中國小額信貸機構與小微企業共成長

由中國人民銀行研究生部指導、中國小額信貸機構聯席會主辦、國培機構承辦的第二屆中國小額信貸機構聯席會年會日前在京召開。仍處于初創起步階段、只貸不存的小額貸款公司，如何能夠健康可持續的發展，如何更好地為中國小微企業服務，如何引導資金流向欠發達地區，改善地區金融發展環境，是當今中國小額信貸行業最關鍵的發展問題，也是與會嘉賓最關心的問題。

順勢而為與小微型企業共成長

剛剛落下帷幕的全國金融工作會議突出了金融為實體經濟服務的特征，提出“確保資金投向實體經濟”，會議還提出，包括推進股權多元化，放寬準入，鼓勵、引導和規范民間資本進入金融服務領域，業內專家分析，發展中小金融機構鼓勵民間資本進入金融業的步伐加快將成為今年金融改革的主要看點。作為民間資本進入金融業的一個橋梁——小額貸款公司，因為植根于社會基層，直接服務于農村、廣大中小企業、社區經濟等基層對象，被形象地稱為“草根金融”。業內人士認為，它在喚醒龐大民間資本的同時，也顯示出其針對小企業的強大融資能力和生命力，未來有著廣闊的發展空間。

“目前農村金融、微型金融的小額信貸，已經成為中國金融改革的熱點、難點和焦點。黨中央、國務院高度重視培育微小型的金融組織和機構。”全國人大常務委員會副委員長陳昌智開宗明義，“近年來，不同類型的小額信貸機構不斷出現，特別是小額貸款公司的發展突飛猛進。截至2011年11月末，全國共設立小額貸款公司4144家，從業人員達到了4.4萬人。貸款余額3694億元，同比增加了11.2億元。”

與會專家建議，工信部將今年確定為中小企業服務年，對于小金融機構而言，這是一個契機，一定要明確重點，把握機會，順勢發展，順勢而為。與中小企業，特別與小型、微型企業共同成長。

工業和信息化部中小企業發展促進中心主任秦志輝表示，小額貸款機構要把握與小型、微型企業合作發展的重點。他說，一是要明確服務企業的類型，重點支持三型企業：創新型、勞動密集型和創業型中小企業，特別是小型、微型企業的發展。小金融機構要重視與這三類企業進行合作，根據行業和發展特點研究其融資需求，以服務年為契機，以服務以上三類企業為重點，實現自身的快速發展。二是必須明確服務的重點行業和領域，國務院常務會議在研究確定九項金融財稅政策時，也明確主要加大對符合國家產業和環保政策，能夠吸納就業的科技服務和加工業等實體經濟的支持力度，小金融機構必須響應國家政策的導向，真正做到順勢而為。

面臨考驗更應強化社會責任

2012年是一個充滿變化與機遇的年份。世界經濟因歐美主權債務危機而面臨不確定性，世界局勢因地區問題而充滿變數。中國經濟因世界經濟和周邊環境變化、因經濟社會發展的內在矛盾而面臨諸多挑戰。正如全國人大財經委員會副主任委員吳曉靈在致辭中所說：“艱難困苦，玉汝于成。經濟困難的時候正是檢驗機構生命力的時候，小額信貸機構正面臨這樣的考驗。”

數據顯示，2011年小額信貸公司持續發展，到11月末全國有小貸公司4144家，貸款余額3700億元，利潤增長和虧損面穩定，這是小貸公司穩定發展的基礎。小貸公司目前的虧損面穩定在8.5%，遠低于工業企業11.2%的比例。吳曉靈強調，這說明小貸公司只要管理得好，前景還是積極樂觀的。因此，小貸公司更應真誠地為企業服務，奉公守法，不撞非法集資的紅線。

與會專家討論，小額貸款的社會責任與一般企業完全不同，其并不是一個事后的社會責任，通常所說的企業社會責任，往往指企業把自己的盈利拿出一部分回饋社會。而小額貸款模式更多體現為事前和事中。廣東金融學院黨委副書記、代院長陸磊表示，我國的小貸機構的社會責任，主要體現在以下兩個方面：一方面，它使得全國的金融資源配置更加均衡化；另一方面，在均衡化前提下，有利于實現中國未來的金融穩定。縱觀世界，金融不穩定，乃至金融危機，往往跟信貸資源、金融資源過分集中于某一兩個行業、某些企業高度關聯。小貸模式可以實現全局意義上的風險分散化。

優化頂層設計促進規范有序發展

與會專家表示，化解中國小微企業、個體戶、農戶這樣的草根經濟體融資難問題，就是要建立中國特色的草根金融的體系，只靠某一個方面的機構和某一個方面、某一個地區的努力是不可能的。未來要建立制度，完善機制，規范運作，創新產品，爭取社會各方面的理解和支持。

會上，中國小額信貸機構聯席會會長劉克崮表示，解決融資難的根本就是構建和發展中國特色的草根金融體系，必須要立足長遠，頂層設計，同時立足于當前，抓住制度設計的關鍵。通過草根金融體系建設來提高整體的城鄉金融服務能力，根本改善中國金融結構的失衡局面。他同時強調：“應該遵循金融機構分大小，金融產品分類型，金融監管分層次，金融隊伍專業化，配套服務社會化的基本理念，著重從機構、產品、監管、政策和公共服務五個方面來謀劃、構建中國的草根金融體系，推動形成覆蓋廣泛、品種多樣、服務便捷、高效穩定的中國特色的多層次金融市場。”

遼寧省金融辦公室主任王英建議，未來可嘗試建立一個覆蓋小額貸款公司全壽命周期的監管體系，包括準入、高管約談、在線管理、年度審計、有序退出等方面。

會議結束之際，中國小額信貸機構聯席會秘書長焦瑾璞充滿希望地表示：我們的目標是運用小額信貸技術和手段，幫助弱勢群體脫貧致富，踐行企業社會責任，構筑社會穩定基礎。希望未來在中國的法律法規框架內，為微小企業和低收入群體獲得金融服務提供更多的機會和途徑，并努力促進小額信貸納入國家金融發展戰略。

來源：金融時報

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