完善小企業融資服務體系，共促中小企業創新發展

　　一、中小企業發展取得積極進展

　　改革開放以來，我國中小企業得到迅速發展，2010年末，全國工商登記中小企業超過1100萬家，個體工商戶超過3400萬戶，占企業總數的99%，工業增加值占規模以上工業增加值的69%，稅收占規模以上工業企業稅收的54%。中小企業提供了80%以上的城鎮就業崗位，提供了全國約65%的發明專利，80％以上的新產品開發，是我國提升自主創新能力，加快經濟發展方式轉變的重要力量。 　　

　　（一）中小企業發展環境明顯改善 政策環境日趨完善

　　各地區、各部門在市場準入、財稅支持、金融服務、改善管理、營造環境等方面相繼出臺了一系列文件和政策措施。日前經國務院批準同意正式公布修訂的中小企業劃型標準，增加了微型企業標準，突出了國家對小型微型企業的重視。

　　財稅支持力度進一步加大2009年以來，中央財政扶持中小企業發展的專項資金規模逐年擴大。為歷年來增長最快的時期。同時，對年應納稅所得額3萬元及以下小型微利企業所得稅減半征收，減輕小企業的負擔。

　　中小企業技術進步和結構調整進一步加快

　　實施中小企業信息化推進工程和中小企業知識產權戰略推進工程。支持中小企業加快調整結構、加強技術創新、開展節能減排。引導中小企業集聚發展，全國已形成一定規模的產業集群2000多個。

　　中小企業服務體系進一步完善

　　截止2010年底，認定了近100個國家中小企業公共服務示范平臺和1100多個省級公共服務平臺，各類中小企業服務中心發展到800多家。每年參加各類政府補貼職業培訓的勞動者達2000多萬人。

　　（二）中小企業融資工作取得積極成效

　　金融服務環境逐步改善

　　人民銀行、銀監會等有關部門下發一系列文件，引導和鼓勵商業銀行進一步改進小企業金融服務，在總體信貸規模收縮形勢下，小企業貸款保持了一定的增長。在發展中小金融機構方面，金融部門推進新型農村金融機構（包括村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社）發展，鼓勵銀行業金融機構集約化、規模化、批量化發起設立村鎮銀行，促進新型金融機構和小額貸款公司服務小型企業。

　　針對中小企業抵質押難，2010年8月，財政部、工業和信息化部等六部門共同研究下發了《關于加強知識產權質押融資與評估管理，支持中小企業發展的通知》，支持中小企業開展知識產權質押融資。截至今年6月底，實現專利權質押3300多件，質押金額300多億元，切實推進了中小企業質押貸款融資。

　　工農中建四大商業銀行進一步發揮信貸資金主渠道作用，采取多種措施推進小企業金融產品創新，改進小企業金融服務。2009年底，我部與四大行簽署《中小企業金融服務合作備忘錄》。四大行進一步加大小企業信貸投放力度，加強小企業金融產品和服務模式創新，貸款規模和客戶數量實現快速增長。四大行采取對小企業信貸單列規模，把小企業業務指標納入績效考核體系等措施努力加大對小企業的金融服務支持，小企業貸款規模和貸款戶數得到進一步的增長，對引導和促進商業銀行改進小企業金融服務起到重要帶頭作用。

　　中小企業信用擔保體系不斷完善

　　目前，鼓勵和扶持中小企業信用擔保機構發展的財稅政策進一步得到完善。今年，中央財政安排中小企業信用擔保資金14億元，對540家擔保機構開展的中小企業貸款擔保業務給予財政補助；繼續對符合條件的中小企業信用擔保機構實行減免三年營業稅政策。在國家政策支持引導下，中小企業信用擔保機構對中小企業服務力度不斷加強，2010年當年中小企業信用擔保機構共為35萬戶中小企業提供1.58萬億元貸款擔保，其中新增擔保業務額9700多億元，對緩解中小企業特別是小企業貸款難、擔保難，促其加快發展發揮了重要作用。

　　多渠道中小企業融資服務體系初步形成

　　中小企業板、創業板已初具規模。截至今年8月底，中小企業板上市公司610家，創業板258家，融資總額近6000億元。創業投資扶持政策不斷完善，創投企業迅猛發展。截至2010年底，全國備案創業投資企業630多家，累計投資700多億元。融資租賃穩步發展，截至2010年底，全國注冊運營的融資租賃公司180多家，融資租賃合同余額約7000億元。

　　中小企業債券融資方式不斷創新。集合票據、集合債券、集合信托、短期融資券等新型直接債務融資工具不斷豐富，小企業融資渠道進一步拓寬。截至今年6月底，共支持160家中小企業發行51只債務融資工具，募集資金110多億元，發行區域已覆蓋12個省（區、市）。

總體看，近些年來，中小企業發展環境明顯改善，中小企業整體素質不斷提高，產業結構進一步優化，活力和競爭力明顯增強。量大面廣的中小企業廣泛參與市場競爭，促進了市場配置資源基礎性作用的發揮，為實現經濟社會又好又快發展發揮了重要作用。 二、當前中小企業發展面臨新情況、新問題，小企業融資問題更加突出

