央行商務部聯合摸查預付卡 無證或被監管拉黑

　　央行與商務部聯合展開的預付卡專項檢查日前正式在全國各地鋪開，違規卡企有可能面臨“生死一線”的考驗。有媒體報道稱北京、上海、浙江、陜西、四川等地的多家預付卡企業相繼收到央行各分行的檢查通知，而檢查重點為多用途預付卡企業。

　　據一位中國支付清算協會內部人士透露，此次檢查是央行與商務部對預付卡行業進行聯合檢查，多用途預付卡企業以及單用途商業預付卡都在摸查的范圍內。該人士還透露，申報牌照的預付卡企業未必會全部獲得牌照，此次檢查后，違規情節嚴重的卡企業有可能被“拉黑”，失去繼續開展業務的資格。

　　央行、商務部兵分兩路檢查

　　昨日，有媒體報道稱，北京、上海、浙江、陜西、四川等地的多家預付卡企業近日相繼收到央行各分行的檢查通知。記者昨日還獲悉，各地商務主管部門從9月中旬起也正式啟動對單用途預付卡的檢查行動。

　　上海一家預付卡企業負責人向記者證實，針對多用途預付卡檢查的內容主要圍繞是否符合包括是否有外資介入、預付卡業務開展情況、備付金存管制度落實情況、購卡實名制落實情況、非現金購卡制度落實情況、限額發行制度落實情況、持卡人權益保護制度落實情況等。

　　而另一位知情人士透露，反洗錢依然是央行與商務部聯合檢查預付卡市場的重點內容。今年5月，國務院辦公廳下發25號文《關于規范商業預付卡管理意見的通知》下稱通知。當中提到，2011年年底前，人民銀行、商務部等有關部門要聯合開展一次商業預付卡市場專項檢查，以檢查促整改，促進商業預付卡市場規范發展。

　　一家不愿具名的預付卡企業負責人對記者表示，由于許多預付卡企業尚未獲得支付牌照，因此此次檢查也有可能為日后牌照發放參考。據透露，《通知》中的多項措施直指預付卡江湖的灰色地帶，運用購卡實名登記、購卡額度規定、嚴格開具發票、資金走銀行渠道、備付金監管等方法向其揮出重拳。

　　“黑名單”卡企或被暫停展業

　　據一位中國支付清算協會內部人士透露，此次檢查是央行與商務部對預付卡行業進行聯合檢查，多用途預付卡企業以及單用途商業預付卡都在摸查的范圍內。該人士還透露，申報牌照的預付卡企業未必會全部獲得牌照，此次檢查后，違規情節嚴重的卡企業有可能將失去繼續開展業務的資格。

　　在央行已發放的40張支付牌照中，預付卡企業為數不多。5月26日首次獲得第三方支付牌照的企業中，獲得“預付卡發行和受理”資格的企業為資和信、福卡、連心卡等六家。8月29日，又有上海得仕、魯商一卡通、內蒙古中付通等7家企業獲得這一資格。對于大量尚未獲得支付牌照的預付卡企業而言則面臨生死一線的考驗。上述人士稱，盡管央行并未明確9月1日牌照申請大限后，未獲牌企業的解決方法，但已經有個別未獲牌照的預付卡企業的業務受限。

　　未獲牌卡企被商家“封殺”

　　據媒體報道，有多家預付卡企業由于未拿到牌照而停止了預付卡發行業務，包括網銀在線、兆億通卡、方融通卡等等。而媒體引述一位業內人士透露，雖然預付卡企業未獲得牌照，但央行默許已經通過公示的企業繼續開展業務，而未通過公示的企業則不允許繼續發行新卡。

　　另一位業內人士對記者表示，支付新規實施后，牌照卻尚未到手，這不得不讓預付卡發行機構另謀出路。“有大型商家從9月1日開始就不受理個別未獲得支付牌照的預付卡，這類封殺會隨著支付牌照的頒布進程而進一步擴大。”該人士表示，目前，轉行做單用途預付費卡和掛靠在大型預付卡發行機構名下租用牌照，成為不少無牌預付卡機構的選擇。

　　一家第三方支付企業負責人亦向記者透露，一些沒有拿到牌照的發卡機構，會把自己的公司掛靠在已獲牌機構名下，給獲牌機構繳納一定系統使用費或者支付扣點。

　　“在預付卡行業發展初期，行業規模迅速膨脹，在寬松的監管環境下，先進入者得以在渠道、受理服務等環節迅速占據領先優勢。日后預付卡企業間的收購將會愈發頻繁，對于已獲得牌照的預付卡機構而言，合并小型企業可以更快擴張，加大自己的市場占有率；而實力較弱、拿牌無望的中小型預付卡機構則可能會面臨被收購甚至被淘汰的命運。”該人士稱。

來源: 南方都市報

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