淘汰率過高致小企業融資受限 銀行親金融債棄貸款

　　一直以來，小微企業貸款市場既是政策大力扶持的對象，對銀行業來說卻是一塊燙手的山芋。如何甄別小企業融資風險，既順應政策面又能為經營帶來利潤成為銀行小企業部門挖空心思希望能解決的難題。

　　淘汰率過高難控風險

　　“要解決小微企業融資難的問題，我們先要了解產生問題的原因”，交通銀行副行長錢文揮在三季度業績發布會上回答記者相關問題時提到，從銀行的角度出發，造成小微企業融資難問題的主要原因是小微企業的淘汰率過快，通常平均壽命只有5年，每年會有20%的企業倒閉。

　　他指出，由于小微企業效率較低、信用不足、抗風險能力弱等原因，銀行從成本、風險、收益等考慮，也為了控制不良貸款率，對于小微企業的貸款只能從嚴處理，盡量選擇一些風險較小且可控的企業。

　　在近日舉行的中小企業發展全景調查白皮書發布會上，中國社會科學院中小企業研究中心主任羅仲偉表示， “根據調查，目前最為突出的因素有三個，一個就是中小企業融資渠道比較狹窄。第二銀行組織體系、產品供給不適配，和中小企業的需求對不上。第三個就是中小企業自身融資能力以及資金運用情況并不好。自身基礎管理工作做不好，當然跟金融機構在對接的時候有很多的問題。”

　　創新業務或帶來盈利

　　業內人士稱，小微企業融資難的問題其實一直存在，尤其在經歷了金融危機后，這一問題更加突出。而面對小微企業貸款的巨大市場，各銀行已陸續推出各類以小微企業為對象的特色產品，提高小微企業金融服務水平。

　　在今年上半年，曾經一度將貸款的重心都放在大型企業貸款上的四大行便以工行為首開始全力拓展小企業金融服務市場。而城商行作為中國金融領域中一支生力軍，更是在不斷加快產品和服務創新，以小型微型企業為主要服務對象。

　　深發展小企業部人士向記者透露，其公司授信業務的50%以上都是中小企業，超過90%的公司客戶也都是中小企業客戶，其中大部分為供應鏈貿易融資客戶。為提供更好的服務，該行近期還量身為供應鏈企業打造了新版網上銀行、線上供應鏈金融等服務。據悉，新推出的企業手機銀行i－Phone客戶端，將進一步豐富供應鏈金融的移動產品體系。

　　在整體銀根收緊的背景下，招行對小貸中心的發展給予了大力的傾斜和支持。截至今年9月30日，招行小貸中心小企業貸款余額317.26億元，比年初新增132億元，增幅71%；有貸款余額客戶數為5429戶，比年初新增2294戶，增幅73%。

　　據悉，招行小貸中心圍繞著"抵押物"這把破解小微企業融資難的鑰匙，針對小微企業的特點，目前已經形成了以“小貸通”為特色的小企業全方位金融解決方案，產品體系包括五大系列、30多種產品，貸款額度也從幾十萬元到一千萬元不等，基本可以滿足不同小企業的融資需求。

　　此外，交通銀行創新推出的沃德網點小企業服務，一站式提供個人與公司綜合金融服務；南京銀行根據不同類型小微企業推出的 “小企業聯合擔保貸款”、“抵（質）押循環貸款”、“知識產權質押貸款”、“訂單融資”等各類小企業特色產品。

　　根據人民銀行最新發布三季度金融機構貸款投向統計數據，三季度末，金融機構中小企業貸款余額20.76萬億元，同比增長17.5%。其中，小企業貸款余額10.13萬億元，同比增長24.3%，增速比大、中型企業分別高13.9和11.7個百分點。

　　超熱情對待金融債

　　不過，雖然銀行對小企業貸款又愛又怕，但對金融債卻表現出空前熱情。記者注意到，自上月25日銀監會發布 《中國銀監會關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》以來，各大銀行紛紛將目光關注于小微企業專項金融債，制定各項相關舉措，表現出頗為積極的態度。

　　據悉，包括中國銀行、民生銀行、興業銀行、浦發銀行等在內的多家銀行已向銀監會提出了首批發放小微企業專項金融債的申請，規模從80億元到500億元不等。交通銀行副行長錢文揮也表示交行已組織專門人員與相關監管機構聯系并擬定相關方案，爭取成為首批發債銀行。

　　銀行的熱情緣何而來？有人認為這只是銀行迎合政策的一種手段而已，但相關人士告訴記者此舉對于銀行自身而言可謂是益處多多。

　　“發行專款專用的金融債無疑是給了銀行一個融資新通道，業內人士預計，首批發債總規模將達到1000億元左右，面對當下房地產市場貸款的‘堵截’，這或許可以打開一個新的局面。 ”業內人士表示。

　　25日通知中提到的分子項扣除，可降低“貸存比”數值，幫助銀行釋放更多貸款資源，因此對銀行有很大的吸引力。作為一種純商業行為，加大小微企業的信貸力量，增加相關產品可為銀行增添業務亮點，幫助銀行完成轉型。

來源:新聞晚報 作者:崔燁

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