路。而市場調節價由于各家商業銀行的競爭，能夠一定程度上真實反映供求關系。

　　宋瑋強調，銀行在社會中應承擔其相應的社會責任。她認為，銀行業因其提供的準公共產品具有很強的商業性與社會性，且具有很高的準入限制，這就注定了它具有一定的壟斷性。“所以，銀行應加大自身的自律要求。”

　　針對消費者質疑征求意見稿中調節價“只有報備，沒有審批”一說，曾剛給出了自己的看法：“對于基本服務價格而言，可以有一個完善的流程、程序以便進行審批；但對于高端服務價格來說，市場要求反應快、可供選項多、時效性強，商業銀行自行定價有助于銀行和企業競爭力、靈活性的提高，以及自主創新意識的增強，過于嚴格的審批流程可能一定程度上有悖于《辦法》制定的初衷。”

來源： 中國經濟導報 作者： 李曉剛

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