短期商業銀行適應新監管標準壓力較大

2010年下半年以來，中國銀監會根據我國的實際情況，建立健全了我國銀行業新監管標準框架，新的監管對我國商業銀行提出很大的要求。我想圍繞中國銀行業金融監管發展問題談幾點問題。

新監管標準的積極意義

新金融監管標準有利于我國銀行業的持續快速健康發展。總體來看，我國銀行業新金融監管體系涵蓋金融資本金管理、強化流動金管理、探索建立動態撥備制度等內容，應該說與第三版的巴塞爾內容是一致的，而且部分標準從某種角度來講還高于了第三版巴塞爾協議。

從商業銀行角度來說，我們的心情比較復雜。不管怎么說，新監管標準有助于提高我國評級水平、市場信譽，為國內大型銀行實施國際化戰略創造比較有利的監管環境，同時也有助于我國在國際金融監管方面爭取更多話語權。新監管標準的積極意義，我們認為具體有這樣四個方面：

一是新金融監管對商業銀行資本數量提出新的要求，有利于化解潛在風險威脅，有利于逆資本周期框架，有助于商業銀行內在新經濟周期的效益，防范銀行體系信用風險大幅波動可能引發的系統性風險。

二是引入了監管指標，有利于控制商業銀行表內外業務的過度擴張。杠桿率監管指標的提出，為銀行體系的杠桿經營設置了風險底線，緩釋了杠桿化行為可能對金融體系和金融穩定帶來的負面沖擊，可以較為有效地約束交易類金融衍生品業務過度擴張。

三是新金融監管引入了凈覆蓋率的風險，從而加強了商業銀行的硬約束，也為銀行提出不同監管指標和方法風險性識別與管理制度。

四是銀行引入動態監管撥備率指標，控制銀行損失風險。鑒于國內商業銀行信貸資本占比比較高，該指標增加前瞻性，使商業銀行保持比較合理的信用成本，進一步增強對銀行經營的約束力。

短期適應壓力大

新監管標準的出臺對于商業銀行提出了一系列的新的挑戰。

首先，新監管標準最明顯的特點就是嚴格的資本充足率的要求，使資本約束成為商業銀行的基本約束條件，進而對商業銀行構成了一定的結構性融資的壓力。資本結構單一的現狀也為商業銀行補充資本帶來一定的難度，對資本補充機制提出了新的要求，尤其是在變革的初期。

過去幾年，我們銀行業也有大規模的融資，其中一部分的融資是被業務規模的擴張、風險的加大所消耗掉的，另外一部分被標準消耗掉的。現在，資本的定義、風險資本的構成也都提高了，這樣短期適應新的標準壓力比較大一些。對我們商業銀行來說，把握如何實施新資本協議的推動節奏十分重要。

其次，新監管標準將重塑商業銀行價值管理體系。要求商業銀行必須以價值為中心、以客戶為導向，轉變商業策略，不斷強化資本約束、流動性約束和市場約束，這決定了商業銀行必須改變傳統的經營模式，并把轉型的重點落實到以價值管理為導向上來，形成以客戶為中心的商業銀行經營理念。

再次，新監管標準形成了對商業銀行經營理念常態化的多重約束，決定了商業銀行需要全方位推動創新，以提供轉型發展的內在動力。在多重約束環境下，商業銀行只有在有效風險管理的前提下，在體制、機制、產品、服務和技術等方面深入開展全方位的創新，實現從傳統融資中介向金融服務中介的逐步轉變，才可能獲得可持續的發展動力。

交行推進二次改革

我國銀行業應積極主動應對新挑戰。總體而言，面對銀行業監管環境的重大變化，商業銀行要增強實施新資本協議的主動性，以戰略轉型的思路應對新監管標準帶來的影響和挑戰。

首先，必須切實轉變規模擴張主導的外延式的發展模式，走質量提高主導的內涵式的增長之路，保持盈利能力的基本穩定。具體來看，就是要大力發展風險權重相對較低、資本占用相對較少的資本節約型業務，降低資本占優。同時積極實施差異化的發展戰略，打造一批核心業務，提升盈利水平。

其次，商業銀行應該進一步優化資本管理策略。處理好股東與銀行、短期與長期的關系，選取合理的鼓勵分配政策，保持內源資本的穩定增長。結合監管要求、市場狀況和自身情況，合理采用多種渠道有效補充資本，應合理利用資產證券化工具以降低資本占用，并實施資本工具創新以優化資本結構。

再次，要切實推動有效的創新。開展覆蓋全行性的產品，積極妥開展表外業務和衍生品創新，同時進一步強化創新支持保障體系。建立科學的創新考核激勵機制，強化信息技術對創新的支持，實現滿足新監管標準和追求銀行更好發展的有機統一。商業銀行還應積極開發并運用新型風險管理工具，有效管理信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險等各類經營風險，更好滿足新監管標準的要求。

作為一家擁有百年歷史的大型商業銀行，交通銀行一直以來都在思考和探索未來的發展定位與發展模式這一命題。應對經濟形勢、監管環境和客戶需求的變化，我們提出了走國際化、綜合化道路，以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團的發展策略。

今后一個時期我們將以實施新監管標準為契機，以完善體制、機制為主線，積極推進二次改革，促進經營目標、盈利模式和增長模式的轉變，不斷完善可持續性，努力成為高成長性銀行和集約化銀行。

來源: 21世紀經濟報道

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