單邊加息銀行業暴利再成焦點

2011年，國際金融危機之后，在出口需求減少和內部通脹壓力的影響下，實體經濟經營出現困難。而與此相反的是，銀行業卻獨善其身，以四大銀行為代表的中國銀行業獲利豐厚，利潤增長率在40%—50%，每天凈賺28億，人均利潤近50萬，難怪行長感嘆：“銀行利潤太高了，都不好意思公布。 ”在中國經濟增速逐步放緩的今天，為什么只有銀行業是一枝獨秀？銀行的高利潤到底從何而來？據《金融投資報》記者調查，高息差、頻收費成為銀行的暴利之源。

利差吃垮中小企業

“過去三年，中國銀行業凈利潤增加95%，但目前中國銀行業的收入主要還是依賴利差收入，大部分銀行利差收入比重達到70%、80%。”這是中國銀行行長李禮輝在中國經濟論壇上發表的看法。

《金融投資報》記者了解到，就如李禮輝所說，目前中國銀行業盈利的主要來源依舊是全球最大的存貸款息差。2011年1年定期存款利率是3.5%，而1年-3年的貸款利率卻高達6.65%，這樣確保了銀行業3%的利息差，可謂穩賺不賠。

從工信部公布的數據看，中國企業的利潤率不僅較低，而且還呈現下滑的態勢。以工業企業為例，去年前10月規模以上工業企業主營業務收入利潤率僅為6.04%，低于去年同期6.26%的水平，顯示了中國制造業生存環境并不樂觀。其中，國有及國有控股企業雖占資源壟斷優勢，毛利率也只有6.71%，而最差的私營企業僅有5.69%。應該說，銀行業高利潤的背后，掩蓋了實體經濟競爭力的下降。銀行業利潤過高，對實體經濟的利潤擠壓越大。換句話說，銀行業生存狀態太好，更多實體經濟的生存狀態就越困難。

分析人士也指出，存貸款利差能喂肥銀行也有其先天優勢，主要是因為這個利差是由國家規定的，國家給銀行較高的利差，銀行就可以得到更多的收入，就可以賺得更多的錢。

手續費收取絕不手軟

“這兩年我辦了4張銀行卡，各種收費項目早就已經弄不清楚了。 ”剛工作不久的姚小姐最近整理房間“搜出”了厚厚一疊各家銀行寄來的“賬單”，仔細翻看皮夾后她驚訝地發現自己已經在不知不覺中辦了4張不同的銀行卡。回憶起當初辦卡的原因，姚小姐說主要是因為各家銀行卡在一些項目上的收費不盡相同，自己每次都會因為某一方面的優惠而“心動”。姚小姐邊從錢包中拿出銀行卡邊向記者介紹：“當初辦這張卡是因為他們銀行的網銀跨行轉賬是免費的；辦這張是因為他們對借記卡和持卡人發送短信是不收費的；這張是因為……”辦理了數張銀行卡讓姚小姐覺得自己占到了便宜，但經過《金融投資報》記者協助其計算后，姚小姐不禁倒吸了一口冷氣：“原來我在神不知鬼不覺地情況下支付了更多的相關費用啊。”

循環信用利息、年費、掛失費、異地取現轉賬手續費、信用卡全額罰息、短信通知費……其實，和姚小姐一樣深受銀行卡收費困擾的消費者并不在少數，近年來各家銀行無論是在收費項目還是在收費標準上，都動足了腦筋，該收的錢收了，不該收的錢也收了；該漲的漲了，不該漲的也漲了。據廣發證券統計， 2011年銀行手續費與傭金收入普遍增速在30%以上，增速明顯加快，已成為銀行重要利潤來源。

在對普通儲戶收取名目繁多的手續費用外，銀行對企業貸款收取的手續費也已大大增加了企業的貸款成本。例如，在信托貸款中，銀行要向企業與擔保公司收取“顧問費”，該費用有時占貸款費用的5%以上。

在四川九域文化傳播有限公司擔任財務工作的韓小姐在接受采訪時告訴《金融投資報》記者：“現在不光是個人，企業也深受銀行”莫名扣款“之害，我經常收到企業扣款賬單時都會看到很多新詞匯，例如年底賬單費、小額維護費等，特別是小額維護費對于一些原本存款就不多的小企業來說無疑是雪上加霜，另外每年不斷上漲的回單箱費和服務費也成為了企業一筆額外的開銷。”

記者在采訪中了解到，現在相較于層出不窮的收費項目，最讓普通消費者生氣的是很多銀行在扣款之前不進行任何通知，莫名其妙地就“被消費”了，而且在辦理相關業務的時候銀行方面對于各種附帶的收費項目通常不作任何提醒和介紹。

“還利于民”呼聲鼎沸

對于中國銀行業飽受詬病的“息差”問題，已經有學者呼吁，應該采取存款單邊加息與降低存款準備金率的政策措施。

記者從中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇微博的微博上發現，對于我國的銀行盈利較高的問題，他給出了幾個解決的方法。“一種就是單邊加存款利息，加1%左右，一種是加存款利息0.5%同時降貸款利率0.5%，第三種就是單純的降貸款利率。總之目的都是讓銀行的盈利變窄一些，銀行的盈利變少了，就可以讓利益分配得更為均衡。這樣的幾種方法，基本都會讓銀行的利潤降低3000億到4000億。”

西南財經大學金融學院金融系副主任尹志超認為：“存貸利差過大的現象不僅使老百姓儲蓄縮水，銀行業過度依賴單一模式獲利也將使其缺乏盈利模式創新以及在服務質量大打折扣。我認為單邊加息一方面為儲戶謀福利，一方面縮減銀行獲利空間，在技術和制度層面完全可行。”

“我認為單邊加息固然是遏制銀行暴利的一個較快的辦法，但既有效又對百姓有實際意義的做法莫過于清理銀行收費。”川師大的退休教師梁老師告訴記者：“實現收費透明化，減少收費項目和額度適當強化普通百姓的參與權、博弈權，這才是讓利于民的做法。”

《金融投資報》記者了解到，另一位不愿透露姓名的權威人士感嘆：“目前銀行業盈利過高，而股價卻普遍偏低，不得不引起關注。”他表示，這其實是投資人對于銀行業可持續盈利能力的一種懷疑。“目前銀行是各行各業的利潤通吃，但中國的銀行業要想走向國際，僅靠息差畢竟獨木難支。”

來源：四川在線-金融投資報

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