跨境貿易人民幣金融服務成商業銀行新競爭點

　　眼下，中國已經成為世界第二大經濟體，而世界經濟產業格局也在金融危機后重新尋找新的平衡點。這在造就我國企業更多地參與國際市場競爭機遇的同時，也面臨著更為復雜的經濟和金融環境。怎樣更好地“走出去”？一方面，我國外貿企業需要提升自身管理水平，使行業發展進入嶄新階段；另一方面，也對我國商業銀行的跨境金融服務提出了更高的要求。

　　目前，人民幣國際化進程的穩步推進，為我國企業和商業銀行的國際化進程提供了平臺，下一步就看商業銀行怎樣在“走出去”大潮中抓住機遇。

　　“后危機時代”人民幣跨境金融服務需求高漲

　　近年來，在人民幣國際化和經濟繼續全球化的大背景下，我國由“擴大出口”的單極流動向“進出口平衡發展”的雙向流動轉變，對外貿易往來將會更為頻繁；中國企業由“中國制造”向“中國創造”邁進，在全球產業分布格局中凸顯越來越強大的地位；由“引進來”向鼓勵中國企業“走出去”轉變，對外直接投資迅速興起，企業的跨境金融服務需求得以迅猛增長。

　　然而，對于外貿出口型企業來說，一方面，人民幣升值的趨勢在未來還將持續相當長的時間；另一方面，國內CPI指數的節節高升又使他們面臨通脹預期壓力。雙重壓力下，外貿型企業利潤率受到壓縮，融資成本也不斷提升。同時，世界各國為應對危機不同程度對本國企業實施保護政策，更增大了我國企業“走出去”的難度。

　　企業對銀行金融服務需求呈現出復雜化、多元化和綜合化的特點，從以往單純的結算、融資等基礎性金融業務向信用支持、避險理財和現金管理等更高端和結構復雜化的產品需求過渡；由單筆交易或某些產品，轉到側重為企業提供整套“一攬子”金融服務方案和全流程的服務支持；從個體企業的金融需求，擴展到以跨國供應鏈為主體的金融服務需求，這對商業銀行金融創新提出了新的要求。

　　在這樣的背景下，人民幣跨境貿易結算的推進為不少企業打了“強心針”。從目前我國跨境人民幣貿易結算的試點成績來看，人民幣國際化已步入實質性的操作階段并呈不斷加速推進的態勢，一方面，國家層面積極出臺跨境人民幣相關政策；另一方面，企業在貿易收支環節選擇以人民幣計價結算，直接獲得了大量直接的收益。比如：規避匯率風險、節省匯兌成本、拓寬融資渠道、簡化結算手續、提高清算效率等。

　　潛力巨大銀行必須涉足的“藍海”

　　自2009年開始，人民幣跨境貿易結算迅速發展。資料顯示：截至2010年年底，已經有超過6萬家企業獲準參加人民幣跨境貿易結算，推廣至全國28個城市，涵蓋了全國90%的地區。從2010年6月至11月，人民幣貿易結余為3400億元，是前六個月的7倍。而根據匯豐銀行的調查報告，中國跨境貿易額的一半以上實現以人民幣結算，到2015年就將實現規模高達2萬億元。

　　如此巨大的市場前景，已經讓不少銀行看到了一片廣闊“藍海”。然而，現實卻是我國金融業起步較晚，國際化水平與國外銀行存在較大差距。因此，要想把跨境人民幣貿易結算帶來的國際業務發展機遇真正轉化為利潤，還需要銀行“苦練內功”，轉型成適應國際化競爭的模式。

　　招商銀行國際業務部總經理馮申江說，“在中國經濟快速發展的這幾年，企業的需求已經從原先簡單的存貸款、結算服務，到現在的組合式的綜合解決方案；中國的‘走出去’企業也從原先簡單的產品輸出，到現在的勞務輸出、成套設備輸出、項目總承包，再到境外兼并收購、海外上市，這些變化對整個金融行業的全面發展都提出了更高的要求，不斷的創新才能促進金融業始終保持領先地位。”

　　商業銀行轉型的核心是提升管理國際化水平，而參與跨境金融服務本身就是在國際化平臺上的競爭，轉型和跨境貿易金融服務由此成為了互相促進又互為前提的良性循環。因此，包括招商、興業、華夏在內的多家銀行都在轉型中把國際業務作為批發業務中的一個重要組成部分。

　　“招行的國際業務是一個全行戰略，我們將緊抓市場和客戶的需求，全面提升客戶管理的能力和盈利的評價能力，推動高收益、低消耗產品和業務，實現規模收益傳統和新興的、境內和境外業務的協調發展。”馮申江說：“從國際業務來說，我們首先把國際業務和貿易金融業務做強做大，因為貿易金融業務是國際業務中間收入的主要來源，是全行重要的中間業務來源；其次，再做一些非貸款類的融資授信業務，減少資本的占用和消耗。”

　　全方位服務成為發展方向

　　事實上，隨著人民幣貿易結算量的爆發式增長，不少銀行國際業務人士都已經預見到了貿易金融領域的新時代即將到來，馮申江稱之為“貿易金融2.0時代”。

　　具體而言，貿易金融2.0的特點就是從單一的產品服務發展到綜合性的解決方案服務；從單一環節的金融服務發展到跟隨企業整個貿易鏈、供應鏈的全流程服務；從單一的國際貿易金融服務發展到內、外貿易相融的一體化貿易金融服務；從外部金融產品的提供者發展為企業內部管理流程變革的支持者。

　　比如，現在我國的貿易大多是一般貿易和加工貿易，采用的多是傳統的結算方式信用證、托收、匯款等，但是隨著IT技術的進步，電子貿易金融網購、B2B、B2C業務逐漸顯現實力，這些都要求銀行提供相匹配的金融服務。

　　另外，供應鏈金融也會發生變化。隨著全球分工的日益緊密，全球性的采購鏈條會越來越緊密，這對資金流、信息流和物流的發展都提出了革命性的要求，銀企互聯、互通，而銀企現金流在全球范圍的集中調配和管理的體現就是全球現金管理業務。

　　可以看到，跨境人民幣金融服務對銀行的挑戰，是要充分整合銀行內部資源和平臺，推出對應的金融服務專業品牌。從市場情況看，招行推出的“跨境金融”服務品牌即屬此類。

　　數據顯示，2010年，招行跨境人民幣結算業務達282億元人民幣，比去年同期增長200多倍，市場占比達到5.5%；國際保理業務量達到24.3億美元，同比增長142%，市場份額明顯提升，達到19.58%，同比增長7.75個百分點。

　　“品牌精髓體現在經濟資本占用率低、風險可控的產品組合上，通過對分行進行品牌宣傳和客戶需求引導，在保障同等或者更高服務水平和效果的情況下，能夠提升服務水平和業務管理水平的中間業務收入，提高低資本占用的利潤率。”

來源：金融時報　

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