私人銀行業務“井噴” 三大行管理資產過萬

本月中旬，2011年中國私人銀行發展年會在北京召開。雖然只有短短四年的發展時間，但中國私人銀行還是迎來一輪“井噴式”增長，國有銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行等幾乎所有銀行機構，都已經進軍財富管理領域。有業內人士稱，逐鹿私人銀行財富領域，競爭私人客戶高端市場，是銀行未來發展大勢所趨。幾年前，私人銀行業務已經悄然進入昆明，發展漸入佳境。

11家中資銀行已開設私銀業務

私人銀行業務最早起源于16世紀的瑞士，最初只為少數歐洲皇室、貴族提供財富管理和財產傳承的私密金融服務。歷經三四百年的發展，私人銀行現已成為為世界各國高端富裕客戶提供包括財富管理、投資咨詢等綜合金融服務的現代金融機構。而對于絕大多數中國人來說，私人銀行仍然是一個陌生的概念，因為這項業務在中國才剛剛開展了四年的時間。2007年3月28日，中國銀行私人銀行部在北京、上海兩地開業，成為國內首家設立私人銀行部的中資銀行，填補了中資銀行在私人銀行領域內的空白。8月8日，中信銀行私人銀行中心開業。目前，我國主要中資商業銀行中，已有11家開設了私人銀行業務，提供私人銀行服務。

中國銀行宣稱，到2011年底，其私人銀行客戶將達到2.5萬個，管理資產規模將超過3000億元人民幣。工商銀行截至6月底擁有約2.2萬個私人銀行客戶，管理資產規模逾4180億元人民幣。招商銀行私人銀行部常務副總王菁此前對媒體透露，到今年6月私人銀行客戶數近1.4萬人，管理資產3037億元。如果照此推算，僅僅中國銀行、工商銀行和招商銀行三大銀行的私人銀行業務客戶群就超過6.1萬人，管理資產超過1萬億元。

私銀客戶群地產和資本市場最多

2007年，當中信銀行在昆明率先提出私人銀行的概念時，有許多電話咨詢：“私人銀行是否是私人開設的銀行？”四年之后，這樣的疑問已經不復存在。

業內人士表示，目前中國的高凈值客戶主要來源于兩大市場：一是房地產市場，二是資本市場。這就在某種程度上決定了中國的高端富裕人群，其財富來源、財富傳承、持續經營能力還有待市場檢驗。

中國銀監會在2005年出臺的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法（征求意見稿）》中，曾明確提出私人銀行的概念與內涵：“商業銀行與特定客戶簽訂有關投資和資產管理合同，通過協議部分委托或全權委托商業銀行按照約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關投資和資產管理操作的綜合金融服務。”歷經四年的發展，這一概念正在逐漸明確。

同時，中資私人銀行的財富服務產品也更加豐富。依托私人銀行平臺代銷及推介的信托、證券、PE等機構產品，為高凈值客戶提供了一個集成式的產品選擇平臺。

監管缺位亟待政策填補

在中資私人銀行快速發展的同時，國內監管法規體系的缺位，也成為一個不容忽視的問題。2009年7月，中國銀監會發布《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》，首度提及私人銀行，并為私人銀行產品投資二級市場和股權投資保留了一定空間。而在今年9月，中國銀監會銀行監管二部起草了《中資銀行專營機構監管指引征求意見稿》，首度將私人銀行業務連同小企業金融、貴金屬、票據、資金運營、信用卡納入商業銀行分行級專營機構類型。不過由于該《指引》尚未正式出臺，因此對于私人銀行的準入門檻、經營模式、可投資范圍、行業標準等多方面仍未作出進一步的明確規定。

業內人士表示，目前國內私人銀行的監管環境存在著“監管真空”和“限制過嚴”的矛盾。昆明盡管有中信銀行、招商銀行相繼開展私人銀行業務，但去年中國銀行成立的昆明市順城支行暨私人銀行分部，卻是云南省第一家私人銀行機構。

國內外匯資本的管制、境外投資經驗的積累，以及境外網點的設置等等因素，使得中資私人銀行與外資銀行相比存在著明顯劣勢，只能尋找政策允許下的投資機會。金融產品的創新范圍和創新深度都十分有限。

擴大增值服務尋求突破

對于商業銀行來說，私人銀行業務是高附加值服務。業內人士分析，一個私人銀行的客戶對銀行的貢獻度，可以比其余普通客戶平均貢獻度多10％到15％左右。可以說，10％的客戶為銀行貢獻了90％甚至更高的財富。高端客戶市場，是一塊各商業銀行都盯著的蛋糕。

不過有調查發現，許多客戶抱怨中資私人銀行的服務理念仍然停留在貴賓理財的升級階段，而這正是私人銀行發展的難題。

目前，各家私人銀行的大多數理財產品只是資產管理中保值增值的一小部分服務，更重要的信托計劃還沒開始。專家表示，商業銀行上市以后，會推進銀行的集團化發展，成立或收購證券、信托等公司，加之金融市場部、投資銀行部、私人銀行部等功能型的部門，銀行的多元化經營才能逐步實現，現代商業銀行資產管理的功能也才會不斷增強。

相比第三方理財機構，私人銀行可以將客戶進行細分，并且為客戶提供綜合性的服務方案，強大的金融資源整合能力，是私人銀行發展的關鍵。并且，各家私人銀行也在通過發展增值服務，來吸引高端客戶的目光。中信銀行昆明分行的私人銀行服務就以五大俱樂部為核心推廣，包括健康養生俱樂部、投資者俱樂部、未來領袖俱樂部、高爾夫俱樂部和藝術品鑒賞俱樂部。招商銀行昆明分行的私人銀行也將其服務定位于家族式服務，將創造更多財富和追求高品質的生活并列為服務的目標，以提供全方位的金融服務。

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