銀行貸款最高月息超1分 融資成本過高企業喊累

在不斷緊縮的貸款政策與不斷提高的貸款利率面前，企業使用資金的成本和難度在加大。一系列數據顯示，今年上半年，我市中小企業在運行過程中，融資成本高，融資難的問題愈加突出；過高的融資成本，已使部分企業無利可圖，一些企業主甚至放棄了實業投資。

銀行貸款的利息支出漲了47%

今年上半年，我市中小企業的融資成本有多大？人民銀行溫州中心支行近日給出的數據是：全市中小企業融資的綜合成本同比上升了15%以上，其中獲得銀行貸款的利息支出同比增長47.4%，增幅同比提高27.6個百分點。那么具體到一家企業，今年的融資成本會增加多少？

甌海區婁橋街道一鞋革企業負責人陸先生算了一筆賬：去年10月份，該企業向銀行貸款300萬元，期限半年，當時的基準利率是4.86%，銀行在基準利率的基礎上上浮30%，陸先生獲得貸款的實際利率為6.318%。今年4月份，陸先生要續貸，但貸款的基準利率已經漲到5.85%，而且銀行要求在基準利率基礎上上浮60%，實際利率達到了9.36%。去年的300萬元貸款，陸先生支付的利息是94770元，今年他要支付的利息是140400元，漲幅超過48%。

現在的融資成本跟上半年比，又進一步上升，目前半年期的貸款基準利率為6.10%。據溫州銀監分局的調查，目前銀行提供企業的貸款利率在基準利率基礎上上浮60%-100%，以中位數上浮80%來計算，實際年利率已經達到了11%左右。如果以上浮100%計算，則年利率達到了12.2%，相當于月息1分以上。

獲得銀行貸款的難度在增加

隨著銀行貸款政策的趨緊，中小企業獲得貸款的難度也在增加。人民銀行溫州支行最近對105家企業做的調查顯示，大企業貸款發放率達96.5%，分別比中型企業、小型企業高出21.3和33.1個百分點。這表明，在貸款難度上，中小型企業比大型企業要大許多。

溫州銀監分局的報告顯示，今年6月末，全市金融機構新增人民幣貸款余額468.2億元，投放量僅相當于去年同期的71%。據市經信委監測，當前資金面偏緊的企業占48.7%，資金缺口平均為13.8%。

日前，阿里巴巴集團對浙江寧波、溫州、臺州等7個城市的一些中小企業融資問題進行調查，并發布了《小企業經營與融資困境調研報告》，報告顯示，在溫州等地，超過50%的小型企業通過民間借貸完成融資。人民銀行溫州支行最近的調查顯示，目前我市民間借貸的綜合利率維持在24%月息2分以上。企業如果以月息2分的民間借貸解決融資難的問題，300萬元半年時間，成本達到了36萬元。

融資成本高使部分企業無利可圖

融資成本的上升，導致了企業利潤增幅的下降。人民銀行溫州支行的調查顯示，今年上半年，我市中小企業的利潤增幅比去年同期下降5至8個百分點，且下降的趨勢還在蔓延。人民銀行總結認為：這一現象不利于我市實體經濟的有序發展與社會經濟穩定。

市區一鞋革企業負責人告訴記者，近年來，隨著原材料價格的上漲以及人工成本的增加，企業的利潤率已經逐漸下降，目前該企業的毛利潤在20%左右。去年，該企業向銀行貸了一筆資金用于擴大生產，貸款利率8%左右。在辦理續貸業務時，由于銀行的貸款規模很緊張，他等了近兩個月才拿到錢，而之前他還給銀行的錢是從一擔保公司借過來，日息達到了0.3%。這兩個月的等待時間，讓他的融資成本進一步上升。最后算下來，他的融資成本接近20%。“企業賺到的錢，都給銀行和擔保公司拿走了。”該企業負責人說，按照目前的情況來看，今年他的企業已經沒有利潤可言了。

不過該企業負責人說，盡管今年預計已無利潤可言，但他不打算放棄公司。“企業的基礎已經打好了，頂過這一困難時期，總比現在放棄了，希望慢慢好起來。”該負責人說。

部分企業在“高壓”之下選擇放棄

在融資成本壓力之下，并非所有企業都能“頂”，有部分企業選擇了放棄。

溫州一銀行人士給記者講了一個例子：該銀行的一位大客戶，在溫州辦企業已有多年。企業自有資金充足，較少向銀行貸款。但是不久前，該企業主把自己的企業賣掉，去了廣州，給之前的一個同行當起了職業經理人。該企業主告訴銀行人士說：做企業，一年辛辛苦苦下來，利潤不到20%；如果還要貸款，那么利潤將更低。他把企業賣了之后，把所得全部投入民間借貸，一年20%的利潤，比做企業要輕松多了。

“據我們掌握的情況，溫州今年以來，停產的企業不少，部分停產企業并非做不下去了，而是覺得做企業不僅辛苦，而且利潤很低，還不如把錢從企業里抽出來，放到更加輕松的投資領域。”該銀行負責人說，投向民間借貸成了這部分企業主的首選。“一年20%-30%的收益，企業哪有這么輕松就可以賺到啊。”

這位企業主放棄實業，投身民間借貸并非個案。人行在今年第4期《溫州金融參閱》里提到，銀行融資難與融資成本過快上升，引發中小企業降低實業經營意愿，資金逐利套利行為增多……使部分企業脫離主業，投身于民間借貸市場，謀取高額回報。

>>>記者手記

企業的喘息銀行的絢麗

融資成本過高，融資難度過大，這不是企業單方面在發牢騷，人民銀行、銀監局等金融監管單位也在不同的場合多次提到了這個問題。并認為，這樣的情況不利于提升產業層次與實體經濟的發展。

在市場經濟體制下，企業與銀行應該是什么樣的關系？我想，即使談不上“同舟共濟”，至少也應該是“一榮俱榮”的兩個關系緊密的合作伙伴。但至少目前，銀行與企業的命運截然不同。人民銀行的數據顯示：今年上半年，溫州銀行業機構實現本外幣賬面利潤123.49億元，同比增長41.57億元，同比增長了50.8%，創我市銀行業歷史最高收益水平。

對銀行來說，這是一份漂亮的成績單。但在成績單的背后，是部分企業選擇放棄的無奈，和一些企業負重前行的喘息。

來源：溫州新聞網

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