銀行業風險基本可控 經營轉型有望進一步加快

　　銀監會日前公布了2011年前三季度銀行業金融機構資產負債情況以及商業銀行主要監管指標情況。業內專家表示，在銀行業金融機構業務經營延續穩健運行態勢的同時，商業銀行經營轉型的步伐有望進一步加快。

　　數據顯示，截至今年三季度末，我國銀行業法人總資產達到約107.41萬億元，同比增長17.2%；總負債達到100.65萬億元，同比增長16.7%，在機構分類當中，城市商業銀行以及其他類金融機構的總資產、總負債同比增幅均高于大型商業銀行、股份制銀行；三季度末與二季度末相比，全國銀行業的總資產和總負債的同比增幅都出現不同程度的下降。對此，業內人士表示，今年三季度末的銀行資產負債增速的下降和目前穩健的貨幣政策環境是相吻合的，今年全年M1和M2兩個貨幣供應量的數據在逐漸走低，銀行資產負債的擴張速度有了一定的放緩。從央行最近幾個月的統計數據可以發現，新增人民幣貸款在6月份達到6339億元的階段性高點后，于7月、8月、9月三個月新增信貸數量均有所回落。某股份制銀行人士告訴記者，總資產增幅的下降可能是受到存款準備金率連續提高，差別準備金率動態調整等因素的影響。

　　根據銀監會日前發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，商業銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%；新標準實施后，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%，若出現系統性信貸過快增長，需計提逆周期超額資本。數據顯示，截至今年三季度末，我國商業銀行資本充足率為12.3%，核心資本充足率為10.1%；相比二季度的12.2%與9.9%均有所上升。

　　從銀行經營的效益性指標來看，商業銀行至三季度末的凈息差為2.7%；非利息收入占比為20.1%，該項數據較二季度末的20.7%微降60個基點。數據顯示，三季度末，包含大型商業銀行、股份制商業銀行、城商行、農商行、外資行在內的各類商業銀行，實現凈利潤8173億元，較二季度末增加2809億元，資產利潤率為1.4%，資本利潤率達22.1%。其中凈息差保持在2.7%的高位，市場分析人士分析指出，這是商業銀行利潤增加較快的重要原因。

　　從銀行的不良貸款率來看，三季度末，我國商業銀行不良貸款余額為4078億元，不良貸款率為0.9%，撥備覆蓋率為270.7%。交通銀行首席經濟學家連平表示，從整個銀行業的情況看，今年三季度不良貸款余額比上季度下降了151億元。原因有三：一是我國經濟快速回升，企業償債能力得到恢復；二是不良貸款的處置力度較大；三是地方融資平臺貸款和房地產貸款的風險可控。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇也對本報記者表示，目前多重因素共同推動銀行業務轉型和再融資。2011年4月，銀監會正式公布了《關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》，近期銀監會又就《商業銀行資本管理辦法》向全社會公開征求意見。從目前已公布的信息看，國內監管架構在實施時間、實施力度上較國際監管標準更為嚴格。資本充足率、杠桿率、流動性比例、貸款損失準備等方面的新的監管標準在有效約束銀行放貸和風險防范的同時，也壓縮了資本補充渠道、增加了市場融資成本，使銀行資產規模擴張受到限制。同時，貸款增長嚴格受控，銀行在更大程度上依賴于業務結構優化來促進盈利增長；銀行資本監管要求不斷提高，不僅直接提高了銀行再融資要求，也推動了業務轉型；政府強化對銀行的信貸指導，推動了信貸結構優化。直接融資的進一步發展，對銀行傳統信貸業務構成較大的分流作用，成為銀行業務轉型的重要動力之一。此外，信貸替代型業務快速增長等對銀行業務轉型的影響作用也不容忽視。

來源： 中國經濟網

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