金融業競爭加劇 銀行業務流程需繼續加強

　　隨著金融市場化步伐的加快、金融業競爭的加劇，銀行業務流程再造已成為各國銀行實現可持續發展、提升核心競爭力的重要選擇。

　　銀行流程再造是銀行為了獲取在成本、質量、反應速度等績效方面巨大改變，以流程為核心進行的根本性再思考和再設計。國際經驗表明，銀行流程再造對于實現銀行可持續發展具有重要意義。一是金融“脫媒”使銀行面臨激烈競爭，二是信息技術的發展，三是市場需求的快速變化，都要求銀行在產品和交易模式方面不斷創新。流程再造有助于商業銀行建立以客戶為中心的業務體系，確立扁平化、集中化、垂直化、專業化的組織架構，形成事業部制的組織架構模式，實現價值最大化，提高核心競爭力。

　　要看到，近年來我國銀行業積極構建“流程銀行”，實施業務和產品流程的全面再造，取得了較好成績。但我們也要看到，當前我國銀行業正面臨著利率市場化、金融“脫媒”、綜合化經營等挑戰，進一步加強銀行業務流程再造已成為當務之急。進行銀行業務流程再造具體要做好以下幾方面工作：

　　一是進行有效的公司治理。國際經驗表明，國際先進銀行基本上都把建立良好的公司治理結構作為流程再造的重要前提。流程再造離不開包括董事會在內的決策層強有力的支持。因此，一方面要強調董事會的獨立性。例如，花旗集團、美洲銀行和荷蘭銀行集團等審計、薪酬以及提名委員會等均由獨立董事組成，美洲銀行董事會5個專門委員會均由獨立董事擔任主席。另一方面，要強調董事會運作的透明度。國際先進銀行大多在年度報告中較為詳細地披露董事會勤勉盡責情況，包括會議召開次數、議程和董事會主要活動等，以及董事薪酬總額及其構成。與此同時，還要強調董事會在建立有效公司治理方面的承諾，以及董事會運作的制度，即董事會專業委員會章程、公司治理原則和良好實踐、董事行為準則和職業道德守則、公司治理指南或社會責任報告。

　　二是以客戶為中心進行戰略重構。如何向客戶提供高質量的產品和服務并不斷降低運營成本，是現代商業銀行生存和發展的關鍵，也是商業銀行流程再造的重心。目前，如花旗集團、荷蘭銀行集團等，組織架構既不是單純的客戶驅動型，也不是產品或地域驅動型，而是以成本控制為基礎的客戶導向型組織架構。花旗集團、荷蘭銀行集團等主要按照客戶類型組建不同的事業部，并實行業務條線的垂直化運作。雖然國際先進商業銀行基本上都按照客戶來設置業務部門，但是，現階段業務部門在設置上正趨向于綜合化，一般包括3大類：消費者銀行業務；公司和投資銀行業務；針對高端客戶的私人銀行業務。

　　三是事業部制成為主流組織模式。國際經驗表明，先進商業銀行基本都推行了事業部制，事業部制主要有兩方面特征：一方面是以客戶細分為基礎劃分事業部，另一方面是在各層級上均按事業部劃分，并實行垂直化管理。與傳統分行制相比，事業部制具有以下優勢：有利于實行戰略一體化經營，在事業部制下，整個企業的戰略被劃分為兩大層次——公司總部和事業部，公司總部著眼于公司的總體發展戰略，將日常經營戰略決策權下放到半自治的事業部中；有利于母公司簡化和加強管理控制，由于事業部只對運營的結果負責，使其具有高度的自治性，企業的最高管理層不必陷于日常事務之中，各自相互獨立的事業部也使總部無須忙于協調他們的活動而成為堅強有力的戰略決策機構；有利于構造扁平化的組織結構，主要表現為管理層級的減少和管理跨度的增大。

　　四是實現運營集中處理。將流程中某些操作環節實行集中運營是流程再造的重要內容。實行運營集中化不但能實現集約經營，而且能夠使業務部門專注于客戶開發和維護，實現風險集中管理。雖然國際先進銀行運營管理存在不同的組織方式，但是無論是在總部層面還是在事業部層面都采用集中運營處理。總部集中運營模式有以下幾個主要特點：總部層面設立運營管理中心，統一負責整個集團的運營操作處理；總部運營中心在各事業部設置相對獨立的職能部門，負責所在事業部的運營處理；各事業部運營中心對總部運營中心負責并報告工作。總部集中運營模式的最大優勢在于可實現規模效應，并在各個營運管理部門內部和營運管理部門之間實現協作和最佳實踐的共享。荷蘭銀行集團、蘇格蘭皇家銀行集團等實行的都是總部集中運營模式。事業部集中運營模式的主要特點是總部層面不設運營管理中心，各事業部分別設置運營管理中心，負責事業部內部的運營處理；各事業部運營中心實行集中化操作處理。事業部集中運營模式的優勢在于將運營管理與日常業務緊密結合，事業部直接履行運營管理職能，能使其更好地服務于事業部的發展。實行事業部集中運營模式的主要國際先進金融機構有ING集團等。無論是總部集中運營模式還是事業部集中運營模式，目的均在于通過專業化分工和后臺集中處理實現集約經營，降低運營成本，提升運營效率。

　　五是運用強大的IT技術支持。目前，國際先進銀行均十分重視IT技術的開發和應用，主要表現在：一方面，大量運用IT集成技術，將分散封閉系統重組再造成集成網絡一體化系統，包括集成的業務處理、集成的業務數據、集成的服務渠道。例如，花旗銀行的IT系統集管理和服務于一體，既是風險控制和管理系統，又是業務信息服務系統。另一方面，系統集中管理。具體包括兩種模式：一是以匯豐銀行為代表的完全集中模式，主要表現為建立全球電腦中心、網絡控制中心和全球備份中心；所有業務集中在一個主機上處理；建立和維護銀行的全球性業務網絡。二是以花旗銀行為代表的區域集中管理模式，主要表現為分片處理各分支機構的業務；對公和對私業務為獨立的兩個系統，在兩個主機上處理，但對公和對私系統之間有網絡連接。

來源：經濟日報　

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