銀行主動調降“休眠”信用卡額度 源于監管新政

　“我申請的信用卡額度是3萬元的，為了買車我刷了卡，結果提示余額不足，我懷疑被盜刷了，結果打銀行客服電話才得知，原來是因為我的信用卡長期不用，額度被縮減了5000元。”日前，記者的一位朋友講述自己的遭遇。

　　無獨有偶，省會石家莊市民王女士也告訴記者信用卡管理“變嚴”了。她最近已收到銀行客服的好幾條短信，提醒如信用卡用得太少，銀行將考慮下調持卡人授信額度。此外，近期，網上也有很多不同的網友發帖反映這一情況。隨著銀行信用卡跑馬圈地運動的結束以及新的監管政策出臺，目前市場開始呈現收緊狀態。

　　信用卡額度普遍縮水

　　昨日，記者就此事咨詢了多家銀行的信用卡中心，據部分國有銀行客服介紹，只要信用記錄良好，銀行不會降低信用卡額度；而有3家股份制銀行客服稱，長期不用的信用卡會被降低額度。也有一家股份制銀行的信用卡中心有關負責人表示，他們總行從5月份開始，對長期不使用的信用卡，采取降低額度舉措。

　　除了存量信用卡外，記者還發現，銀行對申請新信用卡透支額度越來越不容易了。近日，省會某省直單位的魏女士向記者抱怨。魏女士年收入4萬左右，最近從銀行申請到一張信用卡，沒想到授信額度只有5000元。“銀行怎么這么摳門了？”她有些納悶。

　　雖然大多持卡人對此不解，不過，銀行方面還是提倡這一措施。他們認為，降低額度可以減少睡眠卡，也可以阻止一些人為了蠅頭小利辦理信用卡又不用而浪費資源。

　　降低額度源于監管新政

　　我省某股份制銀行信用卡部門人士告訴記者，信用卡額度的收緊，源于監管部門的政策。

　　他介紹說，2011年1月，中國銀監會頒布了《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，規定信用卡未使用授信額度將以50%系數被納入加權風險資產，并要求商業銀行在半年之內完成調整。例如一張10萬元額度的信用卡，如果客戶長期不用，成為“睡眠卡”，這張卡的額度中有5萬元將被用來作為計算風險準備金分母，計提準備金。

　　這位人士透露，此前監管部門只把信用卡已使用的授信余額納入風險資產，此次新規定把未使用的授信額度中的一半也納入進來。睡眠信用卡涉及銀行計提風險準備金的問題，必然影響銀行利潤。銀行面對利潤減少，必然要降低額度讓持卡人適時消費，否則成了睡眠卡就損害銀行利益。本來信用卡是為了盈利，而今卻變成利益受損，誰都不甘心。因此，收緊持卡人的額度，成為了許多銀行應對之策。

　　近幾年，各大銀行紛紛大量發行信用卡，一度被稱為信用卡“圈地運動”，這就可能帶來部分銀行信用卡管理混亂、惡性透支等事件。現在各銀行都被要求提高資本充足率，在這樣的大環境下，收緊信用卡透支額度是必然的。

　　額度還能臨時調高

　　記者同時還了解到，盡管授信額度有收緊之勢，但銀行對于優質信用卡客戶也會“區別對待”。一般說來，銀行會從客戶的消費能力、還款能力、還款意愿等幾個方面來進行授信額度的確定。持卡人若遇到出國旅游、喬遷新居等情況，急需調高額度時，可致電信用卡中心要求臨時提高信用額度，只要能提供相關的資料證明，基于客戶消費能力和還款能力進行考察后，一般都不會拒絕。

　　不過專家提醒，這種臨時提高的透支額度被稱為“臨時額度”，“臨時額度”從一定程度上方便了持卡人的消費，讓持卡人在消費高峰期時可以享受刷卡消費的便利。但是，這個看起來很美的“臨時額度”有時相當危險。因為有的銀行給持卡人提供的“臨時額度”不享有免息期，因此持卡人往往會在享受臨時額度帶來的快樂時，忽略了消費利息，造成不必要的損失。

來源：燕趙都市網　

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