政企各顯其能緩解融資難 小微企呼吁降融資成本

　　延續數年的金融危機讓在出口行業摸爬滾打了幾十年的張大連，陷入前所未有的困境。

　　“以前出口形勢好的時候，可以試單碰碰運氣，現在市場風險加大，資金周轉困難，有大單也不敢輕易接。”廈門點將建材有限公司董事長張大連對眼前的局面感到很糾結。

　　張大連的企業主要做建筑材料出口，目前，公司持有的出口訂單同比增長了5%—19%，但因出口成本同比也有同樣的增幅，所以企業出口的利潤率依然很低。

　　不過，慶幸的是，2009年福建省大幅提高企業出口信用保險補助比例，并且今年仍然保持這一比例，讓張大連輕松不少。

　　為幫助外貿企業化解出口風險，福建省2009年開始將企業參保出口信用保險的保費補助比例從過去的20%提高到40%。信保支持力度的加大，使像點將公司一樣主營出口業務的中小企業如同進了“保險箱”。一旦客戶不及時付款，企業可以獲得賠款彌補損失，既規避了風險，又不影響經營。

　　這樣做的地方不止福建一地。中國經濟時報記者在出口企業聚集的沿海各地的調查發現，政府均出臺了扶持中小企業措施，以緩解中小企業資金壓力大、融資難的困境。而且，與以往相比，這些措施更具針對性。

　　地方政府各顯其能為企業拓寬融資渠道

　　在調查中本報記者了解到，為了減輕外貿企業資金壓力，廈門市對企業進行出口信用保險資金補貼，同時持續加大本級財政的投入力度。此外，廈門市通過廈門中小在線網站服務中小企業，建立中小企業融資超市，進行中小企業與銀行對接，在網絡上建立銀行貸款快速通道。同時，建立完善的征信體系，通過第三方評級機構為中小企業建立信用檔案、信用報告。

　　此外，福建省政府還出臺了《關于扶持中小企業經營發展的若干意見》，提出加強融資服務、支持開拓國內外市場并提供有力的要素保障等36條具體政策措施。

　　12月5日，福建省經貿委擬確定55家符合條件的中小企業融資擔保再擔保機構享受福建省2010年下半年中小企業融資擔保再擔保機構風險補助。

　　廣東加大對中小外貿企業的支持，改變信貸緊縮一刀切的做法，協調解決中小企業融資難問題。

　　中山市相應號召，推出了5項扶持措施：一是完善信用擔保體系建設；二是獎勵民間資本進入金融領域，推進村鎮銀行、小額貸款公司等新型金融機構發展；三是鼓勵金融機構創新，開發出更多新興融資工具；四是實施重點中小企業融資扶持政策；五是拓寬企業直接融資渠道，大力推動優質中小企業上市融資。

　　寧波市今年10月發布了《關于保增促調推進中小微企業平穩健康發展的若干意見》，提出通過稅收減免、緩交社會保險費、實施社保補貼和崗位補貼等措施，減輕企業負擔；通過統籌安排中小微企業發展專項資金等扶持機制，提升企業活力；通過設立中小微企業貸款風險補償和融資性擔保風險補償等，規范金融秩序，改進金融服務。另外，在支持兼并重組、淘汰落后產能、優化政府服務等方面，也提出了導向明確的措施。

　　青島國際空港工業聚集區管理委員會招商部項目主管王蕾告訴本報記者，青島很多企業建議政府建立資金信息平臺，多給企業提供一些融資渠道，延長租賃費上繳時限，希望國家盡快出臺支持中小企業融資的具體措施，有效解決融資難、成本高的問題。

　　小微企業呼吁降低融資成本

　　“如果說2008年的國際金融危機是一場急性病，現在則是這場危機的延續，好似用強效藥退燒后的后遺癥。”廈門華僑電子股份有限公司副總經理李永在接受本報記者采訪時說。急性病需要下猛藥，當時中央出臺的一攬子計劃，收到一定成效，如今世界經濟形勢變幻莫測，面臨諸多不確定性，在需要各方尤其是政府部門綜合施治的同時，中小企業也應苦練內功，各顯其能。

　　廣州尚軒制衣廠老板譚健文告訴本報記者，辦廠的錢主要來自客戶和朋友，朋友借錢利息不高，低的是2%，一般是5%。“我沒有去銀行貸款過，我去問過平安銀行，他們說必須要房產抵押，還有很多瑣碎事，像我這樣的小企業，缺少抵押物，因此，沒有辦法貸到。”

　　一旁的老板娘說：“上次報紙上宣傳政策出臺，說幫助小微企業，結果我們去跟銀行借貸，銀行的工作人員說，國家根本沒有出臺這些政策，是報紙亂寫的。還說，你們不是微小企業，是‘危險’企業。”

