信用卡：全額罰息VS部分罰息 利息相差百余倍

　　對于不少信用卡“卡奴”來說，最擔心的莫過于不能及時或足額還款了。影響個人信用記錄不說，銀行罰息也讓卡奴們直呼“傷不起”。

　　然而現在，曾經對卡奴未足額還款采取“零容忍”態度的銀行也開始悄悄變得“睜一只眼閉一只眼”起來。

　　忘還22元罰息81.53元

　　市民楊女士前段時間收到了銀行郵寄來的信用卡對賬單，看完賬單，楊女士直呼“太冤枉”。

　　原來楊女士在10月份的信用卡刷卡消費金額為6522元，在23號賬單到期日當天，“記性差”的楊女士只往信用卡里存了6500元，22塊錢的零頭被她忘了。事后看到賬單上顯示產生利息81.53元，楊女士才如夢初醒。

　　忘還一個零頭就欠了這么多

　　錢，這錢花得太冤枉了！楊女士感嘆道，她與銀行方面溝通之后得知，目前銀行實行的是全額罰息，也就是說，即使已經如期償還了6500元，但由于有22塊錢未及時償還，因此銀行在計息時也要全額計息。

　　“下次我在還款前肯定要先把錢數確定一遍，再也不敢忘還零頭了。”楊小姐感嘆，銀行的全額罰息真是太“嚇人”了。

　　有銀行“松綁”罰息尺度

　　昨天，記者調查了廣發銀行、中國銀行、招商銀行、交通銀行后發現，目前這幾家銀行對于未足額還款的計息規則基本相同，即如果持卡人在到期還款日之前沒有還清賬單上列明的全部金額，即使少還了1塊錢，銀行也將按照全額萬分之五的利率計收日利息，具體的天數計算是從銀行記賬之日起至實際還款日止。

　　但也有銀行松綁了罰息尺度，昨天，建設銀行的工作人員表示，該銀行目前正在實行新的計息方式，但有一定的金額限制，“只要持卡人未還款金額與本期應還款的差額在10塊錢以內或1美元以內，我們就視為客戶已經全額還款，不再計收利息，差額的部分自動滾入下期還款賬單。”

　　而浦發銀行的規定與建設銀行基本一致，對于10塊錢以下的未還“零頭”，直接計入下一期賬單。

　　與建設銀行和浦發銀行相比，工商銀行則表示，在“部分計息”時并沒有金額限制。但是，未還部分的款項不是直接滾入下一期賬單，而是要按未還部分金額計算利息。

　　“部分計息”引爭議

　　從表面上來看，銀行不再實行全額罰息，對持卡人來講是一件好事兒，但也有持卡人持反對意見。

　　手中握有五張不同銀行信用卡的市民張小姐表示，信用卡重在“信用”二字，銀行不應該差別對待。“少還三塊兩塊錢和少還三五百其實是一樣的性質，都是未足額還款，銀行對于小零頭不計息，這對其他持卡人，尤其是有良好還款習慣的持卡人來說是不公平的。”

　　昨天，沈陽一家已經實行了“部分計息”銀行的信用卡部工作人員表示，全額罰息是銀行業用以防范信用卡風險、減少和遏制惡意透支和套現的一種風險防范手段，在國際上也比較通用。

　　但是中國信用卡發展起步要晚于國外國家，很多持卡人對于信用卡使用規則也不是非常清楚，偶爾的疏忽可能會忘還零頭，因此“部分罰息”顯得更加人性化一些。

　　算賬欠1元兩種方式利息差約142倍

　　如果選擇“部分計息”，持卡人可以省下多少利息錢？昨天，銀行的工作人員替記者算了一筆賬。

　　假設某持卡人在11月1日的時候刷卡消費了10000元，在11月30日還款日當天，持卡人僅償還了9999元。而剩下的1元則是在12月15日當天才還清。

　　部分金額計息：還款金額為1+1 ×0.05% ×45=1.0225 元，其中，利息為0.0225元。

　　全額計息法：持卡人到期應還的利息為1+10000 ×0.05% ×29+1×0.05%×16=145.008元，再加上未還清的1塊錢，也就是說持卡人下期賬單顯示的應還金額應為146.008元。

　　同樣是欠款1元，采用兩種不同的計息方式，利息竟然相差約142倍。

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