民間借貸活躍 小額貸款供不應求

　　小額貸款能解企業燃眉之急，但利率高，風險大，后患無窮。專家建議政府加強民間融資的引導和監管

　　“銀根緊縮、原材料漲價、出口受阻……資金斷鏈成為中小企業目前正面臨的共同困境。要么破產，要么借錢。”類似的話出現在各小額貸款公司、投資公司的廣告詞中。一時間，小額貸款公司、投資公司等民間金融機構似乎成為中小企業的“救命稻草”。據山東省中小企業辦公室調查，今年山東省民間借貸及同業拆借平均占比7．8%，個別市達到30%，民間借貸異常活躍。

　　小貸公司“無米下鍋”

　　小額貸款公司是目前非銀行融資機構中規模最大的一支“正規軍”。據中國人民銀行7月19日發布的2011年上半年小額貸款公司數據統計報告顯示，截至6月末，全國共有小額貸款公司3366家，貸款余額2875億元，上半年累計新增貸款894億元。今年上半年，山東省已審批設立小額貸款公司197家，今年累計發放貸款257億元，貸款余額達到181億元，其中111億投向中小企業。

　　記者以企業貸款的名義先后致電濟南市長清區北辰小額貸款有限公司、歷城區魯商小額貸款股份有限公司、天橋區鑫海小額貸款有限公司（以上三家均為經山東省省級聯席會議批復設立的小額貸款公司）了解企業貸款相關情況。

　　在利率方面，魯商小額貸款股份有限公司的貸款利率為銀行基準利率的0．9倍到4倍之間，月利率上限為2%；北辰小額貸款有限公司的月息為3分；鑫海小額貸款有限公司的月息為2分至3分之間。“實際上，小額貸款公司的利率已經逼近銀行基準利率的4倍甚至已經超過了”，山東省中小企業辦公室政策調研處副處長黃建東告訴記者。

　　盡管如此，小額貸款公司的資金仍供不應求。“公司近期資金計劃已滿，賬戶上所有能放出去的資金全放出去了”，鑫海小額貸款有限公司的客戶經理在電話中告訴記者。當記者追問何時能申請貸款時，該客戶經理表示尚不清楚。記者又以企業貸款的名義致電均反映最近客戶需求比較多，資金趨緊。

　　據銀監會《關于小額貸款公司試點的指導意見》，小額貸款公司由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不能吸收公眾存款。目前，小貸公司資金來源只有3種：股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行等金融機構的融入資金，且從銀行等金融機構獲得的融入資金，不得超過資本凈額的50%。當這3種資金放貸完之后，小額貸款就面臨著缺乏后續資金的窘境。

　　“這也從另一方面表明中小企業融資的迫切性及資金缺口之大”，黃建東表示，“小額貸款公司能提供的資金量小，利息比較高，企業只能做臨時周轉用，解燃眉之急。一旦資金周轉不靈，企業終將難逃破產之命運。”

　　利率高企留后患

　　與小額貸款公司相比，其他的投資公司、擔保公司等民間金融機構利率更高。

　　“貸款月利率為4%至6%，公司需加收3000元的手續費；如提前還款，另加收2個月利息。”濟南嘉泰信昌投資顧問有限公司的客戶經理告訴記者。

　　濟南蘭禾擔保有限公司的郭先生則表示，該公司貸款月利率為6%；如果需提供擔保服務，公司則收取銀行貸款金額的1%作為擔保費用。還有一些投資公司表示可以提供代企業聯系出資人的服務，在利率方面由企業與出資人直接面談，公司則收取一定的費用。

　　“算上各種手續費，企業拿到錢的月利率應該是7%到8%左右，這可能還算比較低的了”黃建東說。

　　通過街頭隨處發放的各種“貸款服務卡”，記者還電話調查了一些非正規民間金融機構，大部分都表示是“從事代理業務，沒有正規的辦公地點，如需辦理業務，上門服務，辦理手續面談”，月利率一般在10%左右，也即貸款100萬元，每個月需付10萬元左右的利息（之后還有陌生人電話威脅記者“最好不要亂說話”）。

　　“這樣，企業能夠暫時緩解資金困難，但是后患無窮。因為產業的回報率有限，中小企業的生產力量不足以支撐如此高的資金成本”，山東財經大學（籌）財政金融學院院長、山東區域經濟研究院院長張志元在接受中國經濟時報記者采訪時表示，“業內流行一句話‘不民間借貸，等死；民間借貸，找死’，企業民間融資還是要慎重。”

　　“另一方面，山東的民間金融與江浙地區相比，還很不發達，遠不能滿足中小企業的資金需求。其實這也是導致中小企業融資難的原因之一。”張志元認為，民間金融在不偏離國家法律法規的前提下，如果發展得好，經營規范，形成良性循環，還是應該提倡鼓勵的。“當然，政府應加強對民間金融的引導和監管”。

來源： 中國經濟時報

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