　　譚健文夫婦對此很是無奈，他們說，銀行完全可以因人而異，經過調研后，對這些所謂的“危險企業”進行了解和評估，再來決定可不可以用國家優待政策來扶持。“你不能一刀切，要求申請貸款人有多大的豪宅，銀行才會給多少錢。如果真有這些，那我還算什么微小企業呢？”

　　這對艱辛創業的夫妻對于小微企業不僅不被銀行重視還受輕蔑頗感不平，“其實真的不能小看小企業，100個小企業加起來并不輸給很多大企業。小微企業解決了很多就業問題，也幫國家承擔了很多責任。政府不能說看著我們能活就活，不行拉倒”。

　　在他們看來，“優勝劣汰當然需要，但如果大環境影響，讓小微企業很難支撐，政府為什么不幫我們一把？不是說要很多錢，至少應該去了解它們，讓小微企業感覺到這種溫暖和關愛。”

　　福建漳州一家不愿具名的臺資企業總經理告訴本報記者，銀行貸款，就是看廠房有多大，地有多少，沒有這些做擔保，根本不會考慮貸款，對中小企業而言，特別是小微企業，這些幾乎是不可能的。

　　一個民營出口企業家的融資建議

　　“只要國家政策保持穩定，像資金問題，企業自身會解決。”張大連從一個民營出口型企業自身的體會和感受出發，提出了他的建議。

　　在張大連看來，企業的優劣與平均收款周期和平均付款周期直接相關，平均收款周期明顯小于平均付款周期的企業，為資金鏈優勢企業；平均收款周期約等于平均付款周期的企業，為資金鏈正常企業；平均收款周期明顯大于平均付款周期的企業，為資金鏈劣勢企業。

　　實體經濟中，資金從資金鏈劣勢企業直接或間接通過資金鏈正常企業傳遞到資金鏈優勢企業。資金鏈優勢企業主要是那些已經做大了的企業，他們通過資金優勢獲得快速發展；資金鏈劣勢企業主要是廣大的中小企業，因為在資金鏈上處于劣勢，正苦苦掙扎。

　　中小企業的資金缺口有多少？

　　據不完全統計，目前我國中小企業有4000多萬家，以平均每家資金缺口30萬元計，則有12萬億元之多；這12萬億元又從哪里來？每個企業至少兩個股東，則有不少于8000萬個股東，每個股東至少有3戶親屬家庭，合計2.4億戶家庭7.2億人口，即這些資金從不少于2.4億戶家庭7.2億人口中來。

　　每當市場資金緊縮，資金鏈優勢企業通過延長付款周期傳遞給資金鏈劣勢企業，也就傳遞給2.4億戶家庭7.2億人口，造成內需不足，民間利率上升。

　　為什么企業主不選擇讓企業退出市場呢？在張大連看來，中小企業普遍存在三角債的問題，如果某企業因故退出市場，應收賬款將更難收回，應付款含應付賬款、民間借貸、銀行貸款等卻必須馬上付出，其結果將比乞丐還要慘。有意退出市場的企業主，是非常清楚退出后果的，于是要么選擇苦撐，要么選擇跑路。

　　據他分析，目前沿海出口企業的經濟困境是由資金鏈優勢企業，通過延長付款周期占用資金鏈劣勢企業資金造成的。強制要求給中小企業貸款治標不治本，還可能產生銀行壞賬。根本解決辦法是讓所有的企業在交易中互不欠款，即建立企業間的防火墻，讓企業間的所有交易做到貨到付清全款。

　　防火墻怎么建？只能由政府通過立法的形式來建立，在立法時必須考慮到如何有效執行，張大連提出四點建議。一是到貨后一個月內沒付清全款的，供貨商可上訴，同時將無條件獲得欠款金額十倍的市場風險金。二是從資金鏈優勢企業到資金鏈劣勢企業分時間段先后開始執行，避免市場失控。三是不良的企業可申請破產保護，良性的資金鏈劣勢企業可申請過渡保護。申請破產保護和過渡保護的企業，在申請之前被告的，應繳納罰金，在申請之后被告的，不繳納罰金；過渡保護的企業為應收賬款遠大于應付賬款的企業，而收款對象卻在申請破產或過渡保護，政府根據應收賬款可適當借錢給過渡保護企業，用于支付該企業的應付賬款。四是申請破產保護的企業，其應付賬款應先于銀行貸款支付。因為銀行有主動選擇貸款對象的權利，并有更多途徑了解貸款對象。

來源：中國經濟時報　作者：李慧蓮 張娜

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