非法金融活動猖獗監管層強化“防火墻”作用

近期，有關各地民間信貸的新聞屢見不鮮，甚至驚動了高層。國務院副總理王岐山8月20日至21日在甘肅省考察工作時表示，“當前要嚴打非法金融活動，重點是社會非法集資和市場金融傳銷，切實維護金融市場秩序，守住不發生系統性、區域性金融風險的底線。”

目前，在民間高利借貸愈演愈烈之下，覆蓋面也越來越廣。不僅僅在江浙沿海，甚至在陜西、內蒙古等內陸地區，都出現了不同形式的民間借貸。從制造業領域擴展至商貿流通到普通家庭，甚至有銀行資金也充當了民間拆借的“二傳手”。高收益誘惑之下，國有企業、私人企業主、銀行職員、公務員、家庭婦女，參與者涉及各行各業，形成了形形色色的怪圈。而坊間傳聞，有的民間拆借年息已超過100%，達到近年來的最高。

更有甚者，盡管銀監會三令五申，一些銀行機構利用會計制度的漏洞，逃避銀行監管，“暗渡陳倉”。比如，一些信用社的記錄顯示，大量的資金都流向放貸市場，很多信用社干部職工都參與了高利貸活動。其中，黑龍江、河北、江蘇、內蒙古、浙江、重慶等地都爆出過信用社干部職工利用國有資金放高利貸被抓的案件。而另一些與銀行有著千絲萬縷聯系的所謂神通廣大的人，以及擔保公司、小額貸款公司，甚至網絡借貸，都大行其道，形成了新的尋租方式。

那么，為何以高利貸為代表的非法金融活動蔓延速度如此之快，形勢如此猖獗？顯然，這其中有復雜的原因。

高利貸是一種金融現象，它反映的是在資金匹配合理或者資金比較緊缺的市場中的風險體系和價格體系。進入2011年，貨幣政策由“寬”轉“緊”。為了“戰通脹”，截至6月中旬，今年已經兩次上調基準利率，六次上調存款準備金率，存款準備金率高達21.5%。社會資金偏緊是一個事實。除此之外，金融體系內部存在脫媒化過程也是原因之一。由于利率尚未市場化，銀行體系內的存貸款利率都比較低，跟民間利率相比距離甚遠，導致體制內的資金想盡辦法，通過一系列方法轉出這個體制。

在社會資金偏緊的背景下，高利貸儼然成了現今最賺錢的行業之一，金融市場尤其是借貸市場亂象叢生。中國人民銀行統計顯示，上半年我國社會融資規模達到7.76萬億元，而同期銀行貸款占社會融資規模比例繼續降低，相反，銀行體系外的資金融資占比則攀升到46%，如果算上民間借貸資金，銀行外資金已接近甚至超過全社會融資總量的“半壁江山”。兩會期間，全國政協委員、西安交通大學教授榮海便指出說：“高利貸不完全是自由資金，其中很多是銀行資金、國有企業資金或政府官員灰色收入，收貸方式也很暴力”。

有知情者說，國有大型企業能這么做，往往是鉆了國家相關政策優惠和銀行監管不嚴的空子，憑借基礎設施項目建設，可以從銀行拿到極低甚至免息的巨額貸款。幾億資金，6個點的利差，一年就能賺回幾千萬“黑金”，成為少數人瓜分的“小金庫”。而公務員，由于貸款較容易，不少人便以各種名義以低息從銀行貸款，再以月息1.5分甚至更高的利息通過擔保公司轉貸牟利。還有些小擔保公司，靠的是民間集資，基本上放錢給他的，都是知根知底的親戚朋友。自己吃肉，眾人跟著分碗湯。一些銀行工作的職員，也有看到借貸市場火爆的情形，毅然下海的有之，卷入高利貸中，神秘失蹤的也有之。

對于這樣多的非法金融現象，無論是中央還是金融部門都已經高度警惕。

王岐山要求，金融業在服務于實體經濟的同時，也要轉變自身的發展方式，優化結構，合理布局，避免盲目跨區域擴張、片面追求規模，努力實現速度與結構、質量、效益相統一。要跟蹤分析金融市場動向，密切關注民間借貸狀況，規范客戶理財產品。

銀監會主席劉明康在最近的一次講話中，更是強調強化事前監管與持續監管，禁止銀政、銀信農村信用社、銀信信托、銀擔之間的不當合作，提高風險監管有效性。堅持關注銀行體系與非銀行體系間的控股和防火墻建設，嚴防風險傳遞。

此前，記者也從有關方面獲悉，對部分融資性擔保公司從事高息攬儲和高利貸等違法違規問題，銀監會將聯合有關部門嚴厲懲處。

來源： 金融時報 作者： 韓雪萌

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