　　當前，中小企業發展面臨新的發展環境。從國際看，美國經濟復蘇的步伐繼續放緩，國家信用下調；歐元區債務危機國家經濟持續低迷，日本經濟長期呈現負增長，一些新興經濟體受緊縮政策影響，增速放緩，全球經濟下行風險日益加大。從國內看，雖然發展的有利條件較多，但面臨的挑戰也不少，除了一些長期存在的體制性、結構性問題外，經濟運行中還出現了一些新變化。

（一）中小企業發展面臨新情況、新問題 　　

部分省區生產增速開始回落，企業虧損面擴大，虧損額增加；企業生產成本普遍增加，中小企業發展速度有減緩跡象。勞動力成本增長較快，能源、原材料等成本不斷上升，煤電油運等要素供應緊張。受人民幣匯率持續上升，以及國際貿易保護主義抬頭影響，企業出口訂單呈現短期化，中小企業開拓國際市場難度增大。

　　企業稅費負擔較重，亂收費、亂罰款、亂攤派等侵害企業合法權益的行為時有發生。

　　（二）小企業融資問題突出

　　在當前諸多困難和問題中，小企業融資難問題較為突出。小企業融資是世界性難題，即使是發達國家也同樣存在。但對于我國來說，小企業金融服務市場體系建設還不夠完善，去年末以來，小企業融資矛盾又顯突出和復雜。

　　為應對2008年金融危機，前兩年國家采取了寬松的貨幣政策，中小企業融資問題雖然存在，但與當前相比尚不凸顯。當前小企業融資問題突出有多方面原因：首先，去年年底特別是今年以來，為應對通脹壓力，貨幣政策由寬松轉為穩健，貨幣供應量減少，使中小企業特別是小企業融資難問題越來越明顯。小型微型企業融資壓力首當其沖，資金供給不足已成其經營困難的重要因素之一。

　　小企業融資成本上升。受多方因素影響，小企業融資成本上漲較快，小企業貸款利率普遍上浮，加上咨詢、評估、擔保等費用，小企業貸款綜合成本已遠遠高于同期銀行貸款基準利率；民間借貸利率則更高。

　　中小金融機構發展不足。中小金融機構數量偏少，覆蓋面不夠，部分鄉鎮金融機構仍處于空白狀態，中西部地區問題表現的更加突出，大量小型微型企業難以得到正規機構金融服務。小企業固定資產比較少，抵押物不足，部分小企業財務不規范，信息不透明，且銀企信息不對稱，增加了銀行的貸款難度。

　　三、建立和完善小企業融資服務體系的幾點考慮
　　

　 近年來，推進小企業融資服務體系建設取得了較好進展，但也應該看到，融資難問題仍是困擾小企業發展的主要問題之一。進一步拉近銀行與小企業，切實緩解小企業融資難問題，需要加強體制、機制創新。　　

　 促進中小銀行加快發展中小銀行資金規模小，與小企業資金需求更匹配，更愿意以小企業為主要服務對象。中小銀行特別是小銀行大都在基層，分布各地，對當地企業資信和經營情況了解，信用半徑短，能以較低的成本解決銀企信息不對稱問題。發展中小銀行特別是小銀行是構建和完善小企業融資服務體系的重要基礎。

　 促進資金雄厚、網點眾多的大型商業銀行加強小企業貸款服務

　 當前，大企業、大項目貸款競爭日趨激烈而小企業金融服務市場潛力巨大，大型銀行應加強對小企業融資特點的研究，加大對小企業的金融服務創新，與中小企業共同成長且分享成長。

　 打破經營定式，加強業務創新，讓更多的小企業得到銀行的信貸服務

　 不少銀行在探索小額貸款服務方面取得積極進展，通過下放貸款審批權限，通過看人品、產品、押品；看水表、電表、海關報表；看員工、社區對企業反映等，獲取中小企業尤其是小企業更全面、科學、準確的全方位信息，既降低貸款風險，也降低企業信貸成本。銀行依靠不斷的金融創新，使小額貸款業務成為銀行以價補量、新的利潤增長點，推動銀行可持續發展。

　 進一步拓展直接融資渠道

　 建議加快建立全國統一的非上市股份公司股權交易市場，逐步擴大中小企業上市規模。推進中小企業直接債務融資產品創新，擴大中小企業集合票據、集合債券、集合信托、短期融資券等發行規模。引導各類投資機構加大對中小企業特別是初創期小企業的投資力度。

　 進一步改善政策環境，實現小企業融資問題的有效解決

　 應降低市場準入壁壘，讓小型金融機構進一步得到有效發展。推進信用體系建設，企業踐行誠實守信，銀行降低信貸成本。同時，加大商業銀行開展小微企業貸款業務的財政補償、稅收減免等政策支持力度，從體制和機制上為緩解小企業融資難提供政策保障。

　 促進小企業加強管理

　 通過提升經營管理者和員工素質，提高財務管理水平，增強信用意識，在市場競爭中提高持續經營能力，以及開展有針對性的培育和培訓，引導和促進更多的小企業成為符合金融機構條件的客戶，不斷增強小企業的融資能力。

　 歷史的經驗告訴我們，每一次困難和危機都帶來新的機遇和挑戰。從根本上講，抵御國際經濟動蕩的沖擊，解決經濟運行的深層次矛盾，最有效的途徑是加快我們自身的改革與創新。工業和信息化部將與社會各界共同攜手，進一步優化小企業融資環境，支持中小企業創新發展，與社會各界和中小企業一起，共同戰勝困難，迎來更加嶄新的改革發展新局面。

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