年終攬儲，銀行有點“上火”

　　從2011年12月5日起，央行三年來首次下調存款準備金，緩解了存款類金融機構的資金壓力。但是記者調查發現：在本市年末理財市場上，多家銀行“攬儲”大戰仍硝煙彌漫。一些過分“短視”的行為令人憂慮，其中隱含的問題值得人們關注。

　　銀行贈禮忙不迭

　　客戶經理忙公關

　　“我行現有限量高收益理財產品發售”，連日來不少市民發現手機中來自銀行的此類短信明顯增多。在一些銀行大廳里，銀行人員不僅笑臉相迎，還明示或暗示人們辦理財類業務有“好禮相送”。

　　記者連日來暗訪本市一些銀行發現變相“攬存”現象比較突出。在一家外地城市商業銀行大廳里，大堂經理熱情地介紹說到這里辦理5萬元以上的定期存款將有精美禮品相贈，但是禮品不能擺在大廳內，只能到貴賓室內領取。“現在管理部門對銀行贈品管得比較嚴，但您放心，我們的禮品比去年更好，不僅有米面油等食品，還有郵票冊和熱門紀念幣”。而當記者表示只想咨詢一下理財產品時，該員工依舊滿面笑容地表示也有小贈品，不過“搭”存款的獎品更好。記者在至少三家以上的銀行網點遇到類似的情況。

　　據一些銀行高級客戶經理透露，在年末業績考核的重壓下，各銀行之間的競爭激烈到“慘烈”的地步了。銀行員工除了動員親朋好友把閑散資金存入銀行外，面對有的大客戶要把存款轉走，還不得不開出更豐厚的獎勵條件：推出更高收益的理財產品，以及請客吃飯、送禮品等來搞好客戶“公關”。隨著本市新設立的銀行數量越來越多，銀行“花錢買存款”到關鍵時點（例如年底）已經是行業“規則”了。

　　銀行新增存款難

　　理財產品來幫忙

　　據了解，存款贈品價值的不斷升級，是銀行員工的薪酬水平、獎金等都受制于年底這一考核時點的集中表現。今年以來，本市眾多商業銀行吸收存款的難度進一步增加。1月至10月，天津市金融機構本外幣各項存款增加406億元，同比少增1746億元。其中，個人存款增加272億元，同比少增166億元。

　　業內人士指出，今年多家商業銀行通過大量發售理財產品來緩解資金緊張狀況。今年以來，銀行理財產品出現井噴式發展，不僅發行量劇增，收益率也大幅提高。據不完全統計，截至11月底，今年新發行的銀行理財產品比去年同期增長70%以上。11月份各期限理財產品平均預期收益率表現較突出的銀行依然為城市商業銀行。理財產品發行的集中度從國有銀行逐漸向股份制商業銀行及城市商業銀行轉變。但是業內人士也指出，眾多銀行靠短期高收益理財產品爭搶資金，有悖“代客理財”的本質。此外一些銀行銷售人員過分突出理財產品的高預期收益率，而對不同類型的產品特點解釋說明時敷衍應付。此舉助長了普通投資者的盲目性，并讓他們難以判斷一些產品潛在的風險。

　　銀行代售要規范

　　猶豫期建議延長

　　除了銀行發售的理財產品在沖業績，同樣算在業績核算體系內的銀保產品的銷售熱度也有所升溫。一些銀行對購買保險的市民也推出了誘人的禮物。但是，一些市民抱怨：一旦過了10天的保單猶豫期，他們就很難維權，而銀行把責任都推在保險公司身上。

　　近日，外省針對老年人等特殊群體購買理財型保險設定30天“猶豫期”，大大延長了原來的10天期限。記者在本市進行調查采訪時了解到，本市大型保險公司基本對此持反對意見。有的保險公司人士認為，猶豫期的延長是相關機構根據該地區風險大、規模大的特點而進行的嘗試，而天津保險業的市場規模還較小，所以推行這一模式的可能性不大；有的保險公司人士表示，若要將這種舉措推廣至全部消費者，則“惡意”客戶會增多；還有的則認為，站在公司經營及業務處理的角度，客戶猶豫期本身就不適合過分延長。而許多中老年市民以及相對缺乏專業理財知識的人士普遍認為：向所有客戶延長猶豫期更利于全面堵截金融機構的銷售誤導行為。

　　一些金融專業研究人士表示，在當前市場上，金融機構所謂的以客戶為中心的服務模式還停留在“以自我為中心”層面上，“短視”行為還比較突出。

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