中小企業缺錢 銀行須給力

“銀行的信貸支持對于企業而言仍然是最為關鍵的。”佛山市金融局局長曾昭武在接受記者采訪時表示。

銀根緊縮，但銀行仍然是佛山中小企業最重要的融資渠道。近日佛山銀監局通報，截至8月末佛山中小企業貸款余額為2752億元，占全部企業貸款余額的78.44%。其中，中小企業貸款余額比年初多422億元，增長18.13%，增速比各項貸款平均增速高6.79%。

“今年5月佛山成為區域集優債的試點地區，現已確定7個優質中小企業作為第一包打捆發債，發行債額為3.6億元，預計10月前完成發行。佛山有望成為首個區域集優債成功發行的城市。”曾昭武介紹。

然而，總共20億元的融資額度，相對于去年佛山銀行向中小企業新增的478.9億元貸款還只是杯水車薪。曾昭武也表示，銀行的信貸支持對于企業而言仍然是最為關鍵的。

佛山希望銀行緊縮能夠盡量減小對產業的影響。在今年的多個場合，中國人民銀行佛山中心支行行長彭化非均表示，在穩健貨幣政策之下，佛山銀行機構必須調整信貸投放，重大在建項目、戰略性新興產業、產業轉移和民生領域應成為信貸投放重點。

所幸的是，目前銀行似乎正在朝企業所期盼的方向發展。佛山銀監局數據顯示，截至8月末，佛山市中小企業貸款余額為2752億元，比年初增加422億元。其中，小企業貸款余額1236.38億元，比年初增長10.03%，增速分別比大型和中型企業貸款余額高6.81%和2.69%。中小企業人民幣貸款余額占全部企業人民幣貸款余額的比重最高，為78.44%。

高回報“誘使”銀行青睞中小企

房地產市場受到打壓，是銀行得以將信貸規模向中小企業傾斜的一大原因。但更為重要的是，中小企業貸款利率上浮也讓銀行看到盈利點。

高明金融辦材料顯示，今年各大銀行對中小企業的貸款利率已上浮30%到50%，年息高達9.47%，是去年上浮幅度的3—5倍。順德農商行負責人亦坦承，該行中小企業貸款利率已上浮10%—20%，只是相比房地產50%的利率漲幅要稍好一些。

佛山銀監局局長劉克儉介紹，目前銀行對中小企業放貸的意愿增加，是因為中小企業貸款利率上浮明顯，數額較小的中小企業貸款不但流動性占比小且利潤高。

由于中小企業普遍缺乏銀行最為看重的質押物，因此佛山中小企業融資抵質押貸款的占比在持續下降，信用、擔保貸款占比上升成為現象。數據顯示，2009年，佛山中小企業抵質押貸款的比例為57.4%，今年7月末已降至55.1%。

本土金融機構率先發力

更了解佛山企業的本土金融機構成為中小企業貸款的絕對主力。比如順德農商行，其截至今年6月末的中小企業貸款余額就達440.56億元，占其全部貸款比重的65.31%。若以企業貸款比較，占比更高達90%以上。

緊隨其后的是南海農信社，其截至今年8月末的中小企業貸款余額約為307.7億元，占該社各項貸款余額的比例高達74.29%。禪城農信社的中小企業授信余額同樣超百億，達189.884億元，僅今年上半年累計投放的授信額度就為94.2624億元。

粗略估算，順德農信社加上其他四區農信社，目前累計中小企業貸款余額約為1054.7億元，占全市中小企業貸款余額中的比重接近4成。

此外，佛山陸續成立的10家小額貸款公司也成為中小企業融資的重要渠道，佛山金融工作局局長曾昭武透露，10家小額貸款公司已累計向本地中小企業投放貸款4808筆，投放總額達67.2億元。

銀行開始“給力”了？

■調查

哪些銀行“不給力”？

工行、農行、廣發領銜“給力軍團”

“四大行”憑借其強大的信貸實力，亦成為中小企業主要依賴的“金主”。其中，佛山工行僅小企業貸款余額就達102億元，佛山農行未透露其中小企業貸款余額，但同為分行級別的南海、順德農行中小企貸款余額截至今年6月分別為173億和171億。

同時，廣發、招商、深發等明確以中小企業為主要目標的銀行也表現不俗。其中，廣發中小企業授信占其授信余額的76%以上，僅今年就增加了34億中小企業內外信貸投放。招商銀行截至8月末中小企業貸款余額達73.77億元，占全行對公一般性貸款比重的70.18%。深發行盡管中小企貸款比重并不算高，但其貸款余額仍有76.7億元。

值得注意的是，這些銀行為適應中小企業貸款特點，也開始放低對質押物要求。

廣州銀行、湛江商行等今年新進銀行亦明確向中小企業積極房貸。相比較而言，中行、交行、中信等銀行表現似乎不夠“給力”。

交行、中行、中信“不給力”

交通銀行實力強勁，但似乎對中小企業貸款興趣并不濃厚。其佛山分行公布的數據顯示，截至今年6月末，該行小企業信貸戶數為199戶，貸款余額為14.1億元，占全行貸款余額的8.3%。

中國銀行佛山分行今年成立“中銀信貸工廠”成為一個轉折點，其上半年新增中小企業授信客戶135個，新增貸款7.2億元，占該行同期新增對公授信業務總量的50%。

與中國銀行類似，中信銀行佛山分行也是今年才啟動小企業金融專營機構，上半年小企業授信客戶增長75%，達107戶，貸款余額2.713億元，增幅為6%。

■縱深

為何部分中小企感覺貸款難？

“因為有風險，因此一些金融機構不愿意為中小企提供貸款。一些銀行的貸款比較緊，甚至2至3個月貸款都放不下來。”在近日舉行的中小企業融資難金融機構會議上，一位擔保公司代表在發言時反映目前中小企業貸款存在的難處。

事實上，今年上半年，佛山市中小企業貸款余額達到2603.9億元，同比增長23.32%，比大型企業貸款增速高出19.71個百分點，大部分銀行機構都已經設立了中小企業信貸部門中心，各銀行機構的匯報材料也顯示對中小企業融資的力度和額度已顯著增大。但為什么依然感覺難呢？

調研表明，中小企業貸款受拒很大程度是由于其盈利能力較差，資信評級較低，財務報表不規范，缺乏抵押物，或屬于“三高”高污染、高排放、高能耗范疇。因此，中小企業是否也應該順應貸方的需求，在節能減排、產業升級、規范運作上下功夫成為貸款難易的關鍵。

同時，佛山中小企業感覺貸款難的現象背后存在的還包括多數中小企業對各種融資方式尤其是非傳統的融資途徑并不熟悉等問題。

此外，來自佛山銀監局資料顯示，由于小企業受企業規模小、管理人才少、經營隨機性大等因素影響，不同程度存在內部經營管理不規范、防范經營風險能力弱、貸款使用隨意性強、與銀行間信息不對稱等問題。

銀行從小企業授信獲得的利潤不能覆蓋風險，導致小企業整體的融資壓力難以得到徹底改善，小企業融資的迫切性難以很快緩解。

來源：南方日報 賈抒

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