手續費利息雙免只是噱頭 信用卡分期成本不低

　　隨著2012年元旦和春節“消費黃金雙節”即將到來，各商業銀行正以各種手續費優惠的名義吸引市民利用“分期付款”的形式“爽快刷卡消費”，更有銀行推出部分商家或商品的手續費利息雙免抓取眼球。但南都記者昨天遍查廣州地區各大中小銀行關于“信用卡免息分期付款”的促銷資料比較發現，“所謂雙免”，消費者其實并沒有得到太多實惠，如購買某款轎車可24個月免息分期，其實消費者在4S店去購買選擇不分期就有很高的價格優惠。

　　而如果一旦選擇信用卡分期，你面臨的成本要不就是商品價格偏高或者高額的利息或者手續費。南都記者通過細致統計還得出一個結論：除了某些定向優惠，銀行的信用卡分期12期的總手續費率在7.2%上下，高于1年期貸款利率6.56%。

　　手續費利息雙免？其實你沒得到真實惠

　　“信用卡分期付款免利息”通常而言銀行信用卡分期付款促銷業務都會打出如此噱頭，不過細心的市民也許發現分期付款不收取利息卻要繳納一筆不少的手續費。

　　而部分銀行也有推出手續費利息雙免的活動，比如浦發銀行8.44,0.00,0.00%信用卡針對廣州地區愛爾眼科24.000,0.00,0.00%醫院、力美健等商戶的消費分期實行免手續費優惠；民生銀行5.87,0.00,0.00%信用卡持卡人在廣州購買索納塔汽車時，可以享受最高24個月的免利息免手續費優惠；興業銀行12.34,0.00,0.00%信用卡客戶在進行家庭裝修時，可以申請最高6個月的“雙免”優惠；而招商銀行11.69,0.00,0.00%信用卡客戶，則可以在培訓、健身、美容纖體等商戶廣泛享受“雙免”優惠。

　　不過，這種所謂的“雙免”優惠，持卡人并沒有獲得多少真正的實惠，比如購車免手續費，如果消費者在4S店去購買選擇不分期大多有很高的價格優惠，這部分的優惠事實上就成為了信用卡分期利息成本。

　　手續費率：遠高于同期貸款利率

　　記者從各大銀行了解到的情況是，以12期為例，銀行普遍的手續費為7 .2%-8 .64%之間，而股份制銀行對手續費優惠的幅度要比五大行略大。不過信用卡中心人士提醒，個別按期收取手續費的分期付款形式每次是以貸款基數而不是剩余貸款數計算手續費。

　　銀行業人士指出，如果算下手續費的費率折算成年化貸款利率，分期付款的費率遠高于同期限貸款利率。以深發展信用卡為例，針對單筆消費的分期業務，其12個月的分期手續費費率高達9.6%；而中信銀行3.97,0.00,0.00%信用卡官網則顯示，該行單筆賬單分期業務，最高的24個月期產品手續費率達16 .80%。該行網站同時聲明，對分期付款金額在1萬元以下的客戶，手續費必須一次性支付；此外，在一些特定情況下，銀行有權將手續費費率上浮最高達35%。

　　一位銀行業內人士為記者算了筆賬，以6萬元貸款為例，分12期還款，每月還款額為5000元，每月的手續費為450元。而按照分期付款的方式來說，銀行一直是按6萬元的基數按期收取手續費的，這樣12期下來持卡人需要額外支付5400元。測算下來，持卡人真正支付的年利率為9%，而同期銀行的貸款年利率僅為6.56%。

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　　怎樣能省點？分期越少費率越低

　　目前各大銀行推行的信用卡分期付款方式有三種：商戶分期付款、消費分期付款和郵購分期付款。“通常情況下，郵購分期是不需要額外支付手續費的，”該人士表示，其余兩款分期付款，最高可申請24甚至36期付款。

　　事實上，銀行信用卡郵購分期商品的價格一般都會高于市場價格，其高出的部分就成為了分期的實際成本。而后兩種如果申請分期付款，消費者則要面臨高額的手續費。“通常分期數越少，手續費越低。”廣發銀行信用卡中心有關負責人介紹，商戶分期是按期數收取手續費，而賬單分期則是一次性收取。因此盡可能少的分期可以節省支出。

來源：南方都市報

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