引導金融資源在自主創新戰略中發揮能動作用

　　近期，中央再次號召，加快培育和發展戰略性新興產業，關系經濟社會發展大局。加快轉變經濟發展方式，最根本的是要靠科技的力量，最關鍵的是要大幅度提高自主創新能力。金融業作為服務實體經濟發展的重要媒介，在落實國家自主創新戰略和促進戰略性新興產業發展方面大有作為。

　　引導金融資源有效支持自主創新戰略

　　我國成功應對了國際金融危機沖擊，經濟率先企穩并積極向好。但從長遠發展角度看，要推動我國經濟盡快走上內生增長、創新驅動的可持續發展軌道，必須加快科技進步和創新步伐，不斷提高生產要素使用效率，提升科技對經濟增長的貢獻度。加強自主創新能力建設，是增強我國可持續發展動力和國際核心競爭力的重要一環。

　　有效引導金融資源支持自主創新能力建設和科技創新型企業發展，是促進經濟發展方式轉變的重要動力，是落實科學發展觀的重要舉措，也是金融機構實現戰略轉型和拓寬發展空間的關鍵環節。例如，為更好支持中關村國家自主創新示范區建設與發展，金融監管部門與政府有關部門積極響應國家號召，加強工作聯動，北京銀行601169,股吧業監管部門及時發布了《關于促進轄內銀行業金融機構大力支持中關村國家自主創新示范區建設的指導意見》、《關于轄內中資商業銀行分支機構部分市場準入政策的調整意見（試行）》等引領政策，并與政府部門出臺了信用貸款、信用保險及貿易融資、知識產權質押貸款、機構準入等方面的多項鼓勵性政策，引領金融機構支持科技創新型企業發展。據有關部門初步統計，截至2010年末，北京轄內銀行業金融機構在中關村國家自主創新示范區內共有分支機構300多個，網點密度是北京市平均值的6倍多；有關銀行還設立和改建了13家重點服務科技創新型企業的特色專營機構。隨著網點布局的不斷優化，金融資源對自主創新的支持效果更加明顯。截至2010年末，北京轄內中資銀行對中關村國家自主創新示范區內科技創新型企業的貸款余額超過3000億元，其中，支持中小企業戶數超過2000家，新發放貸款同比增長30%，超過轄內貸款平均增速12個百分點。中關村企業中有上市公司近200家，初步形成了創業板中的“中關村板塊”。2010年，中關村企業實現利潤近1300億元，納稅760多億元，出口總額超過220億美元，總收入超過1.5萬億元，占北京市地區生產總值的近 20%，約占全國高新區的六分之一，對北京市經濟增長的貢獻率超過23%，自主創新戰略對經濟的拉動效應已經顯現。

　　利用信貸杠桿促進科技創新型企業成長

　　利用信貸杠桿有效對接政府的支持政策措施，促進科技創新型企業發展，關鍵在于合理分擔風險和有效降低成本，通過政府“有形之手”引導市場“無形之手”的作用。對接方式可包括完善風險補貼、財政貼息、稅收減免等支持政策，聯合社會有關方面共同設立創新損失補償基金，加大知識產權保護力度，建立完善知識產權質押登記、評估和查詢體系，增強知識產權作為抵（質）押物的有效性，向金融機構開放相關企業鏈的信息共享平臺，賦予銀行機構對科技創新型企業不良貸款的稅前核銷自主權，并提高科技創新型企業類貸款稅前提取損失準備金比例等。使金融資源，特別是銀行信貸能及時、有效地投入到科技創新型企業成長的各階段，不會因資金問題而成為發展的瓶頸。

　　北京轄內銀行業金融機構靈活運用信貸杠桿和銀行自主支持政策，對接政府有關支持科技創新型企業成長政策，進行了有益探索。如北京銀行緊緊圍繞政府部門2010年確定的首批重點培育“新瞪羚企業”名單，已累計為超過一半的“新瞪羚企業”提供了貸款支持。據有關部門統計，2010年，“新瞪羚企業”實現總收入近 680億元，同比增長超過 27%，增幅高于示范區整體5.5個百分點。此外，該行還積極與政府部門聯合開展“信貸創新中關村”活動，已為80多家優質科技創新型企業主動提供授信額度120億元。同時，銀行業金融機構為了減輕信貸人員對科技創新型中小企業類貸款易產生風險的畏懼心理，提高了對此類貸款的不良率容忍度。如工商銀行601398,股吧北京分行將此類企業的不良率容忍度從一般對公客戶的1%提高到3%；交通銀行601328,股吧北京分行為此類貸款設置了3%的不良率預警線、5%的不良率控制線和8%的逾期貸款控制線。銀行業金融機構為了更有效支持科技創新型企業發展，制定了一些自主支持政策。通過上述方式，金融業，特別是銀行業在對接政府政策、支持科技創新型企業發展方面，已顯示了的能動作用。

