引導信貸資金更多地流向實體經濟

　　近一段時期以來，中小企業再次受到關注。受用工難、融資難以及生產成本上升等因素的影響，一些地區中小企業發展面臨一定程度的困境。另一方面，隨著民間借貸利率的攀升，更多資金脫離實體經濟進入投資投機領域，這不僅加劇了中小企業融資難，也對經濟發展構成損害。

　　可喜的是，在此背景下，浙江甌海農村合作銀行優化信貸結構籌集10億元資金，為小企業量身打造“實業寶”貸款產品，不僅緩解了當地中小企業融資難，還通過下調貸款利率降低了中小企業融資成本，有效地支持了中小企業的發展。

　　“實業寶”有一個顯著特點，即是“實”，主要支持當地以制造業為主的實體經濟；同時，“實業寶”緊密結合銀監會“三個辦法一個指引”，通過合同規定嚴格實行“實貸實付”，引導小企業自覺執行“貸款新規”。

　　為引導信貸資金進入實體經濟，銀監會去年頒布了“三個辦法一個指引”貸款新規并大力推動。“三個辦法一個指引”通過對信貸資金的支付和流向進行嚴格監控，旨在確保資金用于真實的生產和貿易活動。貸款新規要求每筆貸款的支付都要與具體的交易相對應，并由銀行支付給企業的交易對象，而不是銀行將信貸資金集中發放給企業并由企業自主使用。這降低了企業使用信貸資金的靈活性，因此，貸款新規的順利執行不僅需要銀行大力推動，也需要企業積極配合。

　　“實業寶”通過“實貸實付”規范引導小企業誠信經營。據了解，“實業寶”貸款發放要求客戶必須執行“實貸實付”原則，不論金額大小一律采取受托支付方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象，確保貸款實際用途與約定用途相一致。同時，為了進一步推廣“三辦法一個指引”，甌海農村合作銀行對嚴格實行“貸款新規”的“實業寶”客戶貸款利率給予優惠，而一旦發現客戶擠兌挪用資金的情況，將按約定利率加收罰息或強制收回貸款，從而督促客戶轉變觀念和合理使用信貸資金。

　　當前，信貸資金緊張，如果銀行將資金貸給貸款公司、擔保公司等，不僅工作效率高，而且利率上浮收益更高；而中小企業從貸款公司、擔保公司等機構獲得貸款將支付更高的利率。一旦資金成本遠遠高過企業利潤率，必將導致部分企業放棄實業，轉向資金運作，以資金運作的高收益覆蓋高成本，這樣做無疑隱含著高風險。一旦資金運作失利，不僅企業資金鏈斷裂，還會涉及貸款公司、擔保公司，進而傳導到銀行機構。“實業寶”的推出，彰顯了銀行業支持經濟發展的積極行動。

　　從實際效果來看，“實業寶”取得了顯著的成效，一是有效緩解了中小企業資金需求；二是切實降低小企業融資成本；三是有效貫徹落實“貸款新規”。溫州市新吉紅鞋廠近日獲得一筆訂單，急需200萬元資金用于購買鞋材，在向多家銀行求貸無門正準備放棄時，甌海農村合作銀行向其發放一筆200萬元“實業寶”貸款，保證了其該筆訂單的順利生產。根據前期調查及客戶申請情況，甌海農村合作銀行預計將會解決500余戶實業小企業資金的燃眉之急。

　　在資金有限的情況下，更需要銀行業優化信貸結構，通過有保有壓，通過引導資金進入實體經濟，將寶貴的資金用在刀刃上，切實支持中小企業發展，切實支持經濟結構調整。這不僅有助于支持中小企業健康發展，也能防止資金體外循環推動的經濟虛高。

來源：經濟日報 作者：趙曉強

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