積極開展金融創新 服務發展方式轉變

　　金融是現代經濟的核心，經濟發展方式的轉變、現代產業的轉型決定著現代金融的轉型，中國金融業的發展必須服務于加快轉變經濟發展方式這一主線。“十二五”時期，國內金融業需要及時跟進，把握產業轉型升級脈絡，找準金融服務創新轉型的切入點，在為產業轉型升級提供及時高效服務的同時，實現自身的新發展和新跨越。

　　積極開展金融創新，服務經濟發展方式轉變，一方面要進一步加快直接融資方式創新，發揮其推動經濟發展方式轉變的作用和功效。一是利用多層次資本市場推動經濟轉型。要大力發展包括發行股票、債券和資金信托等直接融資方式，以拓寬各行業、地區的融資渠道。二是加快債券市場發展步伐。三是建立場外交易市場。產權交易市場是中小企業要素配置的重要平臺，可以促進產權質押貸款業務開展，通過協議轉讓、拍賣等多種形式處置所質押的產權，解除銀行的后顧之憂。四是積極發展期貨市場。進一步加強大宗商品期貨的上市研究論證工作，擴大農產品期貨品種，引導相關企業利用期貨市場規避市場風險。五是大力推進上市公司并購重組，促進上市公司完善治理結構，優化資源配置，加快產業轉型與升級。

　　另一方面，要加快間接融資創新，構筑多層次信貸市場，滿足不同層次的金融需求。國有政策性銀行要發揮政策帶動優勢，加大對基礎設施建設的支持，為加快轉變經濟發展方式奠定基礎。國有股份制商業銀行要積極支持優勢產業和支柱產業，充分發揮主渠道作用，支持企業做優做大。地方商業銀行要充分發揮層次少、決策快、服務靈活的特色優勢，成為推動中小企業發展的引擎。要通過建立小額貸款公司、村鎮銀行和農村資金互助社等新型金融組織，充分發揮資金輔助作用，大力支持“三農”和特色經濟發展。

　　積極開展金融創新，服務經濟發展方式轉變，尤其要推進農村金融產品和服務方式創新，全面增強農村金融服務能力。農村金融是現代農村經濟的核心。“十二五”時期，我們要緊緊圍繞科學發展的主題、加快轉變經濟發展方式的主線，全面推動農村金融改革發展中的組織制度創新，完善農村金融體系，更好地支持和服務于農業、農村和農民。近年來，我國農村金融快速發展，服務“三農”的能力持續增強。目前，我國已初步建立起適應“三農”特點的多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融組織體系。截至2010年底，全國有395家三類新型農村金融機構開業。新型農村金融機構的發展,有效縮小了城鄉金融差距，改善了農村地區金融服務。“十二五”時期，我們要進一步增強金融服務“三農”的能力，推進農村金融產品和服務方式創新。

　　推進農村金融產品和服務方式創新是新形勢下深化農村金融改革、加強和改進農村金融服務、促進信貸結構優化調整的重要內容，對于支持和推進社會主義新農村建設具有重要意義。近年來，適應農村經濟和社會發展變化以及農民金融服務需求多元化的特點，相關金融機構在推進農村金融產品和服務方式創新方面進行了積極探索，取得了明顯成效。“十二五”時期，我們要在繼續優化農村金融基層網點布局、放寬農村金融機構市場準入條件、完善農村金融服務網絡、加強農村金融基礎設施建設的同時，進一步推進農村金融產品和服務方式創新，以點帶面，推進建立和完善多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系。要以推動農村金融產品和服務方式創新為著力點，促進金融機構加大對“三農”可持續的有效資金投入，進一步改進和提升農村金融服務，努力滿足多層次、多元化的“三農”金融服務需求，推動城鄉金融協調發展，促進農業增產、農民增收和農村經濟發展，大力支持和促進社會主義新農村建設。要努力創造和發展一些適合農村實際需求特點的金融產品和服務方式，創新和完善涉農金融服務新機制，不斷滿足農村多元化金融服務需求，讓農村和農民得到更實惠、更便捷的金融服務，在更大范圍內和更高層次上全面提升農村金融服務水平。要堅持市場化和政策扶持相結合的原則，以市場化為導向，以政策扶持為支撐，健全和完善正向激勵機制，充分調動和激發各類市場主體內在積極性和創造性。要堅持因地制宜原則，根據農村經濟社會發展變化實際特點，積極探索、創新適合當地實際、可操作性強的金融產品和服務方式，重在實際效果。要堅持優化服務和風險可控原則，積極運用現代商業網絡信息技術和現代化管理手段，改進和提升面向“三農”的金融服務，審慎穩健開展金融創新，合理分散金融風險。

　　積極開展金融創新，服務經濟發展方式轉變，尤其要加強對中小企業的金融服務創新。這些年來，中小企業金融服務在創新中不斷發展。一是開發了一批有特色的中小企業金融“拳頭產品”。如建設銀行的“成長之路”、“速貸通”，交通銀行的“展業通”，農業銀行的“金博士”，光大銀行的“陽光套餐”，北京銀行的“創融通”、“及時予”、“信保貸”等。二是針對不同客戶的不同需求，開發了節能減排融資項目貸款、文化創意企業貸款、下崗再就業貸款等特色產品。三是針對農村建設中的融資需求，農村信用社開發了不要抵押、不用擔保的小額農戶信用貸款，以自然村為基礎的農戶聯保貸款，針對當地和返鄉農民初期創業推出“創業寶”產品等。四是為緩解中小企業融資中的擔保瓶頸問題，商業銀行創新了循環擔保貸款、連帶責任擔保貸款、多方聯保貸款、無形資產質押貸款等產品，部分銀行還通過為各地擔保機構提供貸款、與有關部委聯合設立再擔保公司等形式提升對中小企業融資擔保力度。“十二五”時期，積極開展金融創新，服務經濟發展方式轉變，要進一步加強對中小企業的金融服務創新，促進中小企業加快轉變發展方式，強化質量誠信建設，提高產品質量和競爭能力。要建立健全中小企業金融服務和信用擔保體系，提高中小企業貸款規模和比重，拓寬直接融資渠道。要進一步提高各金融機構針對中小企業金融信貸產品的多樣化、精細化程度，建立和完善中小企業金融服務體系。

來源：經濟日報 作者：董青馬

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