貸款需求倒逼成本上漲 外資行激戰高息攬存

　　推高外幣理財產品收益吸儲的戰役方歇，外資行近期又出新招：大幅提高外幣存款利率以吸引更多存款。一方面，“2011年年末之前實現貸存比達標”是外資行積極攬儲的重要原因；另一方面，在多數主要外資行貸存比已然達標之后的大力攬儲行為，更多是貸款融資需求旺盛等業務發展的需要。

　　近期，匯豐、花旗、渣打、星展等外資銀行均推出了不同幅度的外幣存款優惠政策，其存款利率較原有利率出現大幅上浮，甚至部分外幣幣種的存款利率達到原有利率的近10倍左右。

　　其中，花旗銀行“限時定存、三倍利率”活動，主推美元存款優惠，優惠利率為原定存款利率的1.75-4.4倍，3個月、6個月的美元存款利率由原來的0.5%、0.9%分別上升為2.2%、2.875%，而370天的美元活利賬戶的存款利率由原來的1.6%～1.8%上升為2.8%～3.4%。

　　渣打銀行“至高活利”定期存款項目，上調后的優惠利率也為原定存款利率的1.18-1.4倍，其中美元、歐元13個月期定存利率最高分別可達4.2%和3.5%。匯豐銀行則對新增外幣存款給出原定利率3.15-4.74倍的存款利率，但要求最低限額為3萬美元或等值貨幣。此外，星展銀行、澳新銀行也分別上調了美元、澳元等不同幣種的外幣存款利率。

　　外資行憑借高利率的外幣存款來大力攬儲的意圖相當明顯。在當前國內存款市場上，中資銀行的外幣存款利率相對較低，以美元存款利率為例，當前不同期限利率約在0.4%-1.25%之間。

　　這不得不讓人聯想起，上個月匯豐、渣打等在華零售規模業務較大的外資銀行猛推高理財產品收益以大力攬儲的事件。當時，匯豐一款澳幣理財產品以最高達7.4%的收益引發業內關注，近而引發其他外資行悄然對外幣理財產品、利率做出調整，以爭奪更多客戶。

　　高收益外幣理財產品、外幣存款高利率，推陳出新的舉動反映了外資行怎樣的行為方式？某港資銀行一位高層稱：“現在銀行理財市場產品同質化很嚴重，而且，一家銀行一旦率先推出某一類型的產品，最多兩個月，一定會被其他銀行模仿，所以我們也要不斷思考、創新，當發現有人跟風仿效了，我們能夠馬上再推出更新的產品。”

　　事實上，外資行推高產品收益以大力攬儲的本質意圖相當明顯。按照監管部門規定，在華外資法人銀行今年年末的貸存比不得超過75%的監管紅線。從去年下半年開始，外資行之間也為此展開過多輪攬儲大戰。今年年初，花旗、匯豐、渣打、星展、東亞、恒生等外資行的貸存比陸續實現達標，降至75%以下。此外，一些在華零售規模不大、達標困難的小型外資行，也可以通過發行人民幣金融債、減少貸款乃至不放貸款等多種方式，爭取貸存比達標。根據普華永道最新的《外資銀行在中國》報告，預計今年年底之前半數外資行貸存比會實現達標、降至75%以下。

　　那么，當前主要外資行一再掀起的攬儲之戰，又是出于何種考慮？某歐資銀行人士告訴記者，外資行對外幣資金的使用途徑較為廣泛，資金效益優勢明顯，因此外幣存款利率的市場競爭力較為明顯。而且，不同國家背景的外資行在不同幣種的外幣資金拆借、報價方面各具優勢，各家銀行都有自己的優勢幣種。

　　“貸存比達標了為什么還要這么賣力的吸收存款？銀行要做生意的，只有先吸引來存款，資金面充裕了，才能在貸款融資方面有更大的施展空間。”一家貸存比早已實現達標的大型外資行人士說。

　　一家大型外資行高層此前也對記者表示，預計下半年外幣存款利率會持續上升，攬儲之戰仍會繼續，這主要是因為貸款融資需求旺盛也會推動資金成本上升。

來源：山西電視臺 石貝貝

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