打造開啟“綠色銀行”的“金鑰匙”

　　森林資源被寓為“綠色銀行”。今年以來，人行江西省宜黃縣支行努力策應農村金融需求，積極創新“兩免一保”即“免評估、免登記、擔保公司擔保”式林權貸款模式，讓農戶手中的林地資源轉化為資本，把農戶持有的林權證打造成可以隨時開啟“綠色銀行”的“金鑰匙”。

　　宜黃縣為江西省撫州市一個山區縣，森林覆蓋率達75%，森林資源十分豐富。隨著國家集體林權制度改革的深入推行，全縣90%以上林地已被確權發證，使廣大農戶成了“綠色銀行”的擁有者。經調查發現，傳統的林權抵押貸款需有專業機構評估、林業管理部門登記和一個完善的林權流轉市場。由于相關配套建設未跟上，目前農村金融機構的“林權抵押貸款”業務，面臨“部門協調難、評估確值難、管理監督難和變現處置難”等現實困難，加之受林木生長周期長和國家對森林砍伐的管理規定所限，導致農戶擁有的林地資源，難以及時轉化為生產資本。

　　為了破解林權抵押貸款難題，人行宜黃縣支行積極倡導并全力推動“兩免一保”式林權貸款模式的創新。首先聯合縣銀監辦、財政局和林業局等多個部門，制定下發了《全面推進林權抵押貸款積極做好林業發展金融服務的實施意見》，成立了“宜黃縣林業發展金融服務工作領導小組”，積極引導農村信用社等涉農金融機構創新林權貸款模式，對農戶10萬元以下的林權貸款，采取“免評估、免登記、擔保公司擔保”模式實行授信管理，即對10萬元以下信貸申請農戶的林權證，無需專業資質人員進行價值評估，由貸款銀行、借款人和“擔保公司”對其林權證所屬森林資源資產共同進行價值認定，作為農戶資產證明；貸款發放后，由擔保公司定期將林權證、擔保合同和抵押物管理處置協議向林業管理部門備案；同時參照農戶小額信用貸款管理方式，對10萬元以下的林權抵押貸款實行授信管理，授信期限最長不超過2年。在核定的授信期限內和授信額度內，農戶可以一次授信、隨用隨貸、循環使用。

　　在政府引導下，該縣域內有市級以上農業產業化龍頭企業資格的竹木加工企業，根據國家相關法規，籌資成立了撫州市第一家專業化的林權貸款擔保公司——“宜黃縣誠信擔保咨詢有限公司”，為林權貸款提供擔保。宜黃縣支行積極推動“擔保公司”、承辦銀行和林業局簽訂“合作協議”，就各自的職責進行劃分、明確。一是擔保公司以一定的貨幣資金為農戶貸款進行擔保，承擔貸款到期不能歸還的連帶賠償責任。協助銀行進行林權證的價值認定、貸后抵押林地的日常管理工作。同時按“抵押物管理處置協議”在履行擔保責任后對貸款林地資源進行變現處置；二是承辦銀行根據本機構信貸管理的要求與開展“兩免一保”式林權貸款的需要，完善信貸管理辦法，制訂信貸操作流程。根據擔保基金額度按比例放大與擔保公司進行合作，向農戶發放林權貸款；三是縣林業局對發放林權貸款的林權證進行備案，承諾貸款期間未經擔保公司與貸款銀行同意，不予發放采伐許可證，不予辦理林權轉讓變更手續。同時根據全縣林權貸款規模每年預留一定數量的林木砍伐計劃指標，優先用于擔保公司對逾期未還貸款林地資源的變現處置。

　　宜黃縣 “兩免一保”式林權貸款模式的實行，有效地解決了林權抵押貸款中抵押物確值、管理和變現等難題，讓農戶手中的林權證實現了貸款抵押功能，破解了農戶貸款抵押難題，讓“林權”變成“活錢”。該貸款模式實現了信貸風險可控，增強了農村金融機構開展林權抵押貸款業務的信心，促進了對“三農”信貸投入的增加，也為企業富余資本提供了一個有效的投資渠道，開創了宜黃縣民間資本投資信貸擔保行業之先河，形成了多方共贏的良好發展局面。

　　截至7月底，宜黃縣農村信用合作聯社已經對轄內農戶開展“兩免一保”林權貸款評級授信446戶，授信額度達2100萬元，遍布全縣12個鄉鎮；目前已實際發放“兩免一保”式林權貸款81戶，金額650萬元。

來源：金融時報 作者：廖斌

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