　　隨著信貸杠桿與政府支持的有效對接，對科技創新型企業的支持效果不斷顯現。據有關部門統計，目前中關村國家自主創新示范區企業承接的“863項目”、“973項目”分別占全國的1/4和1/3，專利申請數和專利授權數合計超過2萬項。2010年，北京市專利技術合同成交800余項，實現成交金額超過130億元，占全國交易金額的近五成。

　　從探索情況看，中關村國家自主創新示范區已開始摸索有利于科技創新型企業成長的中國特色自主創新之路，并在促進自主創新發展的體制機制等方面進行著試點性探索。經國家準許，中關村國家自主創新示范區試點實施了“1+6”鼓勵科技創新和產業化的先行先試改革政策。國家有關部門與北京市共同采取跨層級聯合審批的創新管理模式，促進重大科技成果產業化，發揮科技重大專項的示范和人才培養作用。中關村國家自主創新示范區還利用創新資源聚集的有利條件，引導產學研用緊密結合，加速創新成果商用化和產業化。探索人才特區建設，面向市場吸納和聚集高層次創新人才和產業領軍人才。

　　推動銀行服務滿足自主創新個體化需求

　　銀行特色服務應緊貼企業發展需要，銀行產品創新要有助于解決企業融資難題。對不同成長階段，特別是處于初創期或“哺乳期”的科技創新型企業，金融業在對接政府政策和企業需求方面，要通過服務創新來滿足企業不同階段、不同產品發展的需要。政府政策和企業也應主動對接金融業的管理和發展需要。

　　從中關村國家自主創新示范區的情況看，銀行業金融機構已采取多種方式支持科技創新型企業發展壯大。如北京銀行先后14次為某企業發放“瞪羚計劃”貸款近1.3億元，同期該企業營業收入由4000余萬元大幅增至近2.3億元，可持續發展能力顯著增強。據有關部門初步統計，截至2010年末，北京轄內銀行業金融機構已推出科技金融服務產品130多種。

　　銀行業金融機構針對科技創新型中小企業“短、小、頻、急”的融資特點，在審貸機制建設方面努力對接企業個性化需求。如交通銀行北京分行對科技創新型中小企業授信，實行有權人簽批與貸審會結合的分級審批模式，一般10個工作日內可完成企業的貸款申請審批。又如民生銀行600016,股吧總行營業部對“商貸通”產品客戶量較大的幾個行業，統一貸前調查模版、調查方法和評審標準，增強了客戶經理判斷能力，提高了申請材料通過率，并通過“信貸工廠”模式，優化審批操作流程，提高審批時效。此項業務已為超過8000個客戶提供了信貸支持，貸款余額從2009年3月的不到6億元，增至2011年5月的近240億元，不良率不到0.3%。該行還通過持續跟蹤調查，對按照原有管理制度難以獲得貸款的企業，探索試點創新審貸流程與方法。

　　金融業，特別是銀行業金融機構根據企業成長發展全方位的金融服務需求，利用自身網絡資源、專業人才、財富管理等方面優勢，為科技創新型企業綜合提供包括戰略規劃、融資顧問、財務管理、支付結算、現金管理等“一站式”金融服務。如中國銀行601988,股吧北京分行積極向總行請示，利用綜合化經營特點，于2010年底推出了“中關村科技創新型中小企業金融服務模式”，涵蓋商業銀行、投資銀行、保險、租賃等一攬子金融產品。同時，該行還與基金公司合作，開發出知識產權融資、基金跟投貸款等產品，努力全方位滿足客戶的各項需求。

　　政府政策與企業也要對接金融機構的管理和發展需求。根據科技創新型企業不同發展階段對應的風險收益特征，政府有關部門、企業要與金融機構共同探索財政補貼、風險投資、銀行信貸、發行債券等“拼盤組合”融資方式，起到“催化和發酵作用”，使政府政策和企業自主性進一步增強，促進科技創新成果有效轉化為現實生產力。有關各方在伴隨科技創新型企業成長發展過程中，實現良性互動和互利共贏，共享自主創新成果。

來源：學習時報 作者：樓文龍

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