強化金融支持 助力小微企業成長

　　目前，小微企業成為地方財稅收入的重要力量和創造社會就業崗位的主要渠道。但由于規模小、抗風險能力弱等內因作用，以及結構調整、貨幣政策等外部環境變化，多數小微企業面臨巨大的生存壓力。小微企業融資難的主要原因，是企業貸款需求的小、急、頻的特點及其高成本、高風險、低收益的特征與銀行商業特性的不匹配。從根本上解決小微企業融資難題，需要從制度安排、金融創新等多個方面，動員和引導各類資源主動向小微企業傾斜。為此提出以下建議：

　　加大政策扶持力度，為金融支持小微企業發展創造良好的外部環境。一是在加大信貸傾斜、降低融資成本、完善金融服務網絡、推進資本融資等方面制定具體可操作的政策；金融監管部門應適當制定具體的考核指標，加強對有關政策落實的監管，使小微企業實實在在地享受到國家政策的優惠。二是政府主管部門應定期召開小微企業融資協作洽談會，向金融機構推薦生產經營好、發展潛力大、貸款風險小的優秀企業。三是對小微公司貸款實行營業稅與所得稅優惠。建議對銀行專營小微公司貸款的營業稅適當減免征收，對銀行小微公司貸款經營利潤的所得稅稅率適當調低，稅收減免用于核銷小微公司貸款壞賬。四是創優金融生態環境，在保護銀行債權、防止逃廢銀行債務、處置抵貸資產、合法有序進行破產清算等方面給予積極的支持。制定金融支持小微公司的考核獎勵辦法，提高金融機構發放小微公司貸款的積極性。

　　金融機構要將小微企業納入重要的服務對象，納入銀行戰略轉型的重點領域。一是加快推進小微公司信貸專營機構的組建，按照小微企業特點設計審貸流程和定價機制，優化信貸業務流程，簡化信貸辦理手續，提升對小微公司的金融服務水平。二是創新擔保方式。開展小微公司聯保、公司治理層團隊保證、經營者家族保證三種形式相結合的貸款組合業務，或者是依托地方政府和擔保公司擔保的方式，按照不超過擔保基金的五倍左右金額提供貸款。三是創新抵押方式。推廣應收賬款質押貸款和專利權、商標權質押貸款等品種，繼續創新小微公司流動資金貸款還款方式，緩解小微公司還款壓力。四是繼續加快商業承兌票據的推廣和使用，拓寬小微公司融資渠道。加大銀行間債券市場企業債務融資工具宣傳、推介和承銷力度；進一步擴大企業資源儲備庫，培育、支持符合條件的小微企業發行短期融資券和中小企業集合票據。

　　加快小微企業金融產品和服務方式創新。各銀行業金融機構要針對小微企業的產權性質和業務特點，采取靈活的抵押擔保方式，大力推進金融產品創新，積極開辦商標權、專利權、著作權質押貸款，倉單質押貸款，企業聯保貸款，有價證券質押貸款等，努力解決小微企業貸款難問題。要積極改善服務環境，大力推廣“信貸工廠”模式，對小微企業貸款的設計、申報、審批、發放、風險控制等業務按照“流水線”作業方式進行批量操作，提升小微企業金融服務效率。為小微企業提供更方便、快捷、安全、優質的金融服務。不斷探索支持小微企業發展的新舉措，為小微企業提供個性化、專業化、靈活多樣的金融服務。各銀行業金融機構要建立專業化的小微企業金融服務團隊，制定完善的針對小微企業貸款的各項制度，要加強對小微企業貸款的監管和最終用戶監測，防范信貸風險。對符合信貸條件、但因外部原因導致資金周轉暫時出現困難的小微企業，要不抽貸、不壓貸，千方百計通過多種融資方式滿足其合理資金需求，幫扶企業渡過難關。

　　積極建立和完善溝通協調機制，加強小微企業征信體系建設。一是建立金融支持小微企業發展專業工作委員會，搭建信息交流平臺，定期召開專題會議，加強協商交流與信息共享，通過召開銀企對接會等多種方式，積極向金融機構推薦重點項目，向小微企業介紹金融產品，實現銀企雙贏。采取多種形式開展中小企業幫扶活動，深入基層了解企業生產經營狀況和融資需求，做好融資顧問，幫扶中小企業破解經營困境和融資難題。二是抓住國務院部署制定社會信用體系建設規劃的有利時機，做好對小微企業政策宣傳和誠信文化的培育、引導，做好小微企業征信系統建設工作。優先支持小微企業信貸政策執行好的農村信用社、村鎮銀行、小額貸款公司、保險公司以及擔保公司等各類融資機構接入征信系統。

　　來源：金融時報 作者：許益堅

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