銀行理財產品爭搶“網絡蛋糕”

“以往一些可通過網絡購買的產品更多的是面向銀行的VIP客戶，現在大量的網銀客戶也可以像瀏覽購物網站一樣，在銀行的理財產品界面上挑選自己中意的產品，直接下單購買。”中國銀行義烏分行理財師季光明昨告訴記者，近期不少銀行看準龐大的網銀市場，推出了僅通過網絡銀行發售的理財產品。

收益略高于柜面

網銀專屬理財產品，就是只通過網絡銀行發售，有點類似于我們日常見到的某商品超市特供。與以往發行的理財產品相比，它最大的賣點在于購買方便，還有收益率更高。以中國銀行新近推出的一期理財產品為例，起點金額5萬元，預期年化收益率為5.1%，而相同期限相同投資起點的產品，柜面銷售的預期年化收益率多在3%至4%。

據介紹，之所以選擇僅在網絡發售，更多的是出于銀行引導客戶使用網銀的需要。招商銀行義烏支行國際金融理財師張震介紹說，經過這幾年的發展，電子銀行已逐步進入“深耕期”，對于銀行本身來說，通過網銀渠道能節省人力物力，降低運營成本，而客戶則免除了排隊等候的煩惱，足不出戶就能辦理各項銀行業務，除了可以享受網絡時代帶來的便捷，也能獲得實惠。

購買看清三要素

通過網銀自主購買理財產品，缺乏專業的理財師指導，投資者需要看清產品說明書，理清條款。“產品說明書對于理財產品的期限、結構、投資方向等都有明確的說明，投資者可根據自己的資金情況和風險偏好，主要參考期限、收益率和投資方向這三個指標。”張震說。如果資金在1個月內不動用，就可以考慮買20多天的理財產品，3個月內不用的話，1～2月的理財產品都可以購買，依此類推。同等條件下，收益率當然越高越好，而投資于信托、債券還是期貨市場，則決定了風險程度的高低。

季光明補充說，網上購買還涉及交易安全，用戶要注意網銀賬號、密碼以及個人信息的保密，最好不要在公共計算機或是網吧等場所操作，以免發生不必要的損失。另外，從目前的銷售情況看，不少優質產品往往是一推出就遭到客戶的“秒殺”，很快就會一搶而空，有意向的投資者看準了就要趁早下手。

網上購買成新趨勢

隨著網銀的普及，這兩年越來越多的投資者通過網絡購買理財產品。以招商銀行為例，近九成的理財產品是從網絡銀行發售的，這部分客戶以市場經營戶、工薪階層和其他中青年為主。“畢竟與柜面相比，網絡銀行更方便快捷，也更省心省力，從銀行的角度看，少了網點建設、人員配置等諸多環節，緩解了柜面壓力，也是有利的，可以說是雙贏。”季光明說，因此，各銀行紛紛采取各種優惠措施，來推廣網上銀行業務。

另據了解，目前各銀行正在發售的理財產品，除了極少數產品，考慮到受眾問題，僅通過柜面發售，幾乎所有的理財產品，都可以通過網上銀行自行購買。“部分產品風險較大，或是客戶群年紀偏大，不懂得如何使用網銀，再或者需要監護人代理的理財產品，才會要求客戶到柜面簽署相關條款。”張震說。

投資提示：多關注短期產品

有細心的投資者發現，上月末開始，新發行的理財產品預期收益率有所下調，發行量也大不如前。對此，興業銀行義烏分行財富管理人員郭慧文稱因為6月末銀行集體“沖刺”導致短期理財產品的收益率放得過高，而7月份以來，銀行間的拆借利率出現回調，以此為基礎的短期理財產品的收益隨之下跌。考慮到8月份加息預期依然較重，目前比較適合配置1～3個月的短期產品。

來源： 浙中新報 作者： 袁丁

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