備戰存貸比外資行不賠本賺人氣 利率提高無礙盈利

臨近年底的5年期存貸比達標大限，新一輪外資銀行的攬儲大幕再次開啟。有外資行寄希望于提高外幣存款利率吸引更多存款，有外資行試圖憑借更具吸引力的外幣理財產品爭奪客戶。

業內人士表示，外資銀行攬儲行為對投資者是一個利好消息，但需要提醒的是，投資者還是要根據自身狀況與具體外幣理財產品的結構選擇合理的投資方式。

上調外幣存款利率成集體行為

大幅提高外幣存款利率以吸引更多存款成為近期外資銀行的集體行為。

花旗銀行在官方網站顯要位置推出“3 .4%美元定存利率”，該優惠具體內容為，從即日起至11月30日，若客戶以新增資金存款，即可獲享特別利率。如，客戶最低定期存款1000美元，3個月可享受2 .2%的年利率，6個月可享受2 .875%的年利率，而花旗銀行原先這兩檔的利率為0.5%和0.9%。若客戶存款25萬含美元以上，可享受370天美元獲利賬戶3 .4%的利率，原先該存款利率為1 .8%。記者計算得知，各個檔位的存款利率普遍上浮接近一倍，有的上浮達4倍以上。

渣打銀行的促銷力度也很大。以美元存款為例，原一年期美元存款利率為1 .2%，而13個月的優惠利率根據金額不同可以達到3 .5%至4 .2%。原一年期歐元存款利率為1%，而13個月的歐元優惠利率可以達到2 .5%至3 .5%。該行 之 前3個 月 期 的 港 幣 普 通 定 存 利 率 為0 .15%，這次的優惠利率則高達2.375%，相當于前者的15.83倍。澳元、英鎊等幣種的優惠存款利率同樣均有幾倍的增幅。

此外，星展銀行、澳新銀行也分別上調了美元、澳元等不同幣種的外幣存款利率。

相比中資銀行而言，外資銀行的外幣存款優惠利率的確具有吸引力。以招商銀行最新小額外幣存款利率為例，其1年期美元定期存款利率為1 .25%、澳元為1.575%；中行最新1年期美元定存利率則只有1%。

利率提高無礙盈利

2006年外資銀行進入中國內地市場時，監管部門曾對外資銀行的存貸比達標設定了5年寬限期。這意味著，到今年年底外資銀行存貸比必須達到75%。

社科院金融研究所理財產品中心王增武博士對《經濟參考報》記者表示，為應對5年期存貸比達標，外資銀行在今年年初就已經開始有應對方案，為此調整存貸結構，保證按期達到要求。也正因為此，從年初到近期，外資銀行出現了一些提高利率攬儲的現象。

從2000年9月21日起，中國人民銀行就賦予了各金融機構在外幣利率上的自主權，外幣貸款利率完全放開。而在2004年11月，央行又進一步放開了美元、歐元、日元、港幣2年期小額外幣存款利率，央行不再公布這四種貨幣的2年期小額外幣存款利率，改由金融機構自行確定并公布。

國際金融問題專家、對外經貿大學金融學院兼職教授趙慶明對《經濟參考報》記者表示，“由于我國存在外匯管制，國內和國際兩個市場是割裂的，外幣貸款的利率國內比國外要高一些，因此，外資銀行即使提高存款利率，仍有盈利空間。”趙慶明說。

事實上，外資銀行對外幣資金的使用途徑較為廣泛，因此外幣存款利率的市場競爭力更為明顯，且不同國家背景的外資行在不同幣種的資金拆借、報價方面各具優勢。

不會給投資者帶來太多投資機會

實際上，除了提高利率外，外資銀行目前也使用中資銀行慣用的發行理財產品的方式攬存。以花旗銀行為例，其推出了結構性投資產品“匯利系列——— 3個月短期投資”掛鉤美元對港元匯率表現，該產品在其官網的宣傳語為“最低年化收益3 .1%，更有機會賺取潛在年化收益5.5%為指示性水平，但最低不會低于5.5%”，并且指明，“僅限當月新開戶含已銷戶客戶之當月新開戶；當月由花旗睿智理財賬戶升級至貴賓理財賬戶的客戶；量身新財計劃客戶”。

對于投資者，王增武提醒道，外資銀行攬儲行為對投資者是一個利好消息，但廣大投資者也要根據自身狀況與具體的外幣理財產品的結構選擇合理的投資方式。“我本人不會推薦具體投資澳元或美元之類的幣種，投資者需要因人而異進行選擇。”王增武指出。

普益財富研究員方瑞在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，外資銀行現在提高外幣存款利率是一種結構性調整行為，對整個投資市場不會有太大影響，也不會給投資者帶來太多投資機會。據他了解，目前市場上出現的與之相關的理財產品并不多，他預測以后也不會大量出現類似的理財產品。方端提醒投資者，“要看清楚外幣投資產品的內容，根據個人情況理性選擇理財產品，要看清其中的風險。”

業內人士指出，如果單純從利率水平來比較，客戶可以考慮將存放在中資銀行的外幣存款轉到外資銀行，以博取更高利息收益。但在將自有人民幣兌換成外幣來投資時，則要適當考慮匯率風險，尤其是外幣長期定存，否則扣除匯率波動，客戶收益很可能會打折。

來源：經濟參考報